金融学-金融机构体系概述.ppt

金融机构 Part One 金融机构体系概述 本次讲课的主要内容 金融体系概述 金融机构的分类 我国的金融机构体系 我国金融机构体系的发展 金融体系的概念 广义：由金融机构体系、金融市场体系 和金融调控监管体系组成。 狭义：即金融机构体系。 我国的金融监管机构 中国人民银行 银监会 证监会 保监会 外汇管理局 金融机构体系 分为银行体系和非银行体系，前者相对重要。 两者是从“是否涉及存款业务”分的，也就 是 —— 是否允许揽储。 随着金融创新的发展和金融管制的放松，金融 机构间的业务交叉或经营综合化不断增强，两 者的边界越来越模糊。 金融体系 非银行金融体系 银行体系 中 央 银 行 专 业 银 行 商 业 银 行 其 他 投 资 公 司 租 赁 公 司 保 险 公 司 金融体系：从理论上的分类 中央银行 非银行金融体系 银行体系 专 业 银 行 商 业 银 行 其 他 投 资 公 司 租 赁 公 司 保 险 公 司 现代金融体系： 以中央银行为核心，众多商业银 行为主体，多种金融机构并存发展 金融机构分类 银行体系 非银行金融机构体系 我国的金融机构体系 银行体系 中央银行 是代表政府干预经济、管理金融的特 殊金融机构，是金融体系的核心：政府的银行， 银行的银行。 商业银行 是吸收公众存款，发放贷款，办理结 算等业务的信用机构。它是银行体系中的骨干： 机构数量多，业务范围广，资产数额大。 专业银行 是具有专门职能的银行，具有指定的 经营范围和提供专门的服务。 央行和商行的区别 名称 性质 主要行为 是否以盈 利为目的 发生行为 的对象 央行 金融管理 机构 宏观调控 和金融管 理 否 只与政府 和金融机 构往来 商行 企业 对企业和 个人进行 资金融通 是 企业和个 人，是普 通的经济 法人 专业银行 储蓄银行 开发银行 投资银行 抵押银行 农业银行 进出口银行 储蓄银行 界定：以吸收居民储蓄存款为主要资金 来源的银行，以小额为主。 特征：以小额为主，比较稳定，适合长 期投资。 国家对其要求：限制对其吸收的储蓄资 金的投资领域；不能从事支票存款；不 得经营一般工商业贷款。 开发银行 界定：专门为满足经济社会发展而设立 的银行；一般为政府的政策银行。 特征：贷款主要用于投资大、周期长、 风险大、收益低，但对一国宏观经济却 非常重要的项目。 开发银行贷款的信号传递效应：通过其 贷款投向，表明政府的意图，从而拉动 民间资本的投入。 投资银行 界定：专门对工商企业办理投资和长期 信贷业务的银行。 资金来源：主要依靠发行有价证券，包 括股票和债券来筹集。 具体业务 ( 见下页 ) 投资银行的具体业务 对工商企业的股票和债券进行投资 对工业企业提供中长期贷款 为工商企业承销股票和债券的发行 参与企业的设立和兼并 承销本国及外国公债 从事投资与兼并的咨询 抵押银行 界定：专门从事以房地产和其他不动产为抵押 物的长期贷款的银行。 资金来源：主要是通过发行不动产抵押证券来 筹集。 长期贷款业务：一是以土地为抵押物的贷款， 其对象是土地所有者或农场主；二是以城市不 动产为抵押物的贷款，其对象是房屋所有者和 建筑商；也经营以股票、债券和黄金为抵押品 的贷款。 农业银行 界定：在市场经济国家中大多都以支持农业发 展为原则而由政府来设立；其本质上是政策银 行。 特征：规模小、期限长、风险大、利率低。 资金来源：主要为政府拨款，还包括发行股票 或债券、吸收存款等。 业务范围很广，一般政府对其贷款在税收方面 有优惠，甚至为其贴息。 进出口银行 界定：通过金融渠道支持本国对外贸易 的专业银行；本质上是政府的金融机构。 美国称之为进出口银行，日本称之为输 出入银行，法国称之为对外贸易银行。 非银行金融机构体系 保险公司 住房信贷体系 养老及退休基金会 投资信托公司 租赁公司 信用合作社 保险公司 划分： ? 按险种分为人寿保险公司、财产保险公司、事故保 险公司、老年及伤残保险公司、信贷保险公司、存款 保险公司等。 ? 按组织形式分为国营保险公司、私营保险公司、合 作保险公司、自保保险公司。 资金运用 ( 获利的最主要来源 ) 渠道： 投资于