“闪婚”一族理财先分后合建立共同“消费基金”.docx

闪婚”一族理财先分后合 建立共同“消费基金” 建议闪婚家庭月消费表格 明细项 小周月消费小方月消费 伙食费 300元 300元 基金物管水电费无 300元 日用品费 无 100元 公用电话费 无 100元 交通费 300元 300元 花费服饰费 300元 500元 按揭月供 3000 元 无 娱乐旅游费 300元 300元 总计 4300元 1900元 建议闪婚家庭投资表 大项目 明细项目 小周 小方 已有 混合基金 8万元 8万元 流动资产 股票 5万元 无 偏股基金 无 5万元 黄金 2万元 无 货币基金 1万元 1万元 年收入 基金定投 4.84万元 572万元 节余 专家建议分账理财1~3年房产婚前要公证保险要分清受益人投 保人 在这个快节奏的时代，越来越多的人以“闪婚”的方式完成终身 大事。由于婚后不确定性因素较多，专家建议“闪婚”家庭分账理财 1~3 年，再行共同理财之“千秋大业”。 值得注意的是，“闪婚”族同样也是“闪离”的主力军。有调查 显示， 10 对“闪婚”情侣近 7 对可能要离婚。为了避免出现财产争 议，“闪婚”可以考虑在婚前进行财产公证，同时对婚后财产进行约 定。 闪婚初期理财建议： 分账理财 1~3 年 建立共同“消费基金” 招商银行广州分行的李春晨认为， 闪婚一族理财并不困难， 关键 在于有分有合。 一般建议分账理财 1~3 年，等待彼此了解、 性格磨合、 婚姻稳定之后，再行共同理财之“千秋大业”。 基本理财建议由四点构成： 建立共同“消费基金”，积蓄投资分而置之。两人计算出一个 基本的住宿吃饭费用，每月或每季度开始，两人各拿出 50%的钱打入 基金账户，一起租房吃饭， 也可考虑娱乐与旅游。但各自工资仍需要 各自打理，购买其余理财产品仍分账户进行。 投资方面，易采用稳健型为主的策略。 比较其余家庭，“闪婚” 一族家庭结构较不稳定，理财方面不太适合采取过于进取的理财方 式，一来所冒风险太大，容易带来预想外的损失，二来也容易使投资 者着急上火、迁怒于家人，导致家庭矛盾升级。 对于夫妻双方来说， 股票、偏股基金在其总流动资产中的比例不 应超过 30%，而 40%~50%的资金适合配置在混合型基金等稳健理财产 品方面。而对于人近中年的“闪婚”家庭，稳健产品的比重可更高， 进取产品的比例可更低。 多购买短线、中线理财产品，少买长线理财产品。 “闪婚”家庭所面临的不确定性因素较多， 1~2 年时间中，有可 能因为家庭生活美满，心甘情愿共同理财，也可能彼此感情疏离，计 划“闪离”。无论哪种情况，都将面临重新梳理财产的问题。有鉴于 此，在刚结婚的一段时间里，不适合买太多长线理财产品，比如说 3~5年的国债、定存等；而 2 年以内期限的中短线理财产品，比如各 类基金、银行理财产品、黄金等等，是比较适合“闪婚”家庭男女各 自购买的。 广东圣和胜律师事务所的孙高峰律师介绍， 近年来出现的“闪 婚”+“闪离”经济纠纷中，除开了房地产纠纷，有关珠宝、奢侈品 等方面的纠纷呈现逐年上升的态势。 究其原因，经济增长、收入增加是一个方面，年轻“闪婚族”思 想冲动也是原因之一，海誓山盟中时常愿意互赠贵重物品，等到“闪 离”时，常为争一口气，围着钻戒、翡翠彼此不依不饶。为此，建议 各位“闪婚”一族在结婚的最初两年中，尽量减少互赠贵重物品的行 为。 案例分析 半年之前，广州白领小周、 小方在朋友聚会上一见钟情， 决定“闪 婚”。小周 27 岁，是某外资企业的工程师，年薪 10万元，现有公寓 一套，月供 3000元，还差 7 年才供完；另有银行存款 11万元，股票 5 万元。小方 26 岁，是某国企的财务人员，年薪 8 万元，现有基金 10 万元，现金 4 万元，无自有住宅，搬来与小周一起住。请教理财 人士，两人该如何理财？ 分析建议： 对于消费来说，小周与小方每月可总共拿出 1100 元建立家庭“消 费基金”，同吃同住，其中，小方需要拿出 800 元，小周只用拿 300 元，因为住的是小周婚前购买的房子，公平起见，以避免未来可能发 生的纠纷。而且，根据婚姻法规定，婚后房产的“月供”部分，无论 房产证上是谁的名字， 夫妻双方都有一半的权利， 小方也需要为此作 出一定贡献。除此之外，各自消费各自打理。 有了以上消费建议，小周年收入结余为10-0.43 X 12=4.84万元， 小方年资产结余为8-0.19 X 12=5.72万元。两个项目的数额都十分有 限，建议两人都直接购买混合类型的基金定投产品，不用分散投资。 而对于已有的流动资金， 小周可以延续炒股特长， 加大对于混合型资 产的投资，小方可将原有基金一分为二，一多半买混合型基金，一少 半买偏股型基金。这样一来，两人的资产分配以稳健为主，兼顾了风 险与收益。 新人容易入的保险误区：保险