反洗钱业务知识培训[文字可编辑].pptVIP

可疑交易报告程序 ? 金融机构应当将可疑交易和涉嫌恐怖融资的 可疑交易报告报其总部，由金融机构总部或 者由总部指定的一个机构，在相关情况发生 后的 10 个工作日内以电子方式报送中国反洗 钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总 部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析 中心报送可疑交易报告的，其报告方式由中 国人民银行另行确定。 可疑交易报告程序 ? 金融机构对向中国反洗钱监测分析中心提交 的所有可疑交易报告涉及的交易，应当进行 分析、识别，有合理理由认为该交易或者客 户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活 动有关的，应当同时报告中国人民银行当地 分支机构，并配合中国人民银行的反洗钱行 政调查工作。 与保险有关的特征 1 、要求订立寿险保单，但用以缴付保险费的款项来历 不明或与保户的经济地位不相符； 2 、通常只订立小额保单及平时以定期付款方式缴纳保 险费的保户，突然要求订立一次缴清保费的大额保 单； 3 、保户要求用大额现金付款方式订立寿险保单； 4 、通过由第三者发出的支票付款，而第三者与有关保 险当事人没有任何明显的关系； 与保险有关的特征 5 、以支票付款，但保单持有人、签字人和被保险人并 非是同一个人； 6 、客户提出的投保要求不带有明显的目的，并且不愿 透露此目的； 7 、有意投保的保户对保险公司的投资业绩毫不关心， 只想知道提前退保的手续； 8 、保户在保单到期之前解除合同，兑现退保金并要求 支付现金或把保险金支付第三者的（提前兑现一般 是指在保单生效后两年内进行的兑现）。 其他行为特征 1 、客户对交易和账户活动的解释前后矛盾； 2 、客户对询问持防范态度或者过度证明其交易正当； 3 、客户试图说服银行职员不要完成交易记录； 4 、客户对自己声称的职业或经营活动不了解； 5 、客户屡次代理多个他人账户，且无合理解释； 6 、不愿提供有关法律、法规所要求报告的信息，在 被告知必须填写报告后不愿再继续交易。 与金融机构职员有关的特征 1 、金融机构职员的生活突然发生了很大的变化， 而与其经济收入明显不符； 2 、金融机构职员没有合理的理由拒绝本机构提 供的休假安排或者不愿意退休； 3 、金融机构职员的业绩突然间有了显著的或不 可思议的增长。 三、客户身份识别及客户身份资料和 交易记录保存 ? 客户身份识别，是指银行业金融机构在与客 户建立业务关系或者为客户提供金融服务时， 针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的 客户，采取相应措施，确认客户的真实身份， 了解和关注客户的职业情况或经营背景、交 易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、 实际收益人等。 ? 通过客户身份识别，银行业金融机构可以： ? （ 1 ）确认客户的真实身份，防止犯罪资金渗 透至金融交易。 ? （ 2 ）及时发现和科学判断涉嫌违法犯罪的可 疑交易。 ? （ 3 ）保证客户身份资料的真实、准确和完整， 为执法机关调查洗钱和恐怖融资活动提供必 要信息。 客户身份识别的一般情形 ? （ 1 ）以开立账户等方式与客户建立业务关系，或者为 不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、 票据兑付等一次性金融服务交易金融单笔 1 万元以上、 外币等值 1000 美元以上的，应当核对客户的有效身份证 件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并 留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者 影印件。 ? （ 2 ）为自然人办理人民币单笔 5 万元以上、外币等值 1 万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份 证件或者其他身份证明文件。 ? （ 3 ）在业务关系存续期间，应当采取持续的客户身份 识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况， 及时提示客户更新资料信息。 需要重新进行客户身份识别的情形 ? 1 、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文 ? ? ? ? ? ? 件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代办人 或者负责人的； 2 、客户行为或者交易情况出现异常的； 3 、客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关 依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖 融资分子的姓名或者名称相同的； 4 、怀疑客户涉嫌洗钱、恐怖融资活动的； 5 、获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致 或者相互矛盾的； 6 、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存 在疑点的； 7 、银行业金融机构及其工作人员认为应当重新进行客户身 份识别的其他情形。 日常工作需要关注的情形 账户开立、办理存取款、结算等业务是否按 相关规定执行；客户账户资料真实性审查； 过期账户资料是否及时更新；长期不动户、 未年检户、非实名账户是否作了清理等方面 内容。 持续的客户身份识别 1 、对于高风险客户或者高风险账户持有人，应当 了解其