保险科技始于线上化，向前后端赋能迈进.pptxVIP

一、互联网保险：保险科技的起点CONTENT目录二、拥抱科技浪潮，破局行业痛点三、保险科技变革：从线上化到全流程赋能四、风险提示互联网保险VS 保险科技1.1保险·行业深度报告互联网保险经营形式：根据银保监会，互联网保险是指保险机构依托互联网订立保险合同、提供保险服务的保险经营活动。按经 营形式可分为1）传统保险公司信息化、2）专业中介平台网销、3）第三方电商平台、4）网络兼业代理、5）专业互联网保险公 司。其中，原保监会在2012年2月正式公布第一批包括中民保险网等19家企业在内的获得网上保险销售资格的网站，互联网保险 公司中介网销的大门就此打开。互联网保险主要经营方类别主要形式特点代表公司传统保险公司信息化保险公司自主经营的网站，将传统保险销售的部分环节移至线上传统大型保险公司由于经营时间较长，沉淀的忠实客户数量庞大，目标客户人群的 品牌认可度高，可以使官网获得较高的访问流量。不受线下销售渠道限制，销售手续简单，线上出售的产品高度标准化，但赔付和评估依然在线下。各大传统保险公司专业中介平台持有保险经纪牌照的互联网保险销售平台可以建立保险场景，帮助保险公司更精准获取用户群体。与几十家保险公司合作，在线销售上干种产品，产品丰富、险种齐全，涵盖不同年 龄段不同场景的人身险和财产险。慧择网、中民保险、悟空保第三方电商平台保险公司与第三方电子商务公司 合作，在第三方电子商务网站开 展保险业务利用第三方商务平台的云计算、大数据等技术优势，搜集数据，预测客户需求，进 行精准营销。利用第三方电子商务平台的流量优势开发潜在客户，达到快速积累客户的目的。蚂蚁保险、微保、苏宁保险网络兼业代理互联网平台兼业代理银行、航空、旅游等非保险企业通过自己的官网代理保险企业销售相关产品，所销 售的产品种类一般与其主业有一定的关联性。门槛低、程序简单、对经营主体规模要求不高。携程旅游、途牛网、12306专业互联网保险公司拥有互联网保险公司牌照产品咨询、销售、投保及理赔等所有的业务都在互联网线上完成，不设线下实体门 店，准入门槛比较高。众安在线、安心产险、泰康 在线、易安产险资料来源：银保监会、平安证券研究所4互联网保险VS 保险科技1.1保险·行业深度报告互联网保险：打通销售渠道，实现客服、产品和用户三端在线。互联网保险更多效仿电商平台的比价、场景、货架等模式，实现 险企-产品-客户的透明化连接。如四家专业互联网保险公司无需在各地设立分支机构，便可直接在线上销售特定品类的保险产品； 传统线下销售需各地分支机构获批开设网点。保险科技：数据、管理在线。渠道拓展为其中一环，科技赋能更体现在降本增效上。大型险企加大科技投入、中小型险企借用技 术服务商，赋能保险产业链的各个环节——产品设计、定价、营销、核保、承保、风控、理赔、运营等业务环节，提升公司运营 能力、风控水平，改善用户体验。互联网保险VS 保险科技互联网保险起步期：以互联网电商的思维销售保险 新的交易关系：一站式购买+比价，线上新渠道 新的供需关系：场景化以需定产、新产品新的用户形态：以低成本建立高粘性客群保险科技发展期：降本增效，前后端赋能新的业务流程：基于大数据定价、风控， 智能化核保、理赔新的用户体验：智能客服，增强交互资料来源：公开资料整理、平安证券研究所5互联网保险行业概况：人身险高占比1.2保险·行业深度报告互联网保险市场触底回升。2011年以来，互联网保险行业呈现“增长（2011年-2015年）-衰退（2016年-2018年）-复苏（2019年）” 的发展趋势，2011年-2015年保费规模快速增长，CAGR+189%，渗透率达到历史最高点9.2%；2016年-2018年，短期快返型产品销 售受限，互联网人身险保费下滑导致互联网保险渗透率降至5.0%。随着移动互联技术的快速发展，客户运用互联网自主消费的意 愿越来越强烈，保险公司也积极利用互联网场景和数据资源，不断进行产品创新。2018年之后，受益于百万医疗等短期健康险的 畅销，互联网保费再次快速增长。截至2020H1，互联网保险规模保费1766亿元（YoY+9%）、渗透率达到6.3%（YoY-0.1pct）， 其中人身险保费占比近八成。2011-20H1互联网保险行业保费规模2011-20H1互联网保险渗透率财产险保费（亿元） 人身险保费（亿元）互联网保费规模（亿元）渗透率（%，右轴）3000300%250%300010%互联网保险同比增速（右轴）250025008%200%20002000150%100%6%150015004%100050-50%2%500000%2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 20H1注：互联网保险渗透率=互联网保费/行业总保费资料来源：