【财务管理财务分析】 个人综合授信贷款作业及财务知识分析指导书.pdfVIP

文件编号：ZH-C-GR-037 上海浦东发展银行内控体系文件 版 本号 A/0 {财务管理财务分析}个人 综合授信贷款作业及财务 知识分析指导书 文件编号：ZH-C-GR-037 上海浦东发展银行内控体系文件 版 本号 A/0 上海浦东发展银行内控体系文件 个人综合授信贷款作业指导书 文件概要 要点 内容 一、主要风险 借款人信用风险 、借款人资料虚假风险 、贷款用途风险、抵押物权属 风险、审查风险 二、基本原则 1. 个人综合授信客户是指个人信用好、社会地位高、经济实力强的 自然人。一般指担任处级（或相当于）以上干部的国家公务员（事业 单位工作人员）、本地有一定知名度的私营业主和股东 、大中型企业 中级以上管理人员、金融从业人员、科教文卫系统等白领和高收入阶 层。 2. 个人客户信用授信业务对应的贷款品种为个人消费贷款，个人抵、 质押综合授信业务对应的贷款品种为个人短期经营性贷款及个人消 费贷款，办理时须同时满足对应管理办法规定； 3. 选用个人消费贷款科目的授信额度最高不超过 50 万元，选用个 人经营性贷款科目的授信额度最高不超过 300 万元； 4. 个人客户信用授信业务及个人抵、质押综合授信业务授信期限最 长为两年，但个人抵、质押综合授信业务中选用经营性贷款科目的， 单笔贷款支用期限最长一年。受信人在授信有效期内获得的每笔贷款 的到期日均不得超过授信有效期的到期日。 5. 审批权限方面，个人客户信用授信业务按个人信用贷款审批权限 执行，个人抵、质押综合授信业务根据对应品种的转授权规定执 。 6. 个人抵、质押综合授信总额度为质押额度和抵押额度的总和。质 押额度、抵押额度按以下情况分别掌握： 1) 申请质押授信额度须提供本人名下储蓄帐户存款或 1999 年 后由我行网点代理发行的凭证式国债质押担保，提供人民币质押品的， 质押率不超过质押物面值的 90% ，提供外币质押品的，质押率不超过 文件编号：ZH-C-GR-037 上海浦东发展银行内控体系文件 版 本号 A/0 质押物面值的 80%。以国债作为质押品的，授信有效期不得超过国债 的最终到期日，以我行存单作为质押品的，应事先与受信人约定存单 自动转存并继续用于质押。质押品的质押手续应按照我行相关贷款业 务管理办法操作。 2) 申请抵押额度须以本人或配偶名下的可设定抵押权利的住宅、 商铺或办公房抵押担保，抵押物为住宅的，抵押率不超过授信人认可 的抵押物价值的 70％，抵押物为商铺、办公房的，抵押率不超过授