POS收单风险管理规则.docx

LOGO POS收单风险管理规则 公司内部编号：（GOOD?TMMT?MMUT-UUPTY?UUYY-DTTI? 、目标商户审査 1签约前的风险审査 收单机构签约前，应对目标商户进行以下风险审查： 审査该商户或商户负责人（或法人代表）是否己被列入中国银联不良信息 系统： 申查营业执照及税务登记证等证照的有效性； 对目标商户进行实地调査，并如实填写《商户信息调查表》（见附件1）, 在条件许可的情况下，应拍摄实地照片； 在条件许可的情况下，还应向目标商户所在地的工商管理部门、征信机构或 目标商户的开户行等进行资信状况调查。 2商户风险分级管理 收单机构应根据上述申查结果和商户经营内容及状况对拟签约商户进行风险 等级划分，并按风险等级的不同采取不同的管理措施。 二、商户签约 1协议格式 收单机构应制订统一格式的商户受理协议书文本，用于收单机构内部各分支 机构与商户的签约。 2必备风险条款 收单机构的商户受理协议或协议附件中，至少应包括下列必备风险条款: 商户不得将签购单、签购结算单、银联标识牌、POS机具用于受理协议许可 范围以外的用途，也不得给受理协议许可范围以外的第三方使用； 除非经过收单机构书面允许，否则商户不得将受理银联卡的业务委托或转 让给第三方； 收单机构只接受签约商户自身发生的交易签单，签约商户不得将其他商户 的交易假冒本商户交易与收单机构清算； 保密条款。商户应严格遵守“银联卡账户及交易数据安全管理规则”的相 关规定，违反要求的商户需承担相应责任； 商户违规操作及责任承担。商户有下列行为的，属于违规操作，应承担相应 责任：涂改签单金额、分单操作、套现、接受已列入止付名单的信用卡、超授权 限额使用、不仔细核对签名及信用卡有效期、以现金方式退货、超过规定期限请 款等： 交易单据保存条款。商户应对交易签购单及与交易相关的原始凭证等保存 至少1年。如因商户对交易单据保管不当或遗失而造成的经济损失由商户承担； 终止银联卡交易规定。商户出现第六章第1条所述的任一种风险状况时， 收单机构和中国银联有权终止该商户的银联卡交易： 商户风险信息使用条款。在正常业务范围内，商户同意其收单机构及中国 银联使用其风险信息； 交易査询及追索规定。合约终止后24个月内，收单机构对合约终II：前的交 易仍有查询及追索权。 3违规处理 因收单机构的商户协议缺失以上必备条款，导致其商户出现违规行为，造成 其他成员机构损失的，其他成员机构可向中国银联风险管理委员会提出申诉，并 提交相应证据，由委员会审査并提出裁定处理意见。 4机具布放和管理 收单机构应首先完成商户协议书的签署，并确认在银联网络主机系统内进行 商户注册后，再布放POS等相关机具： 收单机构在安装或维护POS机具时，应认真填写《商户POS机具管理登记 表》（见附件2）； 收单机构对于商户提岀的新增、更换、维护POS机具的要求，应履行必要的 核实程序，以避免不法分子冒充商户人员利用POS机具进行欺诈活动； 因商户停业或终止交易等原因需收回POS机具时，收单机构应认真核对原登 记记录，检査数量是否相符、机具有无损毁，并认真填写《商户POS机具管理登 记表》（见附件2）； 收单机构在新的商户受理协议中补充POS违规移机的相关管理要求，并在与 商户签约时逐步更新协议。协议中POS违规移机的相关管理要求可包括以下内 容：商户因电话故障或经营场所变更等原因须变更POS接入电话的或改变装机地 点的，应提前向收单机构主动报告，由收单机构协助商户变更装机地址；在未经 收单机构许可的情况下，商户不得以不同门店受理银行卡需要、用固定POS上门 收款等为理由擅自移机，确有正常经营需要的应向收单机构提出申请，由收单机 构书面审批同意； 对于经收单机构许可后商户变更POS接入电话的或改变装机地点的，收单机 构应及时在商户信息中更新POS电话接入号码或装机地址等信息。 5正确设置商户服务类别码 收单机构应根据商户的服务类别及经营范围正确设置商户服务类别码，并在 商户的服务类别和经营范围发生变更时及时予以更新。 6资料保管 收单机构应妥善保存下列资料备查。收单机构与商户解约的，从协议终止口 起，相关资料至少应保存两年以上： 《商户信息调査表》或商户实地调査报告及实地拍摄照片： 商户受理协议书； 商户营业执照和税务登记证等的复印件； 商户负责人（或法人代表）身份证复印件： 有关商户经营情况的其他信息，如财务报表、年报、第三方出具的资信调査 报告等； 己收回的所有交易签购単： 对商户日常风险管理的相关表格，如《商户日常检査表》、《商户POS机 具管理登记表》等。 三、特约商户的日常风险管理 1商户培训 收单机构在开展收单业务前，应确保对商户进行至少一次业务培训: 开展业务后，收单机构应根据业务发展和风险控制需要，对商户进行定期