龙腾投资担保公司风险管理控制方法设计毕业设计.pdfVIP

摘要：湖南龙腾投资担保有限公司是一家以金融投资合同履约担 保、证券期货二级市场自营投资、房地产工程基建项目建设合同履约 担保、参股中小企业项目风险投资、配资宝、现金财富管理等项目为 主的担保公司。公司规划未来两年时间里，要以重庆为中心发展九 家分公司，以长沙为中心辐射各地设立不少于20家直营分公司，引 进战略伙伴，面向全国招商，目前存在顾客赔偿，员工自身法律意识 薄弱的问题。本文就龙腾投资担保公司现在所面临的问题结合前面调 查数据进行分析，制定合理的风险控制方案设计。 关键词：投资担保、风险管理、风险控制 目录 第1章 龙腾投资担保公司概述1 第2章 公司现状分析1 2.1 制度层面2 2.2 管理层面2 2.3 公司内部2 2.4 员工自身4 第3章 风险控制设计4 3.1 加强风控人员的素质4 3.2 提高风险识别的力度5 3.3 完善风险测算的体制5 3.4 做好信用度的建设6 3.5 增强抵御市场的能力6 总结8 致谢9 参考文献10 第1章 龙腾投资担保公司概述 湖南龙腾投资担保有限公司前身是江苏东盟投资管理有限公司， 成立于2006年，2011年全资收购湖南龙腾投资担保有限公司，总部 位于湖南省长沙。公司总资产规模约2.5亿。公司主营金融投资合同 履约担保、证券期货二级市场自营投资、房地产工程基建项目建设合 同履约担保、参股中小企业项目风险投资、配资宝、现金财富管理等。 公司自成立以来，形成了担保业务、投资业务、现金财富管理等三大 板块较为完善的业务体系。近期以来，公司出现各种赔偿等问题，终 究是员工在工作上的失误，管理层没有很好的进行管理控制。 为扩大公司业务规模及市场占有率，公司规划未来两年时间， 大西南区域以重庆为中心辐射四川贵州发展九家分公司，中部区域以 长沙为中心辐射湖北江西设立不少于20家直营分公司，同时引进战 略合作伙伴，面向全国招商加盟，力争2年内引进50家加盟企业。 那在这目标实现的前提就是要将公司现在存在的问题得到解决，为目 标实现打下基础。 设计要求： 根据对龙腾投资担保公司风险管理的分析做出风险控制方法设 计。 第2章 公司现状分析 2.1 制度层面 整个公司的监管和规范状态仍是 “半真空”。虽然此前银监会牵 头起草出台了《融资性担保公司管理暂行办法》，把投资担保行业划 1 分为了非融资性担保公司和融资性担保公司。合规持牌机构是融资性 担保公司，必须有地方金融办或其他监管部门的批准才能注册登记。 但《融资性担保公司管理暂行办法》中并没有针对非融资性担保公司 的行为规范，非融资性担保公司也没有准入门槛限制。出台的相关管 理措施，是不具备业务操作指导性和监管的可行性框架式条款。于是， 一方面是大量游离于监管系统之外的非融资性担保公司无法从银行 融资，只能以“金融传销”的形式圈钱，随之出现了非法募资、高利 贷等现象；另一方面是部分拿到牌照的融资性担保公司，在利益的驱 动下，往往与银行工作人员 “密切合作”，打着政策的擦边球进行操 作。 2.2 管理层面 重审批、轻监管现象普遍存在。监管部门对公司的一些大小事情 只是否合规等常规审核，但是对于其业务开展并无明确监管。有三个 部门对公司担保业务进行监管，审批权利留给了公司指定的监管部 门，往往很难严格执行规定，从而导致了监管体系很难保证监管到位。 2.3 公司内部 制度落实不到位，理念差。 2.3.1 公司内部管理制度落实不到位，投资担保公司管理规章制 度很多，日常业务管理的需要完全能够满足和覆盖，但在实际的业务 操作中，在追求规模扩张和以业务论英雄的考核机制导向下，特别是 为了完成利润目标而赶鸭上架的项目，没有严格遵守操作规程，甚至 出现减程序或逆程序的情况，执行力不够、原则性不强、灵活性及“借 2 口”过多，一再降低自我准入的门槛。习惯成自然、长久至以往就会 变得麻木不仁，视而不见，导致的结果就是方便了客户，给公司的长 远发展埋下了重大隐患。 2.3.2 风险意识薄弱和风险理念偏差。主要体现在：