第4章保险的形态.pptxVIP

第四章 保险的形态;§4.1 保险形态分类的方法;三种分类方法共同遵循的原则： 体现保险合同的内容 与本国的法律规范和经济统计口径一致 与国际接轨;§4.2 保险形态分类的标准;§4.2 保险形态分类的标准;;;注意区别如下几个概念;补充：几个重要的概念;;保险价值可由三种方法确定 （1）依市价变动（2）依双方当事人约定（3）依法律规定。 在财产保险合同中，保险价值的确定有两种方式：一种是定值保险；一种是不定值保险。 在人身保险合同中，由于人的身体和寿命无法用金钱衡量，不存在保险价值的问题，只需在保险合同中约定一个保险金额，由保险人在保险事故发生时依约定给付，因此也被称为定额保险。（与之相对应的概念——不定额保险）;补充：几个重要的概念;2、不定值保险（Unvalued Insurance） ：双方当事人对保险标的（财产）不预先确定价值，而在保险事故发生后在估算价值、确定损失的保险形式。 即只在保险合同中列明保险的金额作为赔偿的最高限度而不列明保险标的的价值。 大多数财产保险为不定值保险。;不足额保险;不足额保险;;;; 再保险与原保险; 联系 原保险是再保险的基础。 原保险和再保险相辅相成，共同承担分散风险。 在现代保险经营中，再保险反过来支持保险业的发展，地位日益突出。 ; 再保险与共同保险 ;再保险与共同保险;重复保险; 复合保险： 投保人以保险利益的全部或部分，分别向数个保险人投保相同种类保险，签订数个保险合同，其保险金额总和不超过保险价值的一种保险。 重复保险： 投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故同时分别向数个保险人订立保险合同，其金额之和超过保险价值的保险。 共同保险： 两个或以上保险人同时联合直接承保同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险。;;重复保险的损失赔偿 1、比例责任制：按照各家保险公司的保险金额比例分担损失。 2、责任限额制：各家保险公司对于损失部分的分担，不以其保险金额作为分摊基础，而是按照他们在无保的情况下所负责的限度分摊。 3、顺序责任制：最早出立投保的首先赔偿，第二个只负责超出第一个保险人的保险金额的部分。 ;;三、保险政策;法定保险根据立法的部门不同分为三种类型： 由国家立法机构通过，由中央政府颁布实施的强制保险法律或法规，一般由国家授权的保险机构提供保险，采取手段强制实施。如《飞机、火车、轮船旅客的人身意外伤害强制保险条例》规定的保险以及失业、养老等社会保险。 根据国家有关法律，由地方政府通过立法程序颁布实施的地方性法律法规规定必须参加的保险。如我国目前已有24个省市对机动车辆第三者责任保险采取强制保险。 根据政府某些行政机构的有关法令法规，规定凡从事某种经营活动必须投保相应的保险，否则不允许从事生产经营活动。; 强制保险——交强险;;;;;;§4.3 保险业务的种类;;利润损失保险保险金额的确定;;;二、人身保险(personal insurance) 以人设身体或生命为保险标的 人寿保险(life insurance) 生存保险：定期生存保险（pure insurance）、年金保险（annuity） 死亡保险：定期寿险（term life insurance）、终身寿险（whole life insurance） 生死合险（endowment） 创新险种：变额人寿保险（variable life insurance）、万能人寿保险（universal life insurance）、变额万能人寿保险（ variable universal life insurance） ;意外伤害保险（ Accident Injury Insurance)：遭遇非本意的、外来的、突然的事故 包括： 普通意外伤害保险：专门为被保险人因意外事故所致身体受伤提供的保险保障，通常是独立经营的险种。 特种意外伤害保险：仅限于特种原因或特定地点所造成的伤害，又可以分为旅游伤害保险、交通事故伤害保险、船员伤害保险等。 健康保险(health insurance)：保险人在保险期间内因疾病不能从事正常工作，或因疾病造成残疾或死亡时由保险人给付保险金的保险。 ;43;;健康保险按给付方式划分，可分为三种： ;　　3、津贴型，保险公司依照被保险人实际住院天数及手术项目赔付保险金。保险金一般按天计算，保险金的总数依住院天数及手术项目的不同而不同。如住院医疗补贴保险、住院安心保险等就属于津贴型。; 以保险人依法应负的民事赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的 1、公众责任保险：承保企业