2-3 银行业务类型.pdf

商业银行业务的本质 银行业务的一般特征 商业银行业务类型 准确理解银行的业务性质，并熟悉 了银行的具体业务，才能更深入地讨论 银行的风险管理. 零售银行（retail bank ） 批发银行（wholesale bank ） 全能银行（Universal banks）  服务对象是普通大众市民、中小企业及个人小户。  零售银行服务客户通常是通过各个银行分行、自动 柜员机及网上银行等交易的。  核心交易是吸收存款并向个人和小企业放贷的服务 形式。  此类交易一般单笔金额比较小，但是笔数众多。  2006年以来，  工行提出打造“中国第一零售银行中国”，  农行把零售作为战略转型的重点，  中国银行牵手苏格兰皇家银行主攻私人银行和理财 业务，  建设银行以加强中小企业贷款为契机，加大向零售 银行转型的力度，  中信银行着力建立零售银行体系，  招商银行志在成为中国最好的零售银行，  交通银行也把战略选择聚焦零售银行业务。 ◦ 客户对象主要是个人客户； ◦ 交易零星分散； ◦ 交易金额较小  零售银行的费用成本要比批发银行的高。  零售银行客户的流动性比批发银行强。  零售银行的贷款风险极低。  批发银行业务是指在货币市场和资本市场从事大额 融资中介的金融活动，其主要客户对象是大企业、 事业单位和社会团体，其一般涉及金额较大。  主要从事批发业务的金融机构就是批发银行。  批发银行不参与支付体系运营，其账上保留的 现金和在中央银行存款数量低于零售银行。  表外业务资产更严重。  外币业务更多。  拥有更多的交易资产。  批发银行比零售银行更过地通过银行间市场融 入资金。  不同的含义： ◦ 第一，全能银行=商业银行+投资银行； ◦ 第二，全能银行=商业银行+投资银行+保险公司； ◦ 第三，全能银行=商业银行+投资银行+保险公司+非金融公司 股东。  本质特征： ◦ 能利用一个综合业务平台为客户提供高效率、一站式、全面 的金融服务。  第一，银行业务完整合在一起，由一家机构提 供全部服务。  第二，银行业务部分整合在一起，在一个结构 里提供商业银行和投资银行服务，但其他业务 通过专业化的子公司办理。  第三，银行的核心业务除了吸收存款、发放贷 款外，还通过下设子公司提供各类其他金融服 务。  第四，由银行控股公司控制的各类子公司提供 银行、投行以及其他金融服务。