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互联网金融为何火 2013年 6 月中旬之后， 中国互联网金融一片火 热，到去年年底，用北大校友一句话，饭桌上不讨论 互联网金融你就落伍了。我们组团去美国东海岸、西 海岸跑了一圈，发现一个有意思的问题，互联网金融 在中国这么火，在美国连个泡沫都没有。这是什么原 因？几乎所有人都在问我这个问题。 我发现有三个层面的因素起作用。第一，网络在 飞速发展。随着物联网、移动互联网的不断发展，每 个个体的数据、信息、时间，不断被虚拟化，人们变 成了一个个在线的信息，人们的信息和数据在互联网 上自由流转，这时候叠加的金融、教育、医疗，更多 的服务以互联网的方式出现。看以前的互联网企业， 百度还是搜索引擎公司吗？阿里还是电子商务公司 吗？腾讯还是社交网络公司吗？它们已经变成了生态 系统概念，囊括非常多的企业、应用、与服务，现在 它们要打通资金做资金流的服务。 第二，现在是从 PC 互联网向移动互联网转型的 关键时期。当年的 PC 互联网商业模式就广告、游戏、 电子商务、买授权这几块。而从 PC 互联网到移动互 联网上，虽然人们的在线间延长， 只要不睡觉就在线， 但广告的点击率下降了，注意力下降了。电子商务也 变了，原有的模式从 PC 互联网到移动互联网是下降 了。 2012年以前，所有的公司都想做移动互联网，但 找不到盈利方式和盈利模式。 到了 2013 年，一个关键 的节点出现了，智能手机取代你的钥匙，你的钱包， 取代你的身份证。这时候基于金融的账号会变得非常 关键。阿里、小米、京东都要做金融，他们都要寻找 在移动互联网下新的盈利和变现的方式，金融是最强 的。 第三，从中国金融机构的收入表来看。我国银行 10%的收入来自于存贷差。当互联网金融公司在一项 或者两项标准化业务上免费，获得用户，获得体验， 获得数据，再通过其他的增值业务收费时，就会造成 非常大的冲击和对撞。 我们再来看看互联网金融创新。很多人说，互联 网金融没什么可创新的，就是做银行简单的存、贷、 汇业务。但我们看看美国的互联网公司在做什么？美 国互联网的竞争来自谷歌、亚马逊、脸谱以及苹果。 谷歌在进行战略布局，它针对所有公司的当前业务打 跟随战略。在可穿戴设备领域布局，提供每个人的身 体，以及周边环境的数据的采集，不仅仅是手机。谷 歌去抢占亚马逊的市场，它收购了一家机械人公司， 以提高仓库物流的效率。此外，用谷歌的通讯工具可 以实现与任何人的社交。它在不断的采集个人、企业 以及各方面的信息数据。采集数据之后，谷歌开始做 风投，投资了 19 个和金融相关的公司。 谷歌还推出了 谷歌钱包，收购了 NFC，收购了预付卡公司，不断布 局金融方式。每个人的信息和数据会变成你的资产， 这就是我想讲的， 关于这个事情我看到了新的创新点。 为什么中国和美国的对比会如此强烈？一方面是 中国的虚拟化程度更高。在 PC 互联网转向移动互联 网的过程里面，寻找新的变现方式，同时还有中国金 融体系的不完善带来的变化的过程。现在互联网公司 要看谷歌布局是什么东西， 谷歌现在所有的战略决策， 封杀了所有竞争对手的未来和现在。最后一点，我谈 了一点对监管的看法，我认为这个过程中运动员在与 时俱进，裁判员也应该与时俱进。