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医疗险基金长期风险预测 一、天津市基本医疗保险基金运营现状 “十一五”期间，天津医保事业发展迅速。2008年，天津社保局将原塘沽区、开发区、中央驻津大企业的职工医保纳入全市统筹;2009年，在整合新农合和城镇居民医保的基础上，建立了城乡居民基本医疗保险制度;2010年，建立了与医疗保险制度相衔接的医疗救助制度;2011年又在基本医疗保险的基础上建立了全民意外伤害附加保险制度。在保障水平方面，职工医保待遇封顶线从4.4万元提高到15万元，大额救助封顶线从15万元提高到30万元，门诊特殊病和住院起付线合并，从3000元降低到1700元，社区医院门诊报销比例从55%提高到75%。城镇职工基本医疗保险和城乡居民基本医疗保险的住院报销比例分别达到80%和60%，百姓医保待遇在全国居较高水平。基金覆盖面的扩大增加了基金缴费总额，而保障水平的提高势必增加基金的预期支出，由于基金缴费率并没有提高，因此基金支出水平的增长明显快于基金收入的增长。2007到2010年，天津市医保基金收入年均增长24%，而支出年均增长40%。支出增长快于收入增长虽然给老百姓带来切实的福利，但却给基金的长期稳定经营带来一定的风险，直接的体现就是基金当期结余的减少和累计结余的缩水。2007年医保基金当期结余12.45亿元，2010年锐减到0.9亿元，累计结余仅够4.7个月的基金支付(全国的平均水平是17.8个月)。按照这样的趋势，基金将很快面临收不抵支的困境。而人口老龄化和医疗费用增长的大趋势必将加速这种危机的到来。在现行政策下，退休人口不必向医保基金缴费，而从医疗开支来讲，老年人的医疗开支又明显高于年轻人，因此，随着全社会老年人口的增多，医保基金将面临无形的压力。医疗费用的增长虽然在近两年得到一定的控制，但是随着医疗技术的提高和物价水平的上涨，医疗费用增长是一个必然的趋势。医保基金支出不断增长，而基金的缴费率具有一定的刚性，不宜频繁变动，因此基金的长期风险控制迫在眉睫。 二、天津市基本医疗保险基金长期风险预测 定量测算基本医疗保险基金的长期风险，需要考虑基金支出和基金收入两个方面。基金支出方面主要涉及参保人平均医疗费用、参保人数、基金报销比例等因素;基金收入主要涉及缴费人数、缴费工资、缴费率和缴费额度等，城乡居民基本医疗保险还涉及政府财政补贴额度。 (一)参保人数和缴费人数测算 2010年天津市户籍人口总数984.85万人，常住人口1299.29万人(数据来源:《天津统计年鉴2011》表3－1)，城镇职工基本医疗保险参保人数470万人，城乡居民基本医疗保险参保人数490万人(数据来源:天津市人力资源与社会保障局)，二者之和占户籍人口总数的97.48%，占常住人口总数的73.89%。由于在本市工作的职工都应参加城镇职工基本医疗保险，而城乡居民基本医疗保险的参保是以户籍为依据的，所以我们分别考虑二者的增长率。假设城镇职工基本医疗保险参保人数按照常住人口1995－2010年平均增长率2.19%增长，城乡居民基本医疗保险参保人数按照户籍人口1995－2010年平均增长率0.64%增长，得到未来20年参保人口的预测值(如表1)。按照《天津市城镇职工基本医疗保险规定》，退休职工不用缴费，用人单位按照职工个人缴费基数之和的9%缴费。用人单位缴费按照下列标准划入个人账户:不满45周岁的职工按照用人单位月人均缴费工资的0.8%划入;年满45周岁的职工按照用人单位月人均缴费工资的1.2%划入;不满70周岁的退休人员按照本市职工月人均缴费工资的3.8%划入;年满70周岁的退休人员按照本市职工月人均缴费工资的4.4%划入。按照国家规定，男性退休年龄为60岁，女性工人退休年龄为50岁，女性干部退休年龄为55岁。根据这些政策中涉及到的年龄门槛，运用联合国《世界人口展望2010》中预测的分性别、分年龄人口比例，可以得出天津城镇职工未来20年内关键年龄段的人口数(假设20岁参加工作，女性退休年龄为55岁)。按照《天津市城乡居民基本医疗保险规定》，学生、儿童筹资标准为每人每年个人缴纳50元、政府补助50元。成年居民筹资标准分为三档，由本人自愿选择，家庭中符合参保条件的成员(不含学生、儿童)应选择同一档次的筹资标准:每人每年560元，其中个人缴纳330元、政府补助230元;每人每年350元，其中个人缴纳160元、政府补助190元;每人每年220元，其中个人缴纳60元、政府补助160元(测算中统一假设为第二档)。重度残疾、享受低保待遇和特殊困难家庭人员以及城镇低收入家庭60周岁以上的老年人，个人不缴费，政府按照220元缴费档次给予全额补助。根据这些政策中涉及到的年龄门槛，运用联合国《世界人口展望2010》中预测的分性别、分年龄人口比例，可以得出