第3章电子支付系统.pptxVIP

第3章 电子支付系统;教学目的与要求: 了解电子支付系统的构成和发展历程，熟悉ATM系统和POS系统流程，了解国内外的电子支付系统的发展现状。 教学重点与难点： 重点: ATM系统和POS系统流程 难点：电子支付系统的构成 课后小结：银行卡在自动取款机或自动柜员机上，执行存款和转账等金融交易的能力；具有利用POS系统进行商品交易、资金支付、转账等能力。 ;3.1电子支付系统概述;（2）电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（即互联网）；而传统支付则是在较为封闭的系统中???作。 （3）电子支付使用的是最先进的通信手段，如Internet、Extranet，而传统支付使用的则是传统的通信媒介； （4）电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。;2 )电子支付流程 （1）消费者利用自己的PC机通过因特网选定所要购买的物品，并在计算机上输入定货单（包括在线商店、购买物品名称及数量、交货时间及地点等相关信息。） （2）通过电子商务服务器与有关在线商店联系，在线商店做出应答，告诉消费者所填定货单的货物单价、应付款数、交货方式等信息是否准确，是否有变化。 （3）消费者选择付款方式，确认定单，签发付款指令。此时SET开始介入。 （4）在SET中，消费者必须对定单和付款指令进行数字签名。同时利用双重签名技术保证商家看不到消费者的账号信息。 ;（5）在线商店接受定单后，向消费者所在银行请求支付认可。信息通过支付网关到收单银行，再到电子货币发行公司确认。批准交易后，返回确认信息给在线商店。 （6）在线商店发送定单确认信息给消费者。消费者端软件可记录交易日志，以备将来查询。 （7）在线商店发送货物，或提供服务；并通知收单银行将钱从消费者的账号转移到商店账号，或通知发卡银行请求支付。;3.1.2电子支付系统的发展 目前，最主要的电子支付创新是电子资金转账系统，即EFT（Electronic Funds Transfer）系统的应用。 EFT系统产生于20世纪60年代，是银行同客户进行数据通信的一种电子系统，它是银行之间利用自有的网络来做电子资金转换，用于传输同金融交易有关的电子资金和相关的数据和信息，为客户提供支付服务。;电子支付系统的发展是与电子银行业务的发展密切相关的。经历了五个发展阶段： 第一阶段：银行内部电子管理系统与其他金融机构的电子系统连接起来，如利用计算机处理银行之间的货币汇划、结算等业务； 第二阶段：银行计算机与其他机构的计算机之间资金的汇划，如代发工资等； 第三阶段：通过网络终端向客户提供各项自助银行服务，如ATM系统； 第四阶段：利用网络技术为普通大众在商户消费时提供自动的扣款服务，如POS系统； 第五阶段：网上支付方式的发展，电子货币可随时随地通过Internet直接转账、结算，形成电子商务环境。;3.1.3电子支付系统的功能;3.2 ATM系统;3.2.2主要功能 1 )取现功能。 2 )存款功能。 3 )转账功能。 4 )支付功能。 5 )账户余额查询功能。 6 )非现金交易功能。 7 )管理功能。 有些多功能ATM还提供如存折打印、对账单打印、支票存款、信封存款、缴费、充值等一系列便捷服务。 ;;;3.2.3顾客在ATM上的操作;2.ATM可能出现“吃卡”的情况：①个人密码累计输入三次不正确；②该银行卡已列入止付名单；③卡过期；④卡磁条损坏。3.ATM如遇下列情况，交易不成功。①发卡行主机因故关机；②通讯线路堵塞；③ATM机出现机械故障。④ATM内钞票已使用完毕。;仙林浦口江宁大学城装了4台ATM机售汽车票，大学生可在校园刷卡自助购买汽车票 （2010-01-18 扬子晚报 ） VISA青花瓷ATM亮相奥运场馆 ;4. ATM给客户带来的好处 （1）快捷。 （2）方便。 （3）全天候服务。 （4）安全。;3.2.4 ATM发展趋势 首先，多功能化的趋势。 由于ATM系统使用的技术越来越先进，促使ATM向多功能化的趋势发展。自助售票服务 其次，网络化的趋势。 1）共享ATM系统的发展，即不同银行ATM系统的互联； 2）ATM系统与其他电子支付系统的互联，尤其是与开放式的互联网相连，形成广泛的金融服务网络。 ; 3.3 POS系统 POS（Point-of-Sales）系统自1968年出现以来，经历了几个发展时期： 第一代是使用借记卡的专有系统； 第二代是共享的，即联机的POS系统，这种系统既可用借记卡，也可用信用卡进行购物消费； 第三阶段，随着电子商务的快速兴起，出现了能完成网上购物、网上支付和电子转