商业银行综合柜台业务 提出提入业务 提出贷方业务.docxVIP

业务二 提出贷方业务 业务描述 付款人汉东市宇林商贸有限公司（本支行开户客户）开出一张票面金额为6000元的转账支票给收款人汉东市科迪机械设备有限公司（开户行：工商银行模拟银行），汉东市科迪机械设备有限公司出纳持该支票到本行办理进账单进账手续。本行柜员按票面金额从汉东市宇林商贸有限公司账户中扣除对应金额，对方交换号102584009198，录入之后进行复核。 操作步骤 一、审核客户提交的票据要素 当客户提交票据及贷方凭证时，如图6-8、图6-9所示，柜员应按照《中国人民银行支付结算方法》和相关业务规定进行审核。此项业务中涉及的票据主要是指支票、进账单等，并且票据付款人在我行开户。 图6-8 转账支票 图6-9 进账单第一联 二、系统操作 审核票据无误后，经办柜员在主界面下选择“同城提出贷方”，进入提出贷方录入界面。 （一）提出贷方录入 “付款人账号”为本行开户的对公账号；当“付款人凭证种类”选择其他凭证和内部凭证时，凭证号码不填，当选择转账支票时，凭证号码为出售的支票号码；“对方交换号”为对方行号；“收款人凭证种类”选择其他凭证和内部凭证时，凭证号码不填，当选择进账单时，凭证号码为出库的凭证号码；“金额”为票面金额。操作界面（见图6-10），录入信息并核对信息是否正确，执行后将显示同城提出贷方录入数据已成功进入系统。 图6-10 提出贷方录入 （二)提出贷方复核 在经办柜员进行提出贷方录入系统操作后，必须换由复核柜员（或业务主管）对录入业务进行复核系统操作。复核操作界面见图6-11。 图6-11 提出贷方复核 复核成功以后，进行账务查询，核对资料是否成功入账，点击“综合查询”，在“交易查询”菜单下选择“账户账务查询”，输入账号和日期即可查询，查询结果见图6-12。 图6-12 提出贷方账务查询 柜员将支票作为当日会计传票上缴，进账单第二联加盖网点业务专用章后作为当日待提出票据，进账单第一联加盖业务受理章后退回给客户。 （三)提出贷方退票 该交易用于提出贷方退票时的业务处理，即我行提出票据被对方行退票并且退票理由书和所退票据已通过交换到达我行时进行的操作，完成后该报单的状态修改为“退票”。退票理由书如表6-2所示，操作界面如图6-13。 表6-2 退票理由书 2018 年 07 月 05 日 出票单位 汉东市宇林商贸有限公司 票据号码 项目 内容 退票理由 账户款项 不足 1.存款不足 2.超过放款批准额度或经费限额 内容填写 3.费用墨汁或碳素墨水填写 4.金额大小写不全、不清楚 5.未填写收款单位或收款人 6.未填写款项用途或填写不明 7.按照国家政策规定不能支付的款项 日期 8.出票日期已过有效期限 9.非即期支票 背书签章 10.背书人签章不清、不全、空白 11.背书人签章与预留银行印鉴不符 涂改 12.支票大小写金额和收款人名称涂改 √ 13.日期、账号等涂改处未盖预留银行印鉴证明 其它 14.此户已结清、无此账户 15.出票人已经申请止付 16.非本行承付支票 17.非该户领用此支票 银行盖章： 图6-13 提出贷方退票 （四）提出退票签收 我行通知客户领取退回的票据，并让客户签收退票。操作界面如图6-14。 图6-14 提出贷方退票签收