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ⅩⅩ银行常熟分行拓展中小企业贸易融资业务探讨 第三章ⅩⅩ银行常熟分行中小企业贸易融资业务发展 现状分析 3.2ⅩⅩ银行常熟分行拓展中小企业贸易融资业务的历程 ⅩⅩ银行常熟分行自1996年开始办理国际结算业务，连续多年在当地国际结算 市场份额排名前列。这和农行常熟分行的经营规模和常熟地区的经济发展特点是分不 开的。常熟地区中小企业数量比较多，具备进出口经营权的企业占比较大，因此给农 行常熟分行发展贸易融资提供了扎实的客户基础，国际结算份额一直保持领先的地 位，从最初传统单一的出口押汇到打包贷款，以及随后兴起的进口押汇、进口代付、 出口商票融资、买付通业务，各类贸易融资业务逐渐发展到了一个高峰期。2013年 国际贸易融资余额5.3亿美元，在四大行中排名第一。 ⅩⅩ银行常熟分行中小企业国际贸易融资的发展可以概括为以下三个阶段。 3.2.1探索期（1994年-2002年） 在这段时间里，中小企业的贸易融资经历了从无到有的局面，ⅩⅩ银行常熟分行 从1992年开始成立国际业务部，并且配备专门的国际业务操作人员。与此同时，常 熟刚迈出招商引资的步伐的第一步，成立了常熟经济开发区。常熟地区进出口结算量 也逐年增加，但是主要集中在各专门从事贸易的外贸公司，从事进出口业务的实体企 业较少，各乡镇的民营企业当时主要从事内贸业务，尚未取得进出口经营权。因此， ⅩⅩ银行常熟分行在这段时期内的贸易融资业务量也较小。受制于人员配备及银行操 作系统发展的限制，当时的贸易融资业务主要为信用证出口押汇及打包贷款。 3.2.2成长期（2002年-2011年） 在这段时期内，ⅩⅩ银行常熟分行中小企业贸易融资业务得到快速稳健的发展。 一方面得益于农行银行常熟分行对国际业务的支持，配备了熟悉国际业务的高素质人 才，并且完善了有关国际业务方面的各项操作系统；另一方面也得益于常熟外向型经 济的快速发展：进出口贸易总额增长加速，从2002年的19.83亿美元到2012年的 198.04亿美元，增长率为900%。中小企业的进出口量也显著增长，原从事国内贸 易的中小企业在获得了自营进出口经营权后，生产规模和产品销售收入登上了一个新 的台阶。ⅩⅩ银行常熟分行在贸易融资上也加大了对中小企业的拓展力度，从授信金 额、融资品种、融资成本等方面细化中小企业的分类，对中小客户由基层行全面负责， 通过优质服务和传统外汇产品锁住客户，为中小企业的发展提供支持。这段时期内， 一些适合中小企业的融资业务品种不断被推荐给中小企业，不仅有传统的出口押汇、 打包贷款，还包括进口代付、出口商票融资、卖方议付，以及由苏州分行为当地企业 开发的贸易融资产品----利付通、买付通等产品。中小企业贸易融资的发展带来了“银 企双赢”，企业通过办理贸易融资，节约了融资成本，获得了生产发展所需的资金， 银行也通过办理贸易融资，加深了与企业的合作，获得了中间业务收入。 3.2.3成熟期（2012年-） 在这段时间内，ⅩⅩ银行常熟分行坚持本外币一体化经营。常熟市政府以提高经 济增长质量和效益为中心，加大经济结构调整的力度，提出产业提升，引进了“两辆 汽车”，加快汽车装备业的发展。ⅩⅩ银行常熟分行为了在激烈的市场竞争中取得发 展优势，同时为了更好地满足客户多样化的需求，注重客户上下游企业贸易结算方式 的功能性产品创新，特别是上下游企业配套的贸易链融资，帮助中小企业打通贸易链 和融资链。ⅩⅩ银行常熟分行以信用证和贸易融资产品为抓手，创新产品组合，先后 办理了首笔跨境外币代付、境内外联动的跨境远期收汇通及境内远期交易锁定业务， 通过创新组合货币掉期质押办理了首笔商票融资项下出口跨境人民币代付业务，办理 了首笔互换理财宝业务等创新业务，在江苏农行系统内中实现了多项零的突破。 3.3ⅩⅩ银行常熟分行拓展中小企业贸易融资业务的现状 2012年至2014年末，常熟农行的贸易融资业务经历的一个快速发展的进程，贸 易融资逐年上升，同时也带动了其国际结算业务的快速发展，结算量也由2012年的 59亿美元上升到2013年的94亿美元。从贸易融资的决对数量来看，贸易融资是随 着结算量的增加在增加，企业获得贸易融资来发展对外贸易是顺理成章的事情。 ⅩⅩ银行常熟分行2012-2014年的国际贸易融资情况如表3.1所示。 从表3.1中可以看出，ⅩⅩ银行常熟分行的进出口贸易融资方式主要集中在传统 的融资方式上，如进口开证、进口押汇、打包贷款等业务，而新兴的贸易融资方式跨 境人民币融资、保付加签等业务在这期间虽有展开，但金额较少。融资额度自2012 年开始有了较大幅度的提高，国际贸易融资产品实现了跨越式的发展。ⅩⅩ银行常熟 分行经过了几年的探索和创新，在国际贸易融资领域有了长足的进步。 但是，如果对贸易融资与国际结算业务量的比例及地区和获取对象进行深入分 析