县中小微企业贷款风险补偿资金池工作方案.docx

XX县中小微企业贷款风险补偿资金池工作方案 为切实解决园区中小微企业融资难、融资贵难题，着力营造优质的营商环境，增强发展动力，充分发挥财政资金的引导和杠杆效应，助推企业转型升级，促进县域经济快速健康发展。结合实际，特制定本工作方案。 一、指导思想 为深入贯彻落实党中央、国务院关于支持民营、中小微企业发展的工作要求，着力解决园区中小微企业融资难、融资贵、融资慢难题，为园区企业排忧解难，切实降低企业融资成本，强化企业金融服务力度，进一步推动园区企业加快发展。 二、主要内容 （一）合作主体 XXXX工业发展有限公司（总会员） XX县金融机构（各商业银行） XX经济开发区（园区）辖区内所有中小微企业（会员） 县人民政府委托XXXX工业发展有限公司（以下简称“XX公司”）与县内金融机构探索解决园区中小微企业融资难题的模式，共同开发“中小微企业贷款风险补偿资金池”（以下简称“资金池”）融资平台，XX公司作为资金池受托管理服务主体。根据合作银行提供的条件，由XX公司择优选择一家或多家银行合作共同设立XX县“中小微企业贷款风险补偿资金池”并开立专户，实行专户管理、单独核算、定期对账、专款专用。 （二）合作模式 合作银行原则上不低于合作资金规模的6倍进行信贷投放。合作银行原则上承担不低于不良贷款最终损失总额的20%，同时有权在资金池里划扣不良贷款最终损失总额的80%。 （三）贷款对象及用途 1.贷款对象：XX经济开发区辖区内所有中小微企业。 2.贷款用途：用于会员生产经营、产品研发等所需流动资金贷款，或修建、购置生产经营所需的经营场所及设备等固定资产贷款。也可以用于盘活或兼并重组“僵尸企业”等投资贷款。不得用于股权投资和购买股票、期货、金融衍生产品等。XX公司与合作银行共同对会员的贷款用途进行监管，避免贷款被挪用或占用。 （四）贷款额度、利率及期限 1.贷款额度：会员信用贷款额度原则上单笔不得超过500万元（含）。 2.贷款利率：银行视会员综合信用状况对贷款利率进行定价，贷款利率上浮比例不超过中国人民银行同期贷款基准利率的30%，最高不超过50%，具体以签订的借款合同约定为准。 3.贷款期限：贷款期限不超过一年。采用按月付息或按季付息，到期还本、分期还本或按月等额本息归还方式，具体以签订的借款合同约定为准。 （五）担保、反担保方式和资金来源 1.担保方式：除会员以实际放款额度的5%转入贷款预代偿金作为质押担保外，无需向合作银行提供其他担保。 2.反担保方式：贷款会员（会员法定代表人）需与XX公司签订反担保协议并提供相应抵押物作为反担保。抵押物可以是会员（厂房、设备、办公大楼、土地等）或法定代表人个人（车辆、房产等）的固定资产。如发生违约将清算会员（或会员法定代表人个人）抵押资产来追偿损失。 3.资金来源：一是县人民政府明确县职能部门将每年的县级工业发展专项资金编制部门年度预算并按照首期规模2000万元定向转入资金池专户，后期结合资金池运营实际逐步增加。同时，县财政局每年年初将按照资金池上年度实际放贷总额的1%以“以奖代补”的方式从县级工业发展专项资金中直接划拨到XX公司作为资金池业务开展的工作经费。二是结合实际，XX公司可将经营自有资金定向转入资金池专户。 （六）申请流程 1.贷款申请。贷款会员本着自愿的原则向贷款审查委员会（贷款审查委员会由XX经开区、县工业和信息化局、XX公司、合作银行等单位组成）提交贷款申请，通过审查后（审查顺序为XX经开区、县工业和信息化局、XX公司），由贷款审查委员会委托XX公司向合作银行提供通过审查的会员名单。 2.贷款审批。合作银行原则上对提交的会员贷款相关资料开展独立贷款审批，确定最终贷款会员，并告知XX公司，由贷款审查委员会委托XX公司出具融资保证函给合作银行。贷款会员与合作银行签订贷款合同，与XX公司签订无限连带责任反担保协议；合作银行与XX公司签订风险代偿合同；合作银行按相关要求督促贷款会员在资金池专户预留贷款金额的5%作为贷款预代偿金，并按照相关规定发放信用贷款。 3.贷后管理。贷款存续期内，合作银行与XX公司共同对贷款进行管理，贷款到期企业归还贷款，银行与贷款企业解除债权债务关系并全额退还贷款企业预代偿金和预代偿金所产生的利息；如贷款发生损失，银行有权扣划违约企业缴纳的预代偿金和预代偿金所产生的利息，若扣划后仍未能清偿的，从资金池总额中划扣，但只能在资金池中划扣实际损失总额的80%部分；贷款期间或到期后贷款企业未按时归还贷款本息的，贷款审查委员会有责任协助银行共同追索贷款本息，追偿回的资金扣除诉讼等实现债权的费用后，全部转入资金池。 （七）效益分析 1.社会效益：一是有利于降低企业融资门槛，缩短融资时间和成本，有效解决企业融资难问题。二是有利于帮助企业渡过资金难关，扶持企业转型升级，进一步提高中小微企业