征信公司在辨认个人信用风险敞口-TitleSlide.pptVIP

? 2006 TransUnion Limited All Rights Reserved 征信公司在辨认个人信用风险敞口 及降低信用风险方面的作用 刘兴国 总裁 中国区业务拓展 2 议程 ? 环联 (TransUnion) 概述 ? 美国征信业的历史、现状 ? 授信人所面临的问题 ? 征信公司的任务及作用 ? 受益群体 ? 案例 – 香港及拉丁美洲 3 环联 TransUnion ? 总部位于美国芝加哥，业务遍布六大洲的 30 多个国家和地区 ? 全球信用信息管理之领头羊 ? 为超过 50,000 家的企业提供解决方案 ? 在全球维护大约五亿消費者的信用记录 ? 每日处理及更新各国的资讯量共超过 20 亿条 4 环联 TransUnion 业务覆盖地区 亚洲 / 大洋洲 - 澳大利亚 - 中国香港 - 中国北京及上海 - 印度 - 马来群岛 - 新西兰 - 新加坡 - 泰国 欧洲 - 克罗埃西亚 - 捷克斯洛伐克共 和国 - 意大利 - 俄罗斯 - 斯洛伐克 美洲 - 加拿大 - 智利 - 哥斯大黎加 - 哥伦比亚 - 多米尼加共和国 - 厄瓜多尔 - 萨尔瓦多 - 瓜地马拉 - 洪都拉斯 - 墨西哥 - 尼加拉瓜 - 波多黎各 - 千里达和托贝哥岛 - 美国 - 委内瑞拉 非洲 - 波扎那 - 肯亚 - 纳米比亚 - 南非 - 史瓦济兰 - 津巴布韦 5 美国征信历史 ? 银行及商家先前仅关注本地的交易 ? 随着美国人在不同州之间的迁徒更加频繁，一个全国 性，而非本地性的征信公司的需求越来越强 ? 在过去的二十五年里，征信业经历了一个快速整合期 ? 此间 , 过去几百个、或许是上千个小规模的、地方性征 信公司，经过不断整合，今天形成了包括环联 (TransUnion) 在内的三家全国性的征信公司 6 ? 维护超过 2 亿消费者档案；每天处理、更新超过 10 亿 条信息 ? 每年出据的信用报告超过 10 亿份 ? 超过 7,300 万的美国人圆了自己的住房梦 ? 信用报告成就了一个 30 亿美元的行业 美国征信业现状 7 1. 准确的风险计算 2. 信用信息分散 3. 收集外來数据费用昂贵 4. 专业的风险决策工具 5. 共享数据之误区 授信人面对之难题 辨认个人信用风险敞口及降低信用风险 8 1. 准确的风险计算 ? 了解贷款人还款之能力，避免“超贷” ? 贷款人不负责任之行为 ? 有价值的历史信息 ? 最新更新信息 ? 回避隐藏信息 ? 优质客户为不良客户“买单” 授信人面对之难题 辨认个人信用风险敞口及降低信用风险 9 2. 信用信息分散 ? 数据无处不在 ? 太多数据源 ? 数据完整性及可靠性 ? 迁移和流动人口 授信人面对之难题 辨认个人信用风险敞口及降低信用风险 10 3. 采集外來数据费用昂贵 ? 低成本渠道采集数据 ? 随手可得之数据 ? 数据管理、维护需要高端专项技术及知识 授信人面对之难题 辨认个人信用风险敞口及降低信用风险 11 4. 专业的风险决策工具 ? 过多可利用之数据 ? 不容易客观及最佳地使用数据 ? 把数据变成智能信息 ? 预测行为能力 授信人面对之难题 辨认个人信用风险敞口及降低信用风险 12 5. 共享数据之误区 庞大数据所有人不愿意共享信息 : ? “我有大量的消费者信用信息，完全可自行管理 风险” ? “我比竞爭对手有更强大的财力亏损空間” ? “为何用自己的信息资产帮助竞爭对手” 授信人面对之难题 辨认个人信用风险敞口及降低信用风险 13 征信公司 ? 征信体系的核心是征信公司 ? 受委托进行信用信息维护、更新和采集 ? 在全球很多国家，多家组织，包括法院记录、催收 公司，以及授信公司，如银行、电信公司、金融公 司、水电煤气公司、保险公司，都会自发地提供数 据 14 个人信用报告 信用报告一般记录消费者以下信息 : ? 信用价值 ? 信用状况 ? 信贷能力 ? 行为特性 ? 信誉 ? 个人基本信息 ? 住址 15 征信公司任务及作用 辨认个人信用风险敞口及降低信用风险 1. 对经济和社会发展的帮助 2. 管理客户生命周期的每一阶段 2.1 客户获取 2.2 客户管理 2.3 催收管理 3. 为各行业建立专门解决方案 4. 分析与决策方案 16 1. 对经济和社会发展的帮助 信用数据的广泛使用证明了它对很多国家经济发展 起到了极其正面的影响 – 企业 ? 贷款速度提高、贷款也变得更便捷 ? 专业征信公司帮助金融机构提高防欺诈的能力 ? 企业可以降低成本，增加了收入，赢利水平提高 – 消费者 ? 贷款利率降低 ? 让更多的人能够接触到更广泛的信用产品 ? 人们迁移变得更容易，信用信息不受迁徙影响 征信公司任务及作用 辨认个人信用风险敞口及降低信用风险 17 2. 管理客户生命周期的