商业银行中间业务现状调查研究报告.docVIP

商业银行中间业务现实状况调查汇报 周家粱　徐之然　胡　伟　戴程安　上海工程技术大学　20 一、中间业务含义及中国商业银行中间业务多年来现实状况 中间业务指是商业银行从事未列入资产负债表内和不影响资产负债总额,但能改变当期损益及营运资金,从而提升银行资产酬劳率经营活动。因为中间业务不在资产负债表内,所以其含有多项传统业务所不含有优势。首先,因为中间业务不包含到资产和负债,所以相较于传统业务来说,商业银行本身所负担风险较小,同时却能够取得较高收益。其次,因为不包含资本金,所以不少中小型商业银行也能够开展较为广泛中间业务服务,能够深入缩小和大型商业银行之间差距。可见中间业务有利于提升银行盈利能力,改善银行资产负债和收益结构。 伴随中国经济高速发展和中国金融体制改革不停深化,个人和企业对商业银行所提供金融产品需求也发生了较大改变,在这种需求环境中,中国商业银行开始逐步重视中间业务发展。同时在中国加入WTO 组织后,外资银行大量涌入中国,给中国商业银行带来了不小冲击,在这种竞争环境下,中国商业银行开始逐步转变经营理念,将中间业务视为金融创新工具和商业银行新利润增加点,各大银行相继进行了一系列结构转型,即由传统业务逐步转向中间业务。其关键表现在：各行对中间业务认识逐步由辅助性业务转向主营业务、由间接效益转变为直接效益,收费意识显著增强,中间业务规模和品种显著增多等。在原有结算、汇兑、代理等中间业务基础上又增加了信用证、信用卡、信托、担保等一系列新型产品,形成了较为完备产品体系。即使中国商业银行中间业务多年来发展快速,但中国商业银行利润结构相较于国际一流银行仍存在着很大差距,就以现在世界排名第一JP 摩根大通为例： 年度,JP 摩根大通非利息收益为49.28 亿美元(即中间业务收入),净利息收益为51.15亿美元,中间业务收入占收入比重49.1%。相比之下,中国商业银行中间业务收入占全部收入比重全部不高,通常在5%~25% 左右, 和世界一流银行存在着一定差距。所以大力发展中间业务将会是中国商业银行发展肯定趋势！ 二、中国商业银行中间业务产品种类 此次调查从中国众多商业银行中选择六家能够代表其所属等级商业银行来进行比较分析,她们分别是：建设银行、交通银行、招商银行、浦发银行、浙商银行、徽商银行。首先对这六家商业银行现有对公、对私中间业务种类进行搜集、比较：(表1、2) 经过表格能够发觉,即使中国商业银行正着重发展其中间业务,并取得了一定成效,但中国商业银行关键进行部分传统中间业务,如结算类、担保类中间业务,所以面临着品种少,档次低,收益差,金融创新能力低等难题。相较于世界一流商业银行,缺乏技术含量较高交易类、咨询类中间业务。伴随银行转型深入,和国家相关政策放开,货币市场和资本市场将会愈加好融合,到时,商业银行经营自由度会大大提升,这类技术含量较高交易类、咨询类中间业务必将出现在个人和企业用户面前。 三、中国商业银行中间业务、发展趋势 依据这六家商业银行所披露最新年报,能够清楚看到中国商业银行中间业务现在所处发展现实状况。（见表3、4）依据交通银行、建设银行、招商银行、浦发银行 年6 月份所公布六个月度年报,交通银行.6中间业务净收入为7,125百万元,同比增加 30%；建设银行.6 中间业务净收入达成了33,642百万元,同比增加了42.16%；招商银行.6 中间业务净收入为5,346 百万元,同比增加了32.3%；浦发银行.6中间业务净收入为2,017百万元,同比增加了55.4%。 依据浙商银行、徽商银行 年12 月份所公布年报,浙商银行.12中间业务净收入为225 百万元, 同比增加104.5%；徽商银行.12 中间业务净收入为164 百万元,同比下降3.5%。表5 、 年各行中间业务净收入占全部收益比重及增加趋势表6 截止.6,建设银行中间业务净收入达成33,642百万元,占全部收益22%,较.6上升5%。(见表6)截止.6,交通银行中间业务净收入达成7,125 百万元,占全部收益14%,和.6基础持平。(见表7)截止.6,招商银行中间业务净收入达成5,346 百万元,占全部收益16%,和.6基础持平。(见表8)截止.6,浦发银行中间业务净收入达成2,017 百万元, 占全部收益6%,较.6 上升2%。(见表9)截止.12,浙商银行中间业务净收入达成225 百万元, 占全部收益7%,较.12 上升1.88%。(见表10)。截止.12,徽商银行中间业务净收入达成164 百万元, 占全部收益4%,和.12 基础持平。 经过数据, 能够客观地看到在过去和上六个月,中国各大商业银行中间业务全部有了深入发展：建设银行中间业务收入占全部收益比重由.617% 提升至22%,可见国有四大银行已经迈开了盈利模式转型步伐,并初步取得了成效。截止.6,浦