如何让自己手中的钱更有价值.pdfVIP

什么是理财 　　一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广， 理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义： 　　 ▲理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。 　　 ▲理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需 要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。 　　 ▲理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身 风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流 出（费用递增风险）。 投资理财的十大可参考方式 　　１、储蓄 —— 聚财受益的投资 　　储蓄或者说存款，是深受普通居民家庭欢迎的投资行为，也是人们最常使 用的一种投资方式。储蓄与其它投资方式比较，具有安全可靠（受宪法保护）、 手续方便（储蓄业务的网点遍布全国）、形式灵活、还具有继承性。储蓄是银 行通过信用形式，动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。银行吸收储蓄 存款以后，再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程，并取得利润。作为使 用储蓄资金的代价，银行必须付给储户利息。因而，对储户来说，参与储蓄不 仅支援了国家建设，也使自己节余的货币资金得以增值或保值，成为一种家庭 投资行为。 　　２、居安思危的投资 —— 保险 　　人生最大的迷，就是未来。任何人无法预兆一个家庭是否会遇到意外伤害、 重病、天灾等不确定因素。保险是一把财务保护伞，它能让家庭把风险交给保 险公司，即使有意外，也能使家庭得以维持基本的生活质量。保险投资在家庭 投资活动中也许并不是最重要的，但却是最必需的。老百姓投保的诱因主要有： 买一颗长效定心丸（家庭生活意外的防范）、居安目前，更要思危（未来风险 的防范）、养儿防老，不如投资保险等原因。我国城乡居民可供选择的保险险 种多种多样，主要有财产保险和人身保险两大类。家庭财产保险是用来补偿物 质及利益经济损失的一种保险。已开办的涉及个人家庭财产保险有：家庭财产 保险、家庭财产盗窃险、家庭财产两全保险、各种农业种养业保险等。人身保 险是对人身的生、老、病、死以及失业给付保险金的一种险种。主要有养老金 保险系列、返还性系列保险、人身意外伤害保险系列等。 　　３、投资的宠物 —— 股票 　　利息税的征收范围虽然也包括个人股票账户利息，但对股票转让所得，国 家将继续实行暂免征收个人所得税的政策，因此，利息征税后，谨慎介入股市， 亦是一条有效的理财途径。 　　将活期存款存入个人股票账户，你可利用这笔钱申购新股。若运气好，中 了签，待股票上市后抛出，就可稳赚一笔。即使没有中签，仍有活期利息。如 果你的经济状况较好，能承受一定的风险，也可以在股票二级市场上买进股票。 黄金、房地产和股票被经济学家认为是当今世界三大投资热点。股票作为股份 公司为筹建资金而发行的一种有价证券，是证明投资者投资入股并据以获取股 利收入的一种股权凭证，早已走进千家万户，成为许多家庭投资的重要目标。 股票投资已成为老百姓日常谈论的热门话题。由于股票具有高收益、高风险、 可转让、交易灵活、方便等特点，成为支撑我国股票市场发展的强大力量。股 票投资的报酬可以通过计算股票投资收益率来反应。实际收益率＝ 〔年股利 －年股利 ?税率〕／发行（购买）价格 ? １００％。 　　４、债券 —— 收益适中的投资 　　新出台的政策国债和国家发行的金融债券利息 “暂免征收个人所得税 ”。 通过比较１９９９年凭证式（３期）三年、五年期国债的票面利率和三年、五 年期银行存款实际收益，我们不难发现，购买三年、五年期的国债的利息收入 要比同期银行存款收益分别高２８．７％和２８．９％。如今，国债的流动性 亦很强，同样可以提前支取和质押贷款。因此，国债对于那些收入不是太高， 随时有可能动用存款以应付不时之需的谨慎投资者来说，算是最理想的投资渠 道了。如果你手上有一笔长期不需动用的闲钱，希望能获得更多一点的利润， 但又不敢冒太大风险，可以大胆买进一些企业债券。企业债券的利息收入虽然 也要缴纳利息税，但税后收入仍比同期储蓄存款高出一大截。 　　５、专家理财 —— 投资基金 投资基金是指基金发起人通过发行基金券（即受益凭证），将投资者的分 散资金集中起来，交由基金托管人保管、基金管理人经营管理，并将投资收益 分配给基金券的