国家快速支付体系：政策与治理.docx

? ? ? ? ? 国家快速支付体系 政策与治理 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 一 引言 笔者提出“国家快速支付体系”这一政策构想，指出国家快速支付体系是在国家层面整合、转换与发展现存的快速支付系统，并为境内外终端用户提供泛在（Ubiquity）、安全（Safety）、高效（Efficiency）的支付清算服务以及所涉及的法律政策、基础设施与市场创新[1]。笔者进而应用产业组织理论，研究分析金融科技创新（技术创新）给零售支付市场带来的结构性变革，即市场结构的变化及其影响。在绝对市场份额、相对市场份额与去中心三种市场结构以及在没有政府干预的情形下，分析了市场结构对泛在性、安全性与高效性公共政策目标的影响（见表10-1），认为每一种市场结构都有优劣，去中心的市场结构可能并不像直觉判断的那样具有明显优势，这为本章关于国家快速支付体系的政策考量与治理模式提供了自下而上的分析框架[2]。 表10-1 三种市场结构对公共政策目标的影响 市场结构 泛在性 安全性 高效性 绝对市场份额 市场势力过大不利于普惠；无互操作问题 容易产生单点故障的风险 潜在垄断产生无谓损失；缺乏创新动力 相对市场份额 市场竞争有利于普惠；存在互操作问题 无单点故障风险；不平衡的支付安全与便利 重复固定成本投入、产品差异化、转换成本等降低市场效率；易于市场创新 去中心 低于前两个