购买银行理财产品三大锦囊妙计.docx

购买银行理财产品三大锦囊妙计 作者木瓜 在通货膨 胀凸显的 2010 年，跑赢无疑成为了民众理财规划的首要目标。 而作为家庭资产配置中的稳健品种， 银行理财产品在现如今的通胀大 环境下广为受宠，继而成为了去年理财市场上当之无愧的 香饽饽 据笔者了解，尽管央行年末岁初两度加息，但 负利率 仍很明显，用 银行理财产品替代定期储蓄的百姓越来越多。 与此同时， 不求 过高收益，只求保本稳健 也已成为大众对理财产品的真实诉求。 从 2011 年起，中国将实施积极的财政政策与稳健的货币政策，与此 同时，控制价格总水平也被置于相当重要的位置。 于是，关于 加息通道或将开启的猜想始终萦绕于投资者的脑海， 进而影响着他们 的投资决策与节奏。 那么，在此宏观大环境下，普通家庭在新 的一年该如何管好钱袋子并做好产品的配置呢？ 投资锦囊之一 购买产品期限最好不超过 3 个月 由于今年的通胀压力依然不减， 且预期还会加息。 因此，笔者建议投资者应更加重视所配置资 产的流动性与盈利能力。 应该讲，在一个合理的资产配置组合 中，良好的流动性是一大前提， 因为只有在保持较好流动性的基础上投资者才可根据市场变化将持有资产进行自由配置与转换， 进而提高 组合收益率，规避通胀及央行加息的双重影响。 基于此，投资者在今年购买银行理财产品时还应以中短期为主， 建议最好不要超过 3 个月。 此外，在选择品种时，笔者提醒投资者，虽说一些超 短期理财产品收益看上去很高， 但对于资金量较小的投资者来说， 到 期的利息收益并不多。 与此同时，还要注意阅读理财产品合同 中所标明的预期收益率是否包含了银行要扣除的手续费用， 否则实际 拿到手的收益率是打了折的。 此外。 银行人士还给出了短 期理财产品收益率的大致估算方法， 譬如三个月期理财产品的收益率大致是合同中预期年化收益率的 14, 而半年期理财产品的收益率大致是合同中预期年化收益率的 12, 以此类推。 投资锦囊之二适当配置挂钩物价的结构性产品 据统计，在 2010 年到期的 3500 多款银行理财产品中， 仅有 44 款产品到期年化收益率超过 5, 而超过 44 的也不到 70 个。 倘若以去年前 11 个月同比上涨 32 作为参考值的话，只有三成左右的理财产品到期年化收益率超过了 32 事实上， 之所以多数产品跑输 , 其原因在于投资方向相对保守， 正所谓 低风险 与 高收益 二者永远不会并存。 对此，专家建议，投资者在今年的银行理财产品配置上， 除要一如既往地选择保本类产品外， 还可根据自身的风险承受力搭配购买一些间接挂钩物价的结构性理财产 品，譬如挂钩消费类股票、 挂钩医药类股票、挂钩石油价格等的结构 性理财产品。 一般说来，这类挂钩标的在通货膨胀背景下都会 有不俗表现。 未来一旦进入加息周期，利率可能会在今年内出 现若干次上调， 然而已存入银行的定期储蓄却不会分段计息， 这样一 来，选择合适的银行理财产品既能均衡风险，同时又有望跑赢通胀。 投资锦囊之三购买需趁早，以防遭遇售罄 而事实上，银行理财 产品一日售罄的现象如今早已不是什么稀罕事。 据笔者了解， 去年以来多数中短期， 尤其是超短期产品上市当天便已告售罄， 甚至 更有产品在开始发售后的几个小时内便达到了募集上限。 对于 广大普通投资者来说， 这类产品不仅能够满足他们 快进快出 的心理， 而且更能通过减少资金流动的周期加强安全性。 为此，理财专 家捷醒投资者， 今年在购买理财产品时， 一旦认准某一产品就要尽快 下手 , 否则很容易错过。 《本文为 word 可编辑版，若不需要以下内容， 请删除后使用， 谢谢您的理 解 原生生物的主要类群》习题 一、选择题 1 、桃花的下列结构中，经过发育最终成为果实的是（ ） A、子房 B 、子房壁 C 、 胚珠 D 、 受精卵 2 、呼吸作用的实质是（ ） A、分解有机物，贮存能量 B 、分解有机物，释放能量 C、合成有机物，贮存能量 D 、合成有机物，释放能量 3 、旱地里的农作物被水淹没后，要及时排涝，主要是为了促进（ ） A、叶的光合作用 B 、叶的蒸腾作用 C、根的呼吸作用 D 、根的吸水 4 、农业生产中对农作物进行合理密植主要是为了（ ） A、提高作物对水分的吸收 B 、提高作物对土壤中无机盐的利用率 C、提高作物的蒸腾作用 D 、提高作物的光合作用 5 、下列关于光合作用原料的叙述中，不正确的是（ ） A、光合作用的原料是二氧化碳 B 、光合作用的唯一原料是二氧化碳 C、二氧化碳和水都用于制造淀粉 D 、二氧化碳和水都是光合作用的原料 6 、晚上，将金鱼藻放在盛有水的试管中，将试管先后放在离白炽灯如下距离处，在相同时间内试管内产生气泡数量最多的是（ ） A、10 厘米 B 、20 厘米 C 、