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反洗钱征文1000 字 反洗钱征文1000 字 反洗钱征文 1000 字一： 为了切实维护金融秩序，遏制 反洗钱征文 1000 字一： 为了切实维护金融秩序，遏制 洗钱犯罪及相关犯罪，防止洗钱行为给保险行业带来潜在风 洗钱犯罪及相关犯罪，防止洗钱行为给保险行业带来潜在风 险，近几年来，反洗钱法律法规的不断推进，保险行业在采 险，近几年来，反洗钱法律法规的不断推进，保险行业在采 取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份 取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份 资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度等 资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度等 方面基本都履行了反洗钱的各项义务，在开展反洗钱工作方 方面基本都履行了反洗钱的各项义务，在开展反洗钱工作方 面可以说已取得了一定成绩,但受客观因素影响,保险业反 面可以说已取得了一定成绩,但受客观因素影响,保险业反 洗钱工作还存在一些困难。本文在结合实际工作，提出目前 洗钱工作还存在一些困难。本文在结合实际工作，提出目前 在反洗钱工作中存在的难点和问题,并提出建议。 在反洗钱工作中存在的难点和问题,并提出建议。 一、反洗钱工作执行中的难点 一、反洗钱工作执行中的难点 1、客户身份确认、个别身份识别信息确认难度大，身 1、客户身份确认、个别身份识别信息确认难度大，身 份信息不齐全。 份信息不齐全。 按照 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记 按照 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记 录保存管理办法》第 12 条和第 32 条对确认、核对投保人与 录保存管理办法》第 12 条和第 32 条对确认、核对投保人与 被保险人关系及留存相关身份证明作了明确的规定，保险机 被保险人关系及留存相关身份证明作了明确的规定，保险机 构开展业务中需要对部分客户身份信息进行识别及保存相 构开展业务中需要对部分客户身份信息进行识别及保存相 关基本信息。在实际操作中，由于保险业对于投保人和被保 关基本信息。在实际操作中，由于保险业对于投保人和被保 险的关系确认没有明确的规定和操作要求，一般只要求办理 险的关系确认没有明确的规定和操作要求，一般只要求办理 投保的人员提供相关的说明;在接受投保业务中，对于投保 投保的人员提供相关的说明;在接受投保业务中，对于投保 人和被保险人为 自然人的，其投保签名难以确认其真实性 ; 人和被保险人为 自然人的，其投保签名难以确认其真实性 ; 而对于投保人、被保险人及相关受益人个人信息的采集存在 而对于投保人、被保险人及相关受益人个人信息的采集存在 一定的难度，个别个人信息如联系方式难以保证其真实性， 一定的难度，个别个人信息如联系方式难以保证其真实性， 对于客户住所与地与经常居住地不一致的要求登记经常居 对于客户住所与地与经常居住地不一致的要求登记经常居 住的信息采集也存在难度。 住的信息采集也存在难度。 2、客户现金形式缴纳的保费被虚拟 “转账化”，存在 2、客户现金形式缴纳的保费被虚拟 “转账化”，存在 一定的洗钱风险。 一定的洗钱风险。 目前财产保险业务已实现全险种 “见费出单”的方式， 目前财产保险业务已实现全险种 “见费出单”的方式， 财产险主要业务为机动车保险业务，这类业务笔数多，单均 财产险主要业务为机动车保险业务，这类业务笔数多，单均 保费小，为方便业务操作，在缴纳保费方面，对于被保险人 保费小，为方便业务操作，在缴纳保费方面，对于被保险人 为自然人的业务，经办业务员经常采取先刷 自己的银行卡缴 为自然人的业务，经办业务员经常采取先刷 自己的银行卡缴 费出具保单后再向客户收取的形式，对于一些代理渠道的业 费出具保单后再向客户收取的形式，对于一些代理渠道的业 务也参考这种方式操作。由于 目前人民银行及保监委等监管 务也参考这种方式操作。由于 目前人民银行及保监委等监管 机关没有明确规定这类业务缴费方式一定要通过投保人本 机关没有明确规定这类业务缴费方式一定要通过投保人本 人转帐或刷卡的方式缴纳保险费，所以目前这种方式广泛使 人转帐或刷卡的方式缴纳保险费，所以目前这种方式广泛使 用于财产保险业中，这种操作形式如果涉及金额较大，一旦 用于财产保险业中，这种操作形式如果涉及金额较大，一