理财规划师课件(综合案例分析).pdfVIP

案例 1 • 杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生 31 岁，太 太 30 岁，杨先生每月收入 15000 元，太太 8500 元。有一个可爱 的宝宝男孩 2 岁，目前的开销还不大，有父母带养在内地每月 大概 1000 元；家庭的每月基本生活开销维持在 7000 元左右，有 一套 90 平米的房子，房屋贷款上每月 2700 元，还有 17 年，房屋 物业管理费每月 250 元。算下来，每个月还能有的结余 16500 元。 年终，杨先生和太太还可以拿到总共 100000 元的奖金。 • 虽然收入还行，但由于工作繁忙，这个家庭平常对理财 方面并不在行，总觉得金融投资风险不可控。余钱方面，有 15 万元的定期存款和 5 万元的活期存款，都老老实实放在银行，没 有炒股也没有买过基金或 券。 • 杨先生的家庭是属于什么时期：  家庭成长期  家庭与事业形成期  家庭与事业成长期  事业成长期 • 你认为杨先生的风险偏好类型是：  中庸型  进取型  激进型  保守性 • 你认为下列目标中，杨先生家庭最重要的目标是：  买房  父母赡养  退休计划  儿子学费 • 杨先生想在 10 年内换一套复式楼 160 平米的新房以便 跟内地父母一起同住。现在 160 平米左右的复式楼房大约为每 平米 20000 元，房价每年增长 9％，10 年后，杨先生的目标住房 的价格将会是多少？  7575563.8  7844342.7  3438260.1  344826401 • 如果首付 30％，贷款 70％，按揭 20 年，贷款利率为 6.81 ％，10 年后杨先生将每月末要为新房子定额还款多少钱 ？  39869.4  40510.7  40282.1  39651.1 • 杨先生想用每年的奖金作投资用以 10 年后为新房子付 首付，那么杨先生的奖金的必要投资收益率是多少？  14.5％  17.3％  18.0％  15.1％ • 对于杨先生的家庭财务问题，你觉得分析正确的有 （ ）  关键是选好一个投资计划，获得足够高的收益率，买房 不是问题。  杨先生的购房计划过于奢侈，应该深思熟虑。  杨先生应该为太太买一份保险，以避免太太意外事故 为家庭带来生活冲击。  杨先生现在的收入情况完全可以保障家庭过上理想的 生活得。 • 夫妻两人希望 25 年后都可以安安心心退休，并且能维 持现有的生活水平（仅基本生活费支出，每年 8 万元，通货膨胀 率为 3％，活 20 年）。崔先生应为自己的退休生活准备多少钱 ？ • A 2492010.3 B 4684091.1 • C 4543568.3 D 1 • 假设杨先生准备的退休资金预期有 8％的投资收益率， 崔先生应准备多少钱 ？  2216062.1  2113466.6  2087448.1  2191820.5 • 杨先生决定现在每月为自己的退休生活进行定期定额 投资，预期收益率为8％，那么他每个月末应投资多少钱才能保 证自己的舒适的退休生活？  2422.4  2437.9  3848.5  3833.2 案例 2 • 刘叶先生，今年 43 岁，2004 年开始自主投资创办了一 家生产型企业，经过几年的积累发展，该企业正步入快速成长 期，目前刘