当前家庭投资理财规划的若干思考.docVIP

中小企业财务管理问题与对策 摘要：随着我国经济的持续发展, 居民收入不断增加, 手中积蓄也不断增长, 因此, 如何将这些资金有效利用以实现保值、增值, 则成为家庭理财的重要内容。我国家庭理财的概念引入较晚, 许多家庭的理财手段依然局限在存款储蓄方面。针对此, 本文从当前家庭理财规划的现状出发,发现当前家庭对于投资理财规划的理解过于片面，思想过于保守，自身目标不明确且也不愿意相信请理财专业人士帮忙，同时还有投资市场错综复杂，诚信缺失等问题。通过对问题的分析，对症下药得出加强对理财观念，完善金融的发展体系等意见建议，以期对提高家庭理财效率, 推动社会资源优化配置提供借鉴。 为我国家庭理财投资提供一些参考意义。 关键词：家庭投资理财；理财规划；对策； 引言 随着社会经济的快速发展，我国国民的收入和储蓄额都高速攀升，居民家庭除了支付日常基本消费外，还拥有可以投资理财的结余资金。因此理财不仅成为家庭财富管理的重要工具，还成为了广大家庭普遍关注的问题。同时，互联网金融促使我国金融业改革不断深化，各种金融行业不断创新，金融衍生产品的开发日新月异，投资理财风险也日益增大。对于普通家庭来说存在各种问题，缺乏金融风险防范意识，盲目跟风，可能导致投资损失，甚至倾家荡产，因此科学理财成为家庭财富管理的必修课。 1 家庭投资理财规划的基本概述及特征 1.1 家庭投资理财的概念 投资理财一般分为三种，分别为个人等、家庭、公司机构等。不管是怎样的理财投资，其根本目的都是一样的，就是通过对自身资产的合理运用管理，使其达到增值或保值的目的。 投资理财并不单单是把钱存入银行赚取利润，也不完全等于是炒股之类的。投资理财是根据需求和目的将所有财产和负债，其中包括有形的、无形的、流动的、非流动的、过去的、现在的、未来的、遗产、遗嘱及知识产权等在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。前者只是投资的一种具体行为，充其量为现金的使用。作为投资理财一部分的现金管理要比它复杂得多，也难得多。 1.2 理财规划的概念 以科学为基础，通过了解客户的切实状态量身定制的各种具有操作性的理财产品某方面或者综合性的方案，以财务自由为终极目标，提高客户的资金运用率，获得更多的收入，享受更好的生活。 1.3 常见家庭理财投资金融工具1.3.1储蓄 储蓄是指将目前闲置的财产存入银行保管,然后获取利息收入是最基本的理财活动。也是当前我国大多数普通家庭普遍使用的金融投资工具。得益于较高的灵活性以及稳定性，并且品种齐全，储蓄存款备受大众百姓青睐。1.3.2债券 债券是政府及其他企业机构为了筹集资金而向广大投资市场直接发行,按照契约约定支付一定的利润以及偿还本金。人们可以购买债卷来获得定期或不定期利息收入。而且投资者可以透过留意观察债卷的价格变动，买入或者倒卖债卷，赚取差额。债卷因为由国家政府直接发放，几乎没有风险，1.3.3基金 一般具有专业资质的投资机构为了筹集资金将会成立或开发，或封闭的可交易基金。基金具有投资回报高，积少成多以及分散风险和高透明度的特点，基金投资的高收入具有很高的风险性。 1.3.4股票 股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。股票通过买卖的差价获取收益，因具有较高的收益在投资市场上深受投资者欢迎，同时应股票具有的高风险性而常常产生不好的后果。1.3.5保险 保险指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期的限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。现在社会,随着风险发生频繁且意识增强，越来越多人愿意购买各类保险来应对各种突发状况。1.3.6房产 近年来投资市场五花八门，理财产品琳琅满目，其中的大热门房地产的投资，因为本身具备的高利润性越来越多人挤破脑袋想加入进来。房市总类繁多，大致分为市区房、郊区房、一手房、二手房等。房产的投资虽然有较高的收益，但是投资成本高，时间长，风险大，并不适合一般家庭投入。 1.3.7其他 除去上诉的几种投资方式意外，还有许多新兴投资方式。比如这近刚刚兴起p2p?(网络贷款)，它是一直全新的互联网金融模式,因为收益高、灵活性大、投资理财门槛低青灯有点而广受大众欢迎。外还有珠宝,期贷、信托等理财投方式。 1.4家庭理财规划的必要性 1.4.1通货膨胀对财富的侵蚀 从经济学角度上讲,,物价将普遍呈现上涨趋势并且持续在相当一段时间内的现象就叫做通货膨胀。中国通货膨胀带来的影响是广泛性的，我们每个人都无法逃避，最直接的结果就是通货膨胀导致的物价上涨，也就是货币的实际购买力下降。