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民间借贷案件审理过程中存在的 问题及对策建议思考 民间借贷是一种快速融资的方法，由于个人与企业融资的市场需求，民^借贷一直活跃在经济市场中。虽然这种借贷行为是市场难以避免的，但事实上借贷行为的发生本身就是在合约基础上约定的，而市场中的民间借贷合同存在着诸多的问题，致使民间借贷纠纷案件的差异化特征显著，这也给此类案件的审理增加了很大的难度。不同民间借贷案件的差异化特征反映的是合同双方发生借贷行为过程中的各取所需，都以保护自身利益为前提。超出民间借贷立法界限的合约不具备合法性，而此类案件审判过程中还需要结合实践情况而定。在审理这类案件时，往往包含各种错综复杂的关系，这让此类案件的审理变得难上加难。研究民间借贷纠纷案件的审理对处理经济纠纷案件和促进社会秩序稳定有着重要的意义。 一、民间借贷案件的司法解释 民间借贷案件的司法解释来源于《中华人民共和国民法通则》《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国民事诉讼法》《中华人民共和国刑事诉讼法》等多部法律法规的原则和精神。在实际审理过程中，应在以上法律规定的基础上结合实践进行审判。当事人持有有效证据，如欠条、收据、借条等债权凭证提起的诉讼，法院应予受理。被告提出有效依据对抗原告证据进行抗辩，法院认为原告不具备债权人资格的,可驳回起诉。双方合同未约定履行地的，可认定为接受货币一方所在地为合同履行地。保证人向出借人提供连带责任保证时，出借人只起诉借款人时，法院可不追加保证人为被告,同时起诉保证人时，可追加出借人为被告。法院立案后，发现民间借贷行为涉嫌非法集资或存在其他违法犯罪事实时,可驳回起诉，并将涉嫌非法集资犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。 二、民间借贷案件的主要特征及高发原因 （一）主要特征 近些年，民间借贷行为在市场异常活跃，由此引发的大大小小的民间借贷纠纷案件数量逐年攀升。就全国发生情况而言，民间借贷活动的发展如火如荼，借贷类型则呈现多样化的特征。作为一种民间流通资本，规范、合理、适量的民间借贷行为有助于促进市场活跃，而无序、过量、过额的借贷行为则会引发市场秩序的混乱。此外，大部分民间借贷案件由于双方当事人缺乏法律知识和借贷经验，因此掌握的借款人的有效信息较少，这类案件也因此存在送达难的特征。大部分追款困难的民间借贷案件，借款人要么信资水平低，要么偿还能力有限，且受有效信息限制，导致审理周期长，因此还具有诉讼成本高的特征。 （二）高发原因 民间借贷案件高发的原因是由于民间借贷行为高发所致，究其根本反映的是市场需求。我国金融和法律体系尚不完善，随着市场竞争压力的不断扩大，一方面中小企业面临着更多的市场挑战和风险，另一方面却因为资产和能力有限,导致应对市场风险的能力减弱。与中小企业相对的另一部分个人或企业拥有的闲置资本较多，想要通过发放贷款来获取高额的利润。这种背景下必然刺激民间借贷行为的发生。在个人方面，一些人面临着与中小企业同样的困境，同样需要通过借贷的方式快速获得资本来解决燃眉之急，民间借贷恰好可以为个人提供这样的机会，对个人的民间借贷行为由此而产生。 三、民间借贷案件审理过程中的重难点及主要问题 （一）案件定性难 民间借贷是一种历史悠久、在世界范围内广泛存在的民间金融活动，而这类法律关系往往错综复杂。不同的案件中法律关系人数较多，通常涉及到借贷人、放贷人、担保人、抵押人等。部分案件放贷人后面还牵涉高利贷团体或公司。借贷双方签订的合同及确定的形式也存在明显的差异化。如果涉及到公司与公司之间，还涉及公司的经营状况和盈利分红。以上各种问题导致民间借贷纠纷案件的定性难度极大。如果双方当事人无法提供有效证据的情况下，就会存在很多的争议，更是增加了案件定性的难度。 （二）争议查清难 根据近些年发生的民间借贷纠纷案件的审理情况来看,民间借贷案件类型多样化，而民间借贷行为的初衷也存在多样化特征。这其中不乏存在误导、欺诈等行为，也可能存在重大误解等行为。部分民间借贷行为，双方当事人缺乏法律意识，没有有效的证据。这类问题在农民群体中较为多见。同时，双方当事人还存在明显的抵抗心理，如拒绝出庭、虚假陈述、伪造证据等。以上种种原因导致案件审查难度大。 （三）利率及违约损失确定难 民间借贷行为的利率标准往往高于一般的银行借贷。部分合同约定的利率严重超出了法律规定的标准。各类民间借贷纠纷案件中，双方当事人约定的利率标准层次不齐，导致利率的合法性确定难度大。另一方面，有些民间借贷案件利率约定不明，或者利率文字表述上存在歧义，这类案件的损失只能按照民间借贷纠纷的司法解释计算，人民法院再结合借款合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。 （四）当事人出庭困难 过去人民法院审理的民间借贷纠纷案件中，有一部分案件存在当事人一方或双方不