存款类产品创新与规范的嘉兴案例.docVIP

精品文档，助力人生，欢迎关注小编！ 存款类产品创新与规范的嘉兴案例 徐昭 姜弘毅 资管新规落地以来，银行保本理财业务规模逐渐缩减，银行吸纳低成本负债的传统模式受到极大挑战。对嘉兴市部分银行和存款投资者的调查显示，存款类产品创新已成为银行谋求理财业务转型、承接表外理财转向表内负债、提高同业竞争力的重要手段，银行产品品种不断丰富，业务规模快速增长。但与此同时，当前监管相对缺位，金融消费者权益保护、市场风险防范需进一步完善。 存款创新产品品种不断丰富，规模快速增长 存款创新产品指银行在传统业务的基础上，优化定价模式和计结息办法，推出的收益率更高的存款类产品。目前，存款创新产品主要有4种，包括计结息方式创新类存款（变更计结息方式）、传统存款业务整合类存款（整合传统存款业务）、结构性存款和大额存单（见表1）。 变更计结息方式。93.3%的样本银行（本案例的调查样本为嘉兴市30家银行，以下简称“银行”）推出了计结息方式创新类存款产品，包括按实际存期分段靠档计息，按日均余额达标情况靠档计息，以及按周、按月或按季等结息。截至2020年7月末，计结息方式创新类存款产品余额达843.5亿元，同比增长48.9%;产品加权平均利率为3.01%，同比上升0.28个百分点。如某银行推出的“定活通”“好财运”两款零售产品，“定活通”按实际存期靠档计息，靠档利率与该行各期