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如何做一款计划类 P2P 理财产品 这篇文章的内容，大部分是一年半前做测试的时候整理的规则和逻辑。 何谓 P2P 计划类理财产品？ 严格意义上应该不能称为理财产品，实际上它是帮助用户自动代为投资的理财工具，例如宜人贷的 [ 宜定盈 ]、人人贷的 [U计划 ]等。 什么是 P2P 理财？【点我百度】 举个栗子： 借款： 王阿姨 ，现在缺 5000 块钱急用。 中介平台： P2P 公司，了解 王阿姨 的借款信息，把他的借款信息发布到网站的平台，承诺帮 助他完成借款，但要收取一定的服务费用。 出借： 刘大爷 ，通过中介平台看到王阿姨的借款信息，将 5000 块借给他，并享受一定的收益 。 计划类理财产品的由来 一般而言，小额的借款信息普遍周期都较长，除非一次性到期还本息，每月的本金和利息都会回到 投资人的账户。而作为投资人来说，或者将资金提现或者将回款的资金再投资。但如果投资人的借 款项目较多，每次回款还需要登录平台查看，非常繁琐，若未操作，就会造成资金站岗。 所以大部分以小额借款项目为主的平台，都会有自动投标类的工具，或者固定期限的计划类产品。 网站将投资人的资金高效的进行投资，然后简单的告诉投资人，投资期限，收益率即可。 例如，宜人贷的计划类产品： 普通的借款项目是如何包装成具有固定期限和利率的产品的？ 做这个之前，我们需要了解一个重要的金融知识【债权转让】。 什么是债权转让？【 点我百度】 接上面 P2P 理财的那个 栗子“ ”，我们再吃一个栗子： 刘大爷， 借了 王阿姨 5000 块钱，但由于家里有点事情急需用钱，想提前收回钱。 王阿姨， 已经还了 1100 块的本息， 刘大爷 待回资产为 4400 块，其中本金 4000 ，还有利 息400 块。 刘大爷 找到 村长大人 ，说能不能 3500 块把手里持有的这个借款转给 村长。 村长大人 一听，乐了，这便宜好占。这笔交易就达成了，以后 王阿姨 要还款的时候就还给 村 长大人 。 以上就是一笔债权转让交易，正是因为有债权转让交易的存在，所以才能衍生出计划类产品。 【前置：合法合规】 【网贷最新监管办法 】 第 1步：详细了解公司基础业务 充分了解公司资产端的结构，风控模式，审批流程等等。是否有多种类型的资产等，每种资产的还 款方式，逾期费用，加入金额限制等，需要详尽的了解。 第 2步：制定运营基本规则 充分了解目前公司的业务量，并制定产品的运营规则。例如： 经验告诉我，自己先理顺，除非有经验的运营 /产品，大部分不会懂得太多。先满足基本诉求即可。 后续产品再做迭代。 第 3步：确认要点整理成档 结合对公司资产的规则了解 + 运营模式的确定，整理理财计划主要的逻辑和规则文档。 第 4 步：程序猿、键盘复制＋黏贴 我想，这个是很多公司程序猿的写照吧。 以主营小额信贷为例 以下是规则及逻辑的整理，帮助测试及研发人员理解业务，不排除有错误，若你也正在做类似的 事情，希望能对你所有启发。内容是 1年半前做的，目前已经多次迭代完善。 实例不含运营的规则，仅是部分的逻辑及后台业务处理规则！ 1 、确保资金的相对分散，依据不同的资金体量做拆分 2 、完整以实例讲解一个栗子，帮助研发了解业务主干 用户加入一个计划： 情况 1：被下期计划及时匹配 情况 2 ：未被及时匹配 其它规则说明： 内容下载地址： 作者链接： /s/1kVRlpKr 密码 : u47k 在线预览：点击预览 作者：陈张良，微信号： chenzhangliang ，6 年的软件质量管理及测试岗位， 2015 年 10月转型做 产品，现就职于一家互联网金融机构任职产品经理！ 人人都是产品经理（ ）中国最大最活跃的产品经理学习、交流、分享平台