大众理财及房地产投资概述.pdf

财富健康赢未来 招商银行第3届理财教育公益行 二〇〇九年四月十八日 理财讲堂 • 第一篇观念篇 • 阐述人的一生为什么需要理财，其实每个人每个家庭无时无刻都在理财， 但我们强调的是更科学理性的理财规划。 • 第二篇规划篇 • 那么，你自己的理财规划是否科学呢？你的资产规划合理吗？你的债务和 支出匹配吗？我们将通过一些典型的家庭案例让读者体会科学的理财规划。 • 第三篇操作篇 • 税收、基金、消费习惯，通通都是值得关注的话题，让我们逐个详解吧！ 第一篇观念篇 • 第一课关于财富的坦率对话 • 你对金钱的态度从什么时候形成的？金钱给你带来的是快乐还是痛苦， 深究 • 理财的最终目标。 • 第二课一辈子的财务缺口在哪里？ • 在整个人生的财务曲线上，我们每个人都有一个财务缺口，这个缺口就 是退休生活。 • 第三课你了解自己的目标吗？ • 设定一个清楚明晰的理财目标并不是想象的那么容易，怎么把模糊的目 标数字化呢？ • 第四课亏损不是每个人都受得了 • 每个人对风险都有不同的认知，这将决定你的投资。测测你的风险承受 能力。 • 第五课投资盲点你占了几份 • 列出了大多数人都会犯的投资错误。 第二篇规划篇 • 第六课每一个人生阶段 • 举例说明每一个人都会经历的人生阶段，在这个阶段的理财目标和理 财计划。（适当把招行的各个理财产品揉在其中） • 第七课你的资产够合理吗？ • 不少畸形的资产配置，看看他们的错误。 • 第八课 良好的消费习惯 • 看看你的支出表，划掉那些没必要的项目吧！ • 第八课适当欠债也有好处 • 怎么正确处理你的债务。 • 第九课通货膨胀、税收是理财最大的敌人 • 第十课投资也分短中长 • 哪种投资匹配理财目标，短期投资有多短、长期投资有多长。 第三篇操作篇 • 第十一课如何认清投资大势 • 在投资之前先研究我们到底处于宏观经济的哪一端，如何看透各个市场 的走势。股市将会走向何处？ • 第十二课玩转基金 • 介绍基金的特别和投资要点。 • 第十三课不是每个人都搞得定股票 • 股票投资适合于哪些投资者，占整个资产组合里什么比例最合适？怎么 挑选股票。 • 第十四课善用各种投资工具 • 除了基金这种最主流的投资品，我们还将介绍日常投资中读者接触最多 的投资品：银行理财产品、黄金、权证、外汇等等。 • 第十五课有责任的人买保险 • 保险对一个家庭的意义往往比投资更多 • 第十六课优质的理财顾问胜过一切 • 如何选择适合自己的理财顾问。 第一课 关于财富的坦率对话 • 财富公式 • 金钱 • + 时间 • +/- 回报 • - 通货膨胀率 • - 税收 • 财 富 财富＝钱＋时间＋回报－通胀－税 第二课 一辈子的财务缺口在哪里 • 人生财务曲线, 未雨绸缪 趁着还有能力早作 准备 不要临渴掘井 支出曲线 收入曲线 25岁 35岁