农商银行电子银行内部管理规定制度.docVIP

PAGE PAGE 15 河南济源农村商业银行股份有限公司 关于印发《济源农商银行电子银行业务内部管理规定》的通知 各部、中心、支行： 现将《济源农商银行电子银行业务内部管理规定》予以印发，请认真学习，贯彻落实。 2015年7月29日 济源农商银行 电子银行业务内部管理规定 为加强电子银行业务管理力度，进一步规范电子银行业务操作，从内部管理上管控电子银行业务风险，特制定本规定。本规定中的电子银行业务指:网上银行和手机银行。 第一章 业务基本规定 第一节 岗位设置及职责 一、主管领导。支行主管会计为电子银行业务内部管理主管领导，负责辖内电子银行业务的规范运作、检查监督及各网点电子银行业务管理员和操作员的管理工作。 管理员。每个网点必须配备1名管理员，负责网点电子银行业务的管理工作。 操作员。每个网点必须配备2名以上同级操作员，即：录入员和授权员。录入员负责电子银行所有业务录入，授权员负责电子银行所有业务的复核及授权工作。 第二节 岗位制约及规定 一、支行主管领导要加强对网点操作员的管理。辖内网点电子银行业务管理员和操作员需要调整时，要及时向总行报备。电子银行管理员调整时，要及时向总行报《济源农商银行电子银行管理员申请表》（见附件一）；网点操作员需要调整（增加、调动、离职等）的，要向总行报《济源农商银行电子银行管理维护申请表》（见附件二）。 二、网点管理员要时刻监督操作员合规操作业务，要及时解决客户遇到的问题，如遇到不能解决的问题时，要及时向支行主管领导汇报；给客户做好解释工作，确保辖内电子银行业务顺利进行。 三、网点录入员和授权员要各司其职，不得串岗、混岗操作，确保岗位分离，权限制约。办理业务时，均不得自办业务。即：录入员和授权员需要办理电子银行业务时，不得为自己开户，也不得为自己授权。如果分理处网点人员不足，需要办理电子银行业务的，要到其他网点办理。 四、录入员和授权员在电子银行内管系统使用的柜员编号必须与综合业务系统的柜员号一致。首次登录内管系统时，必须立即更换登录密码和授权密码。办理业务时，均凭柜员编号和登录密码进行登录操作。离柜时，要及时签退。 五、录入员和授权员在电子银行内管系统中的各项业务操作均视同为本人操作。因此，录入员和授权员要妥善保管自己的柜员编号及密码并经常更换，谨防他人盗用，形成损失。 第三节 业务处理及操作规定 限额规定。个人网银：刮刮卡单笔1000元，日累计3000元；Usbkey单笔300万元，日累计2000万元。企业网银：单笔500万元，日累计5000万元。手机银行：贴片卡单笔20万元，日累计100万元；客户端单笔、日累计均为5万元。 认证介质视同重要空白凭证管理，实行专人管理，其领用、保管、交接、发放必须严格按制度规定执行，要定期核对，确保账实相符。 重要空白凭证上交处理。网银介质在新一代IT系统与网上银行内管系统实行重空联动，在正常办理业务时系统自动销号，核发成功只需在领取登记簿上签字；若未能正常核发成功，还需要在新一代IT系统中进行手工核销，需要在USBkey领取登记簿上注明“核销”字样，按照废卡要求按季上交，并在备注一栏注明“于X年X月X日上交”，由废卡管理员进行签章。上交会计科时填写《济源农商银行重要空白凭证收缴或销毁明细表》（见附件七）。手机银行贴片卡正常业务是在新一代IT业务系统中出售给客户，若未能正常出售，需在综合业务系统中做凭证核销，则比照网银介质上交办法，填写《济源农商银行重要空白凭证收缴或销毁明细表》。 电子银行业务处理及操作流程都要严格按照相关制度规定执行，确保各项业务合规、合法进行。办理业务时，要认真审核客户提交的资料，严格按照客户的需求处理业务，确保处理结果与客户申请内容一致。 第四节 档案资料及填报规定 一、电子银行业务涉及的登记簿和表有：《网上银行Ukey领取登记簿（企业和个人两种）》（见附件三）、《个人账户及综合服务申请表》（见附件四）、《银行卡及电子银行服务维护申请表》（见附件五）、《网上银行企业客户服务申请表》（见附件六）、《济源农商银行重要空白凭证收缴或销毁明细表》（见附件七）。 二、对于电子银行业务涉及到的各种登记簿、表格等资料，要完整规范。完整性：严格按照业务规范要求搜集各种资料；规范性：各种资料的填制要符合要求，必填项目不得不填或少填，不得涂改。 三、归档要求： （一）个人业务：所有使用《个人账户及综合服务申请表》的业务，按时间先后顺序合并装订，按季归档；所有使用《银行卡及电子银行服务维护申请表》的业务，按时间先后顺序合并装订，按季归档。 （二）企业业务：企业网上银行申请资料按时间先后顺序专夹保管，单独装订，按年归档。 （三）《网上银行USBkey领取登记簿》按年单