chapter12信贷资金管理制度宏观经济学-南京大学.ppt

信贷资金管理制度 一、贷款第一责任人管理 《 中国 ABC 银行贷款第一责任人管理 制度暂行规定》 第三条 贷款第一责任人的概念 在行使建议发放或批准项目贷款权力的 前提下，相应承担审查、监督、管理和回 收该项目贷款的主要责任的本行信贷人员、 国际贸易项目下融资人员及批准发放违规 贷款的行长或经理。 第四条 贷款第一责任人的范围 一．对于按本行有关规定和程序发放的贷款，从 初始调查至审查、审批过程中，第一个书面建议 或同意发放贷款的经办人员 ; 二．对于无授权放款、超越授权放款、未经上级 行批准的以贷还贷和展期贷款、对上级行审查否 决后以化整为零手段变相发放的贷款，均视为违 规贷款，无论其是否逾期，批准该贷款的经办行 ( 部 ) 的行长 ( 主任 ) ； 第四条 贷款第一责任人的范围 ? 第五条 对于经审批同意发放的贷款项 目，其推荐人若是本行系统内人员，且 对贷款决策有影响作用的，则要求推荐 人共同承担贷款第一责任人责任。所推 荐的项目逾期时，按照本办法中 对贷款 第一责任人的处罚”规定对推荐人进行 处罚。 第六条 贷款第一责任人的主要职责 一、贷款项目的调查和初审工作。 二、贷款审批前后有关情况的落实工作。 如确认抵押物、质物的权属和价值，落实 抵押物、质物的财产登记、公证、保险、 移交和保管等手续，落实贷款主合同及附 属合同如保证合同、抵押合同和质押合同 条款并在各个合同上角签；国际贸易项下 融资还须进行单证和贸易合同审查。 三、贷款的监督、管理和回收工作。 贷款第一责任人的权力 第七条 贷款第一责任人通过调查，对 效益好、回收有保证，符合本行信贷政策 和贷款条件的项目有推荐、建议发放的权 力 ; 对于诸如人情贷款、行政干预贷款等 不符合条件的贷款及违规贷款有否决和拒 绝签字的权力，并免予承担贷款第一责任 人责任。 第八条对第一责任人的处罚 违规贷款对贷款第一责任人进行免职、限期坐催、 从重处罚。按贷款逾期原因分以下三种类型执行 : 第一类逾期贷款系指 : l ．因提供的材料不真实， 导致决策失误，形成逾期者 ; 2 ．按照本行要求测算不 符合本行信贷政策和贷款条件而发放的贷款并形成逾 期者 ; 3 ．贷款发放后，监督管理不力，工作不负责任， 未能及时发现和反映问题，或不执行决策人的正确决 定而造成逾期者 。 第八条对第一责任人的处罚 发生上述情况之一者，对贷款第一责任人进行从重 处罚。原则是 : l ．贷款逾期 3 个月后不能全部收回者，停发贷款第一 责任人奖金，并限其在拖欠本行贷款的单位坐催 3 个月， 清收全部贷款本息。 2. 坐催期限过后，仍不能清收全部 贷款本息者，只发给其基本工资，并令其待岗 6 个月， 清收全部贷款本息。 3 ．待岗期过后，仍不能清收全部 贷款本息者，只按当地标准发给最低生活费，同时视 具体情况作进一步处理，直至辞退。 第八条对第一责任人的处罚 第二类逾期贷款系指 : 调查报告真实，材料 完整，贷款跟踪、检查及时，问题反映准 确，只因市场或企业内部的非正常变化形 成贷款逾期者。 发生上述情况者，对贷款第一责任人应作 适度处罚。原则是 : 限期清收 ; 限期内收不 回者，降级使用或列入试岗。 第八条对第一责任人的处罚 第三类逾期贷款系指 : 因自然灾害或其它不 可抗力因素形成贷款逾期者。 发生上述情况者，若贷款第一责任人提供的有关 证据，经上级行认定属实后，可不追究贷款第一 责任人责任，但仍应负责该笔贷款的催收工作， 尽最大努力减少损失 。 责任的追究 ? 第十条 已确认须承担逾期贷款贷款第一 责任人责任后在行内调动的人员，仍负 有对原经办贷款的监督、管理及其本息 的回收责任 ; 对申请调离本行系统的，应 责成其限期收回由其承担贷款第一责任 人责任的逾期贷款本息后方可办理调离 手续。 第十一条贷款管理相关责任人制度 本行实施贷款管理相关责任人制度，对行长、主管 副行长、信贷部或国际部经理在发生以下情况时作分 别处理 : 一、对于经办行 ( 部 ) 的行长、主管副行长或主 任，当贷款逾期率超过上级行下达的逾期率指标一个 百分点时，停发奖金；超过三个百分点时，只发给基 本工资。二、对分行信贷部经理及信贷审查人员，当 贷款逾期率超过该分行控制数而低于总行核定数时， 停发奖金。三、对分行主管副行长或信贷部经理或国 际部经理，当经其权限内批准的贷款发生逾期，并经 认定属贷款决策失误时，停发奖金，降级使用。 四、 对分行行长，当分行贷款逾期率超过总行核定数，并 未采取相应措施解决问题时，停发奖金并降级使用。 信贷计划 — 贷款规模管理 贷款规模管理的含义；贷款限额控制的弊端是： （ 1 ）限制了金融机构的业务积极性。当金融机构 有超额准备金时，因不能多存多贷，只能存入人民 银行，限制了金融机构的业务积极性