收单机构培训资料银行卡基础知识.pptx

做银行卡服务专家 创客户首选品牌;银行卡基础知识介绍;受理银行卡对特约商户的益处; 什么是银行卡？;银行卡的起源和发展： 银行卡是一种由银行发行的融存款、取款、转帐、消费结算等为一体的综合性、多功能的电子支付工具。 货币信用发展：商业信用→银行信用→综合信用 ;第一阶段（20世纪初——40年代末），商业信用阶段： 银行卡最早起源于美国。1915年美国的一些商店、饮食业为了扩大销售、招揽生意、方便顾客，创立了一种“信用筹码”，其雏形类似一种金属徽章，后来演变为用塑料制成的卡片，作为客户购物消费的凭证，持卡人可以先赊销货物或消费，事后付款，这可以说是信用卡的萌芽；1920年，美国各大电气、石油公司推出了签帐卡，供顾客用电和加油使用，其实质相当于先消费、后付款的信用卡；1946年，美国的狄纳斯俱乐部和运输公司发行了用于旅游、娱乐的信用卡；1949年，美国大来公司推出了在餐馆使用的签帐卡；1950年，美国狄纳斯俱乐部在全美组织信用卡联合经营，凡是参加联营饭店、餐馆所发行的信用卡均可以通用，大大扩展了信用卡的使用范围。 ;　第二阶段（20世纪50年代——80年代）银行信用阶段： 　1952年，美国加州富兰克林国民银行首先发行了银行信用卡，这是银行信用卡的先河。到1959年，美国有60多家银行开始发行信用卡。银行发行信用卡是对持卡人的一种消费信贷，它将仅限于买卖双方的商业性质的信用卡发展为涉及持卡人、特约商户和银行三方关系的银行性质的信用卡。银行信用卡信用程度更高、使用范围更广、功能更多，它使商业性质的信用卡发生了质的升华。 ;　第三阶段（20世纪90年代——现在）综合信用阶段： 在这一阶段，随着网络技术的发展和银行卡应用领域的扩大，银行卡实现了国际化，银行卡的发行主体出现了多样化，银行卡的信用融合了银行信用、商业信用、个人信用甚至国家信用的综合特征;中国银行卡发展历程;1997年至2001年，是我国银行卡联网通用初级阶段。12座试点城市的区域银行卡跨行信息交换系统于1997年建成。随后，深圳等6座城市也建立起了自己的跨行信息交换中???。这些中心的开通为各商业银行拓宽银行卡市场提供了公共的网络平台。从2004年1月1日起，国内所有跨行、跨地区使用的人民币银行卡都要加贴“银联”标识。 2002年至2004年，是全面联网通用阶段。2002年3月26日，我国自己的银行卡组织——“中国银联股份有限公司”正式宣告成立。2002年，联网通用“314” 目标基本实现。2003年，全国地市级以上城市联网通用基本实现。;中国银行卡发展历程;行业现状;银行卡的分类;2）按照信用卡信息存储媒介划分，可以分为磁条卡和芯片卡 ①磁条卡 磁条卡产生的时间，大约在20世纪70年代初期。在这个时期，电子计算机在银行的应用已经较普遍，且已在发达国家联网，这使银行业务处理的效率和准确性都大为提高。银行业务自动化在此基础上也揭开丁新的一页。磁性卡就是在信用卡的背面安装一个带有持卡人有关信息的供ATM和POS终端识别与阅读的磁条。目前，几乎90％以上的信用卡都为磁性卡，可以说，目前的信用卡时代是典型的磁性卡时代。 ②芯片卡 芯片卡/智能卡是当今信用卡领域的新产品。所谓“智能卡”，实际上就是在信用卡上安装一个拇指大小的微型电脑芯片，这个芯片包含了持卡人的各种信息。这种芯片与磁条相比，具有更高的防伪能力，一般不易伪造，因而更加安全。智能卡于20世纪70年代末在法国产生，其后各国都着手研制。目前，智能卡已经广泛的应用于我国银行、电信、交通等社会的各个方面，得到了快速的发展。 ;（3）根据清偿方式的不同，可以划分为：贷记卡、准贷记卡和借记卡 ① 贷记卡 　　即通常所称的信用卡，是一种向持卡人提供消费信贷的付款卡，持卡人不必在发卡行存款，就可以“先购买，后结算交钱”。根据客户的资信以及其它情况，发卡行给每个信用卡账户设定一个“授信限额”，比如5000元。这意味着，持卡人可以使用信用卡付账，只要累计不超过5000元即可。一般发卡行每月向持卡人寄送一次账单，持卡人在收到账单后的一定宽限期内，可选择付清账款，则不需付利息；或者付一部分账款，或只付最低还款额，以后加付利息。由于信用卡不需存款，所以信用卡持卡人不必在发卡行开有银行账户。此种信用卡是目前流通最为广泛的支付卡种，其核心特征是信用销售和循环信贷。 ②准贷记卡 　　准贷记卡是我国为了适合我国政治经济体制、社会发展水平、人民的消费习惯等因素，在发展具有中国特色信用卡产业发展过程中，创造的一种绝无仅有的信用卡品种，此种信用卡兼具贷记卡和借记卡的部分功能，一般需要交纳保证金或提供担保人，使用时先存款后消费，存款计付利息，在购物消费时可以在发卡银行