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对我国民间借贷发展的思考（工商管理毕业论文） 文档信息 主题： 关于“金融或证券”中“金融资料”的参考范文。 属性： F-01122W，doc格式，正文3903字。质优实惠，欢迎下载！ 适用： 作为文章写作的参考文献，解决如何写好实用应用文、正确编写文案格式、内容摘取等相关工作。 目录 TOC \o 1-9 \h \z \u 目录 1 正文 1 搞要 2 关键字：民间借贷 监管 规范 2 一、引言 2 二、我国民间借贷的发展现状 3 （一）民间借贷规模逐渐扩大，借贷利率攀升，风险日益加大 3 （二）民间借贷资金更多地流向投机领域 3 （三）对于民间借贷政府缺乏有效监管 3 三、民间借贷产生的问题分析 4 （三）民间借贷带来了经济社会不稳定风险，引发信用体系危机 5 四、促进民间借贷规范发展的对策建议 5 （一）科学理性对待民间借贷，加强引导和规范 5 （四）政府应拓宽民间投资范围，鼓励民间借贷进入金融服务领域 6 （五）逐步放开利率管制，完成利率市场化改革 6 （六）创新借贷运营模式，营造民间借贷发展的组织环境 7 参考文献： 7 论文原创声明（模板） 7 论文致谢（模板） 8 正文 对我国民间借贷发展的思考（工商管理毕业论文） 搞要 摘要：近年来，随着我国利率政策调整，在银根紧缩的市场环境下，我国中小企业面临融资困境，民间借贷市场空前活跃。民间借贷的发展部分解决了正规金融资金供给与社会资金需求之间的矛盾。但也导致了各种问题产生，债务纠纷不断，缺乏相关法律约束和规范。本文主要分析我国民间借贷发展现状，分析民间借贷发展过程中产生的问题，并提出使其规范发展的政策建议 关键字：民间借贷 监管 规范 一、引言 民间借贷又称“民间信用”或“个人信用”，指居民个人向集体及其互相间提供的信用，一般采取利息面议，直接成交的方式，游离于正规金融之外的信用行为。近年来，随着国家货币政策、存款准备金率和利率政策的调整以及受中下企业、农民贷款难的影响，民间借贷市场更趋活跃。例如，近年来引起社会广泛关注的温州民间借贷市场发展异常活跃，当地居民拥有大量“不知出路”的民间资金，在这样的市场环境下将热钱投入到民间借贷市场中。2011年央行总计上调6次存款准备金率个百分点，2次上调金融机构人民币存贷款基准利率个百分点。在银根紧缩的货币政策下，市场资金紧张，中小企业贷款困难，生存艰难，民间借贷发展愈演愈烈。民间借贷发展为中小企业生存提供出路的同时也带来各种经济和社会问题。温州“老板跑路”闹得沸沸扬扬，一时间温州民间资本面临崩盘，引发当地金融危机恐慌。温总理亲自去温州调研，作出明确批示，要求妥善处理中小企业资金链断裂，切实防范金融风险，加强对民间借贷的监管，引导其阳光化、规范化发展，发挥其积极作用。我国民间借贷的健康发展问题值得深思。 二、我国民间借贷的发展现状 （一）民间借贷规模逐渐扩大，借贷利率攀升，风险日益加大 据中央财经大学课题组估算，2003年全国民间借贷总规模可达7405亿~8164亿元。2005年中国人民银行的调查结果显示，当年全国民间融资规模达9500亿元。2011年，民间借贷规模继续扩张。中信证券研究报告认为，中国民间借贷市场总规模超过4万亿元，约为银行表内贷款规模的10%~20%。在最为活跃的温州，民间借贷一直在市场中扮演着重要角色。鄂尔多斯则因房地产和煤炭业的繁荣而后来居上，民间借贷的规模更超前者。2011年以来，受银行信贷紧缩政策的影响，中国民间借贷市场供需两旺，借贷利率一路走高，平均年利率超过20%，部分地区曝出的最高利率令人瞠目。根据中国人民银行的检测数据，鄂尔多斯的民间借贷利率一般在月息3%，最高可达4%~5%。在借贷规模持续扩大、借贷利率显著上升的背景下，民间借贷风险更加错综复杂。 （二）民间借贷资金更多地流向投机领域 民间资本多流向房地产、煤炭行业、新型高利润产业和投机性较强的领域。以温州为例，温州1100亿元民间借贷资金中，用于一般生产经营的仅占35%，用于房地产项目投资或集资炒房的占20%，停留在民间借贷市场上的占40%，投机及不明用途的占5%，进入实体经济尤其是一般生产经营的资金比例大大降低。这也是由于我国的投融资体制限制了民间资金的投资渠道，难以进入像电信、能源等垄断行业。 （三）对于民间借贷政府缺乏有效监管 民间借贷具有很强的区域性，不同地区的民间借贷在资金供求、借贷链条、经济基础甚至发展模式等方面都呈现着各自的特点。正是这种区域性差别决定了中央层面的统一监管难度较大。民间借贷资金来源广泛复杂，借贷合同的签订更多是“口头协议”，不受法律保护，处在金融体系之外，不利监管。同时，民间借贷资金流向具有盲目性和投机性，