[经济学]100万投资规划方案.docx

主要负责人：廖华 组员：娄春燕 周燕 廖华 详细资料： 王先生，今年有35岁，他现在在一家公司当经理，月收入 8000元，每天开 车上下班，其妻子是一个全职太太 28岁，负责照顾家里，有一个女儿，今年 13 岁，刚上初一。王先生现有一套房子，贷款已还完，有一辆车子。王先生现在有 100万元空闲资金可以进行投资。 家庭人员情况 姓名 年龄 职业 王先生 35 经理 王太太 28 无 女儿 13 学生 假设王先生的投资额度仅是 100 万。 具体投资方案如下： 由于王先生的风险偏好为中等，其家庭的规划重点应是对资产的合理配置， 鉴于王先生的投资经验和过往投资业绩，建议建议在兼顾稳定性和保障性的同 时，追求较高的投资收益，实现投资收益最大化的增长。在实际投资中，可选择 以下产品品种：股票基金、货币市场基金、银行理财产品、计托计划、银行存款、 黄金、、外汇、期货等。但由于现在股市行情不是很理想，趋势不是很明显，在 2700左右盘整徘徊，所以考虑金融资产的股票投资比例相对少一些，而侧重于 保值且风险相对较小一些的基金组合。 王先生因为是家庭的支柱，其妻子没有上班，没有工资来源，王先生又经常 开车，因为王先生是家庭的顶梁支柱，如果王先生发生什么意外，家庭将失去经 济来源。为防范家庭收入中断的风险，首先要进行保险规划。 按照其家庭无保险保障，需做出保险规划，且最大投保限额不超过家庭总资 产的15%，既可保障王先生夫妇正常生活水平不下降。二人可以先购买基本险， 如重大疾病险、意外身故险、医疗保险、失业保险、养老保险等。 投资组合表 投资种类 投资建 议 投资额度 投资比例 投 限建议 资 期 保险 购买金 258, 950 25.89% 持 有 终 裕人生 身 股票 购买华 146, 109 14.61% 情况 看 具 /、 体 夏大盘精选 投资股票 购买华 90, 000 9.00% 持 有 至 型平衡基金 夏红利基金 退休 债券型基 购买广 10, 800 1.08% 持有 10 金 发增强债券 基金 年 房地产 贵阳市 477, 120 47.71% 持 有 终 中心80平米 身 信托产品 购买华 17, 021 1.71% 6个月应 或货币基金 夏现金增利、 急 南方现金增 投资总额 1, 000, 000 保险：可以购买一些分红险，既有保障，又有增加收入，比如集投资与分红 为一身的金裕人生两全保险，王先生可以为 13岁的女儿购买10万的保额，分5 年交，则五年总缴258950 (5179X 10X 5=258950)。相当于每月缴存银行 4315.9 元(258950十5- 12=4315. 9)。这笔开支，可以选择零存整取一年期，其年利率 2. 85%。这样每年的利息收入。从15岁----59周岁，每2年领取基本保额的10% 为10000元的生存保险金，还有保单分红，如果王先生家庭生活很有保障， 此款 项可以选择不领取，“生存保险金”可以按复利3.5%滚利；60周岁后，每年领取 基本保额的6%,即6000元直至终身。“生存保险金”和“保单红利”如果不领 取则可以以3.5%的复利累计生息，这样就有后期女儿的教育费、婚嫁金和创业 金都可以涵盖部分。 股票投资：由于现在的股市行情不容乐观，大部分时间是出于盘整并伴随着 下降的趋势，所以考虑股票的投资比例相对少一些， 王先生可以利用自己资金的 充足性可以适当的选择一些高风险的股票，如若有可能还可以考虑加入期货市 场，获取风险收益。但必须明确它的大风险性。 投资股票型平衡基金：王先生家庭理财经验缺乏，建议选择开放式基金作为 投资方式，结合开放式金经理的实战经验，分散投资，合理控制风险等特点，建 议更多的选择平衡型基金的投资占比。比如华夏红利基金每月投资 2500元，投 资三年，年均收益率预计为 20%，经过三年期年金终值公式推算可得理财净值 ￥ 121,969.56元左右。 债券型基金：投资规模和投资结构方向均与工商银行总行推出的增强新股申 购人民币理财产品相类似，所以同时期的产品收益率也可相类比， 年化收益率预 计在15%左右，且认申购和赎回均免费。 房地产：购买贵阳市商业中心地段一套房子，用于房屋出租：云岩、南明两 城区在内的中心区房价已是 5939元/平方米；购买80平米，预计总花去477120 元。假设能出租的每月9500元。其他各种手续费安装水电等2000左右，在假设 性租房收入中支出。房屋的使用寿命是60年，根据现在计算征收1.5%的营业税， 营业税税额的基础上附加城市维护建设税及教育费附加 10%，房产税率4%,租 赁所得税率10%;由纳税人负担的该出租实际开支的修缮费用， 允许扣除，以每 次800元为限。以上的费用从月租中扣除，还有赚的。 信托产品和货币基金：可兼顾稳定性与