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第九章保险法MicrosoftPowerPoint演示文稿 第九章保险法MicrosoftPowerPoint演示文稿 《保险法》第62条：被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人。受益人为数人的，被保险人或者投保人可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。 《保险法》第63条：被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单上批注。投保人变更受益人时须经被保险人同意。 《保险法》第64条：被保险人死亡后，遇有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人的； （二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。 《保险法》第65条：投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值。受益人故意造成被保险人死亡或者伤残的，或者故意杀害被保险人未遂的，丧失受益权。 第九章保险法MicrosoftPowerPoint演示文稿 3、分析与解决 保险受益人是保险合同至关重要的关系人，是保险合同存在的主要目的。我国《保险法》界定的受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。保险受益人受益人的纠纷处理规则，主要包括以下内容： （1）受益人产生的方式 根据《保险法》的规定，受益人依被保险人指定或者投保人经被保险人同意指定而产生。也就是说，在我国《保险法》上，受益人的产生以“指定”为唯一形式，除此之外再无其它受益人之产生方式。 第九章保险法MicrosoftPowerPoint演示文稿 《保险法》规定了投保人、被保险人均可以指定受益人。这就不可避免地引起二者之间的冲突。在投保人、被保险人同时初始指定受益人的情况下，如果受益顺序、受益数额的互相抵触，应当如何处理？如果投保人改变了被保险人的指定或者变更，或者恰恰相反，应当如何处理？如果被保险人不同意投保人的变更，合同岂不只有面临解除的命运？以上问题，《保险法》均没有给我们答案。 第九章保险法MicrosoftPowerPoint演示文稿 （2）共同死亡情况下保险金受益权之归属 根据我国《保险法》的规定，在受益人先于被保险人死亡的情况下，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务。法律之所以做出如此规定，是因为受益权在保险事故发生之前性质上为期待的债权而不可继承，故保险金的受益权复归被保险人。 对于共同死亡中死亡顺序的推定问题，可以将共同死亡的受益人与被保险人之间的关系分为相互间存在继承关系与相互间不存在继承关系两种情况进行考虑： 第九章保险法MicrosoftPowerPoint演示文稿 一是存在继承关系的情况。若被保险人与受益人之间存在继承关系，则死亡的先后顺序按照《继承法》及其司法解释的规定进行推定。具体而言，如果被保险人与受益人之间存在继承关系，则可按照继承法解释推定长辈先死。这时，如果长辈为指定受益人，则按照《保险法》的规定，受益人先于被保险人死亡，保险金作为被保险人的遗产由其继承人继承。如果长辈为被保险人，则保险金将成为受益人的遗产由受益人的继承人继承。二是若双方没有继承关系，则推定被保险人死亡在先。在这种情况下，受益人的继承人对保险金享有受益权。 第九章保险法MicrosoftPowerPoint演示文稿 （3）无受益人时保险金的处理 《保险法》第64条规定：“被保险人死亡后，遇有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。”可见，无受益人时，被保险人的继承人可以领受保险金，此时的继承人是以受益人的身份领受保险金，保险人给付的仍是保险金而不是遗产，保险人无权处分保险金，更无权将保险金用于被保险人生前的债务。 第九章保险法MicrosoftPowerPoint演示文稿 （4）受益人受益权的丧失 《保险法》第64条第1款规定：“投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值。”第二款规定：“受益人故意造成被保险人死亡或者伤残的，或者故意杀害被保险人未遂的，丧失受益权。”概括而言，受益人的故意伤害行为或者故意杀人行为均导致受益人受益权的丧失。但仅仅规定这二