1信贷专项检查方案.pdfVIP

00 农村商业银行 信贷业务专项检查实施方案 为提高信贷资产质量，防范信用风险、操作风险，查找 信贷管理中存在的问题和漏洞，督促各办贷营业网点加强和 规范信贷管理，按照总行领导的安排，结合我行实际情况制 定本方案。 一、组织机构与职责 为确保此次检查工作的有效推进，总行领导高度重视， 专门分别成立信贷业务专项检查领导小组，具体检查小组， 领导组负责自查工作的安排部署、组织实施和监督检查。检 查组负责网点的具体检查实施，实行组长负责制，检查小组 内部明确责任，小组组长与检查人员对自己的检查结果负 责。 领导组组长： 副组长： 成员： 编辑版 word 检查组成员： 检查分组分片情况表如下： 二、检查对象及范围 检查对象为我行所有办理贷款业务的营业网点。检查范 围：截止 2016 年 6 月末的存量贷款， 重点检查贷款发放后的 贷后管理工作；对有疑问或发现重大问题的贷款，可延伸检 查；需要与客户面谈确认的，进行面谈记录。检查结束后， 整理检查结果形成书面报告上报领导组。 三、检查时间 检查时间： 2015年4月20 日-2015年 7月20 日 四、检查方式及步骤 此次检查由稽核审计部牵头、信贷管理部 、公司客户部 配合对辖内贷款进行全面检查，重点检查以下几类贷款： 1、正常、关注类贷款中本金或利息逾期 3 个月以上的贷 款； 2、贷款档案资料有重大缺陷或有重大违规嫌疑的贷款； 3、未按照事先约定的结息方式结息，尤其是自贷款之 后从未结息的贷款； 编辑版 word 4、贷款交易对手集中在几个相关公司的贷款； 5、由于贷前调查存在不真实、不规范，而造成贷款形 成逾期或损失的贷款。 6、担保公司担保的贷款。 检查时不仅要从程序上检查贷款办理的合规性，还要充 分利用电话回访、面签、谈话、现场查看等多种手段检查贷 款的真实性与合规性，贷后检查的及时性与有效性。 对档案资料不完整、不规范的问题，必须在检查段结束时， 全部整改完毕。对隐患性的违规问题，要在检查结束后的一 个月内，全部整改完毕。对已经形成不良的贷款，要认真分 析原因，查找症结所在，总行将严格进行责任认定，从严进 行责任追究。 五、检查内容 主要检查各类贷款发放时贷款制度、授权授信、贷款审 批、贷款管理等各项信贷制度的执行情况进行检查；重点对 贷款发放后的贷后跟踪检查，贷款资金的流向，贷后结息等 进行系统性的检查。 1、贷前调查是否得到有效落实。 检查借款人有无借款 申请，借款人申请贷款是否符合有关规定；是否具有还本付 息能力；是否开立了账户；借款人的各项财务指标是否符合 有关要求； 贷前调查的真实性； 对借款人的借款、 其他负债、 对外提供担保、不良记录等情况是否了解；是否撰写了详实 的贷前调查报告并在报告中明确调查意见等。 2、贷中审查是否严格执行规定。 检查借款人法定代表 人及法定代表人的委托授权是否合法有效；借款人的营业执 编辑版 word 照、税务登记证等证照是否有效；签订的贷款合同是否合法 有效；是否严格审查贷款用途，有无通过贷款、银行承兑汇 票、贴现等套取资金，改变借款用途；借款人、担保人及其 配偶的资信状况是否良好；是否向有不良记录的借款人新增 贷款；贷款的抵押担保是否具有法律效力，是否存在无效抵 押和无效担保；贷款的审批是否执行审贷分离；是否超权限 或越权发放贷款；是否逆程序发放贷款；是否按照“三法一 指引”规定支付资金或其他违规发放贷款，是否在审查报告 中明确审查意见等。