山东省普惠金融的监管.docx

? ? ? ? ? 山东省普惠金融的监管 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 当前，我国金融法律体系主要由法律、法规、部门规章和规范性文件构成，但这些金融立法、监管相对宏观且集中于中央层面，地方金融监管比较薄弱，对消费者和投资人的保护力度不够，并且在金融监管实际运行中存在同类金融业务和产品的监管重叠及某些金融新业态监管空白的现象。尤其近几年，我国互联网金融发展迅速，催生了一些新的金融业态，现有的金融法律和金融监管已难以适应金融改革和金融发展的需要，特别是地方金融监管存在法制滞后、权责不一致、监管资源有限和监管存在空白等因素，制约了地方金融监管的有效性。 伴随着我国互联网金融的迅速发展，山东省金融业发展水平也出现大幅提升，金融服务经济社会发展的功能日益体现，同时新型金融业态不断涌现出来。但在金融业蓬勃发展的同时，山东省地方金融组织经营不规范和金融人才培育、中介机构发展、信息平台建设等不协调、不配套的问题也不断涌现，尤其是由于监管缺失和执法手段不足，金融诈骗、P2P“跑路”事件、小贷公司“跑路”事件、违法吸收公众存款、违法发放贷款等不法行为屡禁不止，不但侵害了正常的金融秩序，而且影响了社会稳定。这些问题亟待通过立法予以解决。我国现有的金融法律法规，主要是规范银行和证券公司、保险公司等，对地方金融组织的规范较少。 为了加快山东省地方金融改革、探索地方金融监管体制，2013年8月，省政府出台了《关于加快全省金融改革发展的若干意见》（鲁政发〔2013〕17号，即“金改22条”，以下简称《意见》），《意见》提出“逐步建立健全地方金融监管机构，积极探索符合山东省实际的金融监管体系”。此后，金融监管体制改革逐步推进。2016年3月30日，山东省第十二届人大常委会第二十次会议审议通过了《山东省地方金融条例》（以下简称《条例》），并于2016年7月1日正式实施。这是迄今为止我国首部关于金融监管的省级地方性法规，对弥补地方金融监管空白、防范金融风险、保护金融消费者和投资者的合法权益、加快山东省地方金融改革、提高金融服务实体经济具有重要意义。《条例》包括“总则”“金融服务”“金融发展”“金融监督”“法律责任”“附则”6章，共58条。《条例》明确了山东省地方金融组织的范围和监管主体，弥补了山东地方金融监管空白。 本报告主要从山东省普惠金融监管体系、普惠金融监管的政策法规、普惠金融监管实施三个方面来阐述。 一 山东省普惠金融监管体系 （一）监管主体和监管范围 2016年3月30日，山东省十二届人大常委会第二十次会议审议通过《山东省地方金融条例》（以下简称《条例》），《条例》是我国地方金融监管方面出台的首部省级地方性法规，是山东金融发展史和法制建设史上的一件大事。这标志着山东省地方金融监管体系正式形成，金融监管走在了全国前列。 与山东省外温州、深圳、上海等地出台的地方性金融法规相比，《条例》有自身的独特优势和创新之处。例如，将“一行三局”监管之外的地方金融组织纳入监管范围，为地方金融服务、发展和监管提供了法律保障；明确规定小额贷款公司应当按照小额、分散的原则开展业务经营，重点为小型/微型企业和农民、农业、农村经济发展提供融资服务；明确要求建立地方金融组织信息披露制度，建立信息综合服务平台，实现数据资料共享。另外，在侧重点方面，《条例》更加侧重于山东地方金融监管和维护地方金融稳定，而《温州市民间融资管理条例》侧重于民间融资，《深圳经济特区金融发展促进条例》侧重于金融服务发展，《上海市推进国际金融中心建设条例》侧重于国际金融中心建设。总的来看，《条例》的出台为山东金融监管提供了法律依据。 为了加强山东省金融监管，防控风险，《条例》首先明确了山东省地方金融组织范围，是指依法设立，从事相关地方金融活动的小额贷款公司、融资担保公司、民间融资机构、开展权益类交易和介于现货与期货之间的大宗商品交易的交易场所、开展信用互助的农民专业合作社、私募投资管理机构和国务院及其有关部门授权省人民政府监督管理的从事金融活动的其他机构或者组织等。这样，《条例》明确把地方金融组织归山东省地方金融监管部门监管。另外，典当、融资租赁、商业保理、非融资担保业务的监督管理，按照国家和省有关规定执行；同时还给国家将来授权地方金融监管部门对P2P网络借贷平台、股权众筹等新型金融业务进行监管留出了操作空间。 《条例》在明确了地方金融组织范围的同时，也明确了监管主体，为地方金融监管机构提供了法律支持。《条例》明确了山东地方政府金融监管部门和“一行三会”驻鲁机构的各自监管范围，山东省地方金融组织的监管部门为山东省地方金融监督管理局，“一行三局”负责对山东省内信贷市场、货币市场、资本市场和保险市场进行监管，各地级市、县（市、区）地方金融监管局负责中央驻鲁金融监管部门法定监