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TOC \o 1-5 \h \z HYPERLINK \h \z 4.1.1家庭债务情况 5 4.1.2家庭资产情况 5 4.1.3家庭收支情况 5 4.1.4现金流情况 5 4.1.5资产收益情况 5 4.1.6家庭保障 6 4.2仿真测试及结论 6 4.2仿真测试及结论 6 4.2.1四大理财目标 6 4.2.2仿真测试原理及说明 6 4.2.3仿真测试结果 6 HYPERLINK \h \z 6.5投资规划 14 6.5.1流动性资产增值策略 14 6.5.2建立长期投资组合，使资产有效保值、增值的投资策略 14 6.5.3更新金融理财观念，适度运用小额信贷策略 16 HYPERLINK \h \z 第一部分摘要 21 1理财原则 21 1.2理财规划的手段及对象 21 1.3理财策略 21 1.4以期达到的理财目标 21 第二部分客户提示 21 第三部分家庭理财背景 21 1家庭组合方式及生活态度 21 3.2职业生涯及生活态度 21 212323 21 23 23 23 23 24 24 2425 第四部分家庭财务状况及诊断书 1家庭财务状况分析及诊断??… 4.1.1家庭债务情况 4.1.2家庭资产情况 4.1.3家庭收支情况 4.1.4现金流情况 4.1.5资产收益情况 4」.6家庭保障 TOC \o 1-5 \h \z 4.2仿真测试及结论 25 421四大理财目标 25 4.2.2仿真测试原理及说明 25 4.2.3仿真测试结果 26 第五部分 合理的理财目标和理财方案依据 26 1合理的理财目标 26 5.2家庭风险承受能力及风险态度 26 第六部分 具体理财策略 27 1职业规划 27 6.2房产规划 29 6.2.1延迟五年购房，全力资助徐强提升竞争力策略 29 6.2.2五年后，保留原来住房，以租养房，首付45万 29 6.3生育规划 29 6.3.1三年后生养后代 29 6.3.2目标顺序法为孩子准备教育金 29 6.4保险规划 30 6.4.1养老金防老策略 30 6.4.2商业保险的“双保险”策略 30 6.5投资规划 30 6.5.1流动性资产增值策略 31 6.5.2建立长期投资组合，使资产有效保值、增值的投资策略 33 6.5.3更新金融理财观念，适度运用小额信贷策略 34 第七部分 财务可行性分析 34 7.1财务可行性分析 34 367.2客户提示 36 第一部分摘要 1.1理财原则 （略） 1-2理财规划的手段及对象 （略） 1-3理财策略 （略） 1.4以期达到的理财目标 （略） 第二部分客户提示 （略） 第三部分家庭理财背景 3.1家庭组合方式及生活态度 （略） 3.2职业生涯及生活态度 （略） 3.3家庭积累方式及投资策略 表3」家庭年度收支表（单位：万元） 收入 支出 木人收入 33000 房屋贷款 19200 配偶收入 49200 基木生活开销 24000 其他收入 6000?60000不等 外出就餐、购物、娱 42000  乐等 年终奖金 10000 旅游费 5000 存款、债券利息 400 人情费用、探亲费用 5000 股利、股息 10000 其它 0 收入总计 108600?162600 不等 支出总计 95200 年度盈余 13400?67400 不等 表3.2家庭资产负债状况（单位：万元） 家庭 资产 家庭负债 现金及活存 2 房屋贷款（余额） 14.5 定期性存款 1.3 汽车贷款（余额） 0 基金 5 消费贷款（余额） 0 债券 0 信用卡未付款 0 房地产（自用） 50 其它 0 房地产（投资） 0 黄金及收藏品 0 其它（朋友借款） 1.2 资产总计 59.5 负债总计 14.5 净值（资产■负债） 45 第四部分家庭财务状况及诊断书 4-1家庭财务状况分析及诊断 4.1.1家庭债务情况 偿付比率：净资产/资产=45/59.5=0.7563 偿付比率高于0.5,说明该家庭的偿还债务能力较强，但是并没有充分利用H己的信用额度。 负债总资产比率：负债/资产=14.5/59.5=0.2436 该比率小于0.5,负债在适度范围内 3?负债收入比率：到期负债/收入=1600/ (2750+4100+500) =0.2177 (由于每月额外收入不等，为便于计算，月收入假设为夫妇基本丁?资加上500元) 该比率数值在0.4 Z下，表明该家庭财务状况属于良好状态，还贷压力不重。 4.1.2家庭资产情况 1?储蓄比率：盈余/收入=(2500*12+14000) /139200=0.3161 可以看出，该家庭除满足当年的支出外，还可将31%的授予用于增加储蓄或投资，但是该 家庭3年有育儿计划，5年有购房计划，建议不额外增加支出，尽量提