保险理赔程序案例.pdfVIP

汽车保险理赔案例 出了交通事故，公了比私了好： 出了交通事故， 找关系不是办法，履行正常手续更好一些。很多 驾驶员在发生交通事故以后，怕扣分，倾向于私下解决。实际上，通 过交通队解决的办法要好一些， 起码对自己是一种保护。 特别是撞人 的事故，撞人之后双方私下写个协议，撞人的驾驶员认为赔些钱，以 后就太平了， 但假如被撞的人今后一旦有问题， 那么这个协议则是无 效的，被撞的人仍然可以追究肇事者的责任。 有一个车主将一个骑自行车的小孩撞了， 交警也去现场了， 此车 主因害怕长期拖下去， 就赔了 5 万块钱给对方。 当其向保险公司索赔 时，保险公司认为赔付要有明细：医疗费多少、误工费多少、自行车 修理费多少，结果保险公司拒绝赔付这笔钱。 再举一个事例： 联防队员拦截一辆摩托车，摩托车将停未停，在 主路上与联防队员纠缠的时候， 一位车主开车将摩托车驾驶员给挑起 来了，摩托车没熄火又撞伤了联防队员。 联防队员当时就没收了该车 主的行驶证和驾驶证， 摩托车主要求该车主赔一笔钱私了。 像这类事 情就不能私了。 因为即使签了协议， 日后还会追究汽车驾驶员的责任。 况且，被撞的人主动提出私了，一定有原因。当时开摩托的人被联防 队员拦截，欲停又跑，估计是有问题。交警来了以后，发现对方的摩 托车和驾驶证根本没有年检。在这种情况下，性质就变了。如果当时 赔了一笔钱， 那后面的事情就说不清了。 由于当时的情况确实属于追 尾，警察判定：各修各车，双方负同等责任。 在保险理赔中，对交通事故的不同处理方式可能带来不同的结 果。从上面的例子来看，如果当时私下把钱给对方了，保险公司也不 会赔付。 因为只有在交通事故处理得当的时候， 保险公司才会正常赔 付。 另外，在事故刚发生后，一些隐患可能当时发现不了，私了只会 在将来带来无穷无尽的麻烦。 建议驾驶员在发生交通事故之后， 尽可 能通过交通队解决， 这虽然可能会被暂扣车辆和驾驶本， 手续比较麻 烦，但对于保护自己更加有利。 另外，通过交通队解决时，交通队对于事故的各项损失，都有非 常明确的标准，像护理费、住院费、医疗费等都有明确的标准，这样 对于减少被保险人的损失是有好处的。 而保险公司也是以交管部门的 证明作为赔偿依据。 (3) 先行赔付存在道德风险 有的保险公司在施行一种“先行赔付”的制度。 1000 元以下的 索赔要求无须出具发票， 直接付给被保险人现金。 这种做法给客户带来了方便， 但是存在 道德风险。保险公司的赔款目的是将被保险人的车恢复成原状， 但“先 行赔付”就有可能达不到这个目的。例如，我的车撞了，然后到保险 公司报案。假定车损坏的部位要修理，需要 1000 元。如果保险公司 赔了钱就不管了，也不要发票，那么一些车主可能就不修了，或者在 以后再发生事故的时候一起修， 或者到保险公司进行再次索赔。 保险 是一种补偿， 而不是让被保险人赢利， 所以外修的时候要出具发票和 维修清单才能报销。 保险理赔的基本流程 出现交通事故后首先要做的是及时报案。出了交通事故除了向交 通管理部门报案外， 还要及时向保险公司报案。 一方面让保险公司知 道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保险公司咨询如何处理、 保护现场，保险公司会教车友如何