泰安商业银行开办外汇业务的可行性分析(20121228).pdfVIP

泰安商业银行开办外汇业务的可行性分析 一、 泰安当地外汇业务现状 截止到今年 10 月末，泰安地区完成进出口贸易总额 18.06亿美元， 同比增长 19.6%，其中出口 10.21 亿美元，增长 1%、进口 7.85 亿美元， 增长 57.5%， 项指标增幅依次分别列全省第 4、第 10 和第 1 位。其中 对对北美和大洋洲市场出口实现较快增长，分别完成 1.93 亿美元、 0.26 亿美元，增长 17.1%和 22.7%。对美国出口居于各市场之首，完成 1.66 亿美元，增长 16.1% ；对印尼出口成为亮点，完成 0.66 亿美元，增 长 154.2%。 出口大类商品中，农产品类和高新技术产品类出口分别完成 0.78 亿美元、0.44 亿美元，增长 18.5%和 18.9%。大宗商品中，金属制品、有 机蔬菜、轮胎、机械及设备出口分别完成 0.34 亿、0.37 亿、0.54 亿和 1.2 亿美元，分别增长 33.8%、30.8%、25.4%、15.1%。前 10 个月，全市有 44 家企业出口额超过了 500 万美元。岱银集团、泰山玻纤出口额位居 前两名，分别完成 1.06亿和 1亿美元，分别增长3.7%、4.5% ；泰开集团 极“走出去”承揽国际市场电力工程建设项目，以承包工程带动产品 出口，1-10 月份完成 0.6 亿美元，增长 3.5 倍；现代（山东）重工业有限 公司由专注国内市场向国际国内市场并重转变，出口完成 1217 万美 元，增长241 倍，最为突出。在进口商品中，生产资料类商品进口约占 99%。其中，铁矿砂及精矿 2.59 亿美元、大豆 1.87 亿美元、机械及设 1 备 1.06 亿美元，分别增长 6.3%、706.2%和 19.3%。 目前泰安地区从事外汇业务的银行只有工、农、中、建、交行五家 银行，而且上述统计的进出口额仅为当地企业发生的进出口贸易，如 果计算上转口贸易等因素我市外汇业务进出口额应突破 20 亿美元以 上。从开办外汇业务的银行来看，各行比较重视的是进口贸易，从我 市进口增长速度（57.5%）可窥一斑，一方面各行均推出了很多针对进 口业务的融资工具，比如进口押汇、海外代付特别是海外代付的快速 增长和充分享有国际市场较低利率的优势，促进进口业务飞速发展。 从这点上说，进口业务的快速增长与银行大力支持是密切相关的。 二、 商业银行目前开办外汇业务的模式分析 我国银行业外汇业务模式经历了集中-分散-再集中的一个历程， 在外汇业务开办初期大多选择了经营管理合一的独立外汇业务部 门 制度，独立对外承担外汇业务职能，这是较早的集中模式，工农中建 交行早期均采取了这种模式，而这种模式对促进外汇业务的从小到大 的发展起到了至关重要的作用，到了 2002 年以后，本外币一体化得思 想开始逐步占据主流，各家银行纷纷撤并国际业务部，将其并入公司 业务部，将外汇人员按照业务条块进行了分散，并将核算系统改变为 本外 币通用的系统，这种模式采取后，因为外汇业务在考核中的占比 过低，导致外汇业务被边缘化，人员流失，外汇业务停滞不前。到了 2008 年以后，外汇业务又开始了一次集中的过程，国际业务部又重新 2 分离出来，各行开始在总行层面设立单证中心、外汇清算交易中心实 现了外汇业务处理的全行集中，总行负责技术层面的处理，分支行国 际业务部负责具体营销。 从目前城市商业银行或农村信用社开办外汇业务的模式看，主要 采取了建立独立的外汇业务体系的模式。 三、 商业银行开办外汇业务需要准备的步骤和详细措施 年初应着手外汇业务和结售汇业务的市场准入即业务开办工作。 （一）商业银行开办外汇业务准备步骤： 1、 成立国际业务筹备小组。筹备人员应当包括：人力资源、科 技、计财、公司、电子银行、风险等部 门相关人员。组织人员到兄弟行 进行学习借鉴。 2、 报批相关准入手续和相关人员名单。（负责部 门：人力资源 部） 3、 准备相关系统和设备以及与外汇局、进出口口岸等进行联 网。（负责部门：科技、电子银行部） 4、 报批结售汇业务准入手续（负责部门：人力资源部） 5、 准备拟开办业务品种流程和凭证的制定和修改