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央行加息特别专题 青岛个险部 2010-10-20 金融机 构人民 币存贷 款基准 利率调 整表 加息对金融市场的影响 房地产：可能引发房地产行业再度震荡 股市：加息预期升温 股市重挫 债市：加息冲击有限 债市中性偏好 保险：加息加机会 1、强化国十条和“五项措施” 2、增加房产的“持有成本” 3、进一步抑制购房需求，进一步松动 4、规避通货膨胀预期， 1、加息后，一年期利息2.5%，仍然低于8月CPI3.5的水平 ，现在仍然是负利率。 2、加息后，市场利率的上行会超越基准利率或银行利率上 行的幅度，对于保险公司来讲，债券收益率的增速会超过 保单成本的上升。保险资金很大一部分以大额协议存款的 形式存在，定存利率上升，会提高保险公司的投资收益。 加息话术汇编-业务伙伴篇 问题一：这次银行升息，使客户更加想把钱存入银行 ，保险产品还卖得出去吗？ 答：银行加息固然会吸引一部分人把注意力转向储蓄 ，但我们应该看到，银行加息，也同时会带来分红回 报率的增长，因为银行大额协议存款是我们投资的一 种主要形式，这叫“水涨船高”。 其次，随着保险资金投资渠道的拓宽，分红的空间 也在增大。 加息话术汇编-业务伙伴篇 问题二：银行加息了，我担心客户退保，不敢面对客户。 答：自信心从来都是成功的法宝， 一是要对我们的产品有信心，二是要对我们的能力有信心。 我们的保险产品，特别是分红险，经得起各种考验，销售量逐年 递增，这是为什么？一是我们的客户虽然看中投资，但更看中风 险保障；二是我们主观的努力。何况分红险的长处就在于它可以 应对银行利率的变动。所以，只要我们宣传得当，一般的客户是 不会退保的， 加息话术汇编-客户篇 问题一：银行加息了，我要退保。 答：我们非常理解您现在的心情，在您做出决定之前，可以先听我 向您做个说明吗？ 银行利息的浮动，是一件很正常的事情，这也是保险专家早就预料 和谈论了的，正是为了避免银行降息，大家就排队买保险，给保险 公司造成利差损，银行加息大家就纷纷退保险，给客户造成退保差 ，在学习和吸收国外先进的经营管理经验的基础上，我们公司推出 了分红类保险产品，它的最大特点是分红并且浮动，银行加息，公 司经营好。分红就多，反之就少，很灵活。 很庆幸，您购买的就是这款最先进的产品。因此我建议您珍惜您的 这份保单，如果您不仔细分析就把它给退了，一是会给您带来退保 损失，二是会错过好的分红机会，三是会让您失去保险保障，真是 得不偿失啊。 加息话术汇编-客户篇 问题二、银行加息了，买保险不如存银行。 答；您的信息很灵通，这次银行加息，对您这种有钱却没 有时间投资的成功人士来说，真是一个好消息。不过不知 您注意到了没有，虽然加息了，升息后利率为2.5%，可是8 月份的CPI仍然是3.5%啊，现在对您来说仍然是负利率。更 何况分红险还具有浮动分红的功能，水涨船高啊，此外， 鸡蛋不要放在一个篮子里，适当的分散投资，买分红保险 仍是一个不错的选择啊。我们最近又推出了两个新险种， 您看看怎样？ 加息话术汇编-客户篇 问题三、银行加息了，你们能保证分红超过存款的收益吗？ 、答：这个问题您算是问准了，银行加息了，我们的分红险 投资回报相应会增加，因为我们有相当一部分资金是通过大 额协议存款获取回报的，何况现在保险资金投资渠道非常广 ，我们公司又进入了世界500强，同时人保还有最大的资产 管理公司，这些利好消息无疑都大大增加了我们获得高回报 的可能性。至于能否保证，保监会有规定，任何公司都不允 许做出这种口头或书面承诺的。 Thank you !