我市担保调研分析报告.docVIP

相关推进担保行业发展，拓宽中小企业融资渠道研究 辽宁沿海经济带上升为国家战略，使XX迎来了前所未有发展机遇.工业是一座城市实现经济和社会连续稳定发展关键原因。伴随招商引资大批新项目标落地及原有工业企业带动下，XX工业经济露出了大发展曙光，但同时也暴露出了资金需求短缺软肋。 为处理贷款难、融资难这一制约经济发展瓶颈，中小企业融资担保机构应运而生。大量社会资本涌入，使众多中小企业拥有了一条新方便、快捷融资渠道，同时也有效降低了银行贷款风险。但这类机构也面临着规模小、同金融机构合作难、缺乏对应风险赔偿机制等问题，生存压力很大。以本市为例，担保行业始于，经过8年发展，现已初具规模，据初步统计，本市现在拥有担保机构45家，财政性担保机构9家，经营性担保机构共有36家，注册担保金12.1亿元，国资、民资、外资分别占28.83%、45.92%、25.25%。注册资本在5000万元以上担保机构仅有6家，正常经营不超出三分之一，远远满足不了全市中小企业融资需求。目前，受全球金融危机影响，本市中小企业融资难、贷款难问题深入加剧。据调查，本市中小企业（不含房地产）对贷款需求只有百分之二十得到满足。在严峻形势下，加大对担保行业扶持力度，深入拓宽中小企业投融资渠道，促进中小企业又好又快发展迫在眉睫。 一、本市担保机构现实状况及问题 1、担保机构和银行还未建立稳定、平等合作关系，缺乏合理、有效风险共担机制及信息互通机制。一是担保机构可选择合作银行较少，在合作条款制订、信贷资金投放程序、风险负担百分比等方面，受银行左右。二是担保资金放大倍数小，现在本市银行以担保机构存放确保金额度作为担保放大基数，实施担保放大倍数为1:3，最高为1:5，按要求最高可达1:10，因为没有可观放大倍数，制约了担保机构业务开展和活动空间；同时银行对担保机构存放确保金额度不予计算或按活期计算确保金存款利息，担保机构利益受损。三是担保贷款利率偏高，银行对由担保机构提供担保贷款，依旧实施基准利率上浮30%-50%，最高甚至上浮70%以上，首先加大了中小企业贷款需求者负担，其次使担保机构生存空间变得异常狭窄，这也是本市仅有三分之一担保机构保持正常经营关键原因。四是风险分担不均，银行通常要求担保机构全额担保，负担100%担保责任，按通例银行需负担20%-30%风险，担保机构负担70%-80%风险。担保机构为转移风险，不得不提升担保费率，提升反担保条件，提升了担保贷款门槛，把部分中小企业限制在了担保贷款门槛之外。由此能够看出，担保机构和银行之间责任、收益和风险极不对称。 2、担保机构在本身经营中部分关键问题对其担保能力产生不利影响。一是担保机构担保能力偏弱，关键表现在注册资本规模较小、法人治理结构不完善、风险管理水平不高、人力资源不足等方面，尤其是部分区县级财政出资设置融资担保机构，以上问题更为突出。二是民营担保机构费用较高，加重了企业负担。根据现行政策要求，担保费率最高不超出贷款基准利率50%，现在部分担保机构对被担保人收取较高金额手续费，通常和贷款基准利率相当，有甚至还收取正常手续费外部分费用，无形中加大了借款人经济负担。三是把担保资金挪作她用，部分担保机构（尤其是民营担保机构）为确保其资本金实现最大收益，将资本金用于发放委托贷款或进行短期拆借，这使担保机构部分偿债基金实际成为风险资产，同时资金流动性也减弱，影响其立即代偿能力。四是在风险控制制度和手段还不健全。即使绝大部分担保机构采取了较为严格方法，将风险控制在较小范围内，但每个企业控制风险手段各不相同，有严有松，没有形成有机防范体系。这也是造成担保机构为规避风险，少开展或不开展担保业务原因。 3、担保行业缺乏健全风险赔偿机制。本市绝大多数担保机构还处于早期展业阶段，只靠微薄保费收入极难填补可能发生代偿或赔付，这在很大程度上威胁着担保机构生存和可连续发展。现在，因为担保机构实力过于弱小，极难得到银行信任，在和银行合作中处于严重不平等地位，很多银行全部将中小企业贷款风险转嫁给了担保机构，大部分担保机构甚至被迫负担了100％信贷风险。这么不符合市场经济条件下游戏规则，不仅造成融资担保机构责任和能力不对等，也很轻易使商业银行对贷款项目放松必需审查和监督，从而加大了担保风险，严重制约着担保机构发展和担保业务开展。现在，全国大部分省市已经建立担保资金风险赔偿机制，由财政列支一部分资金用于赔偿给各担保机构。辽宁省也已建立风险赔偿机制，列支2,000万元，列支5,000万元，列支8,000万元分配到各市平均为570万，再分配到担保机构平均不到20万，显得额度相对比较少。省政府要求各市、县两级全部要建立担保风险防范机制，XX市每十二个月财政列支1,000万元，鞍山达成500万元。本市从去年开始财政也列支100万元。不过显得额度相对比较少，这不仅