现钞整存整取定期储蓄现场检查方法及技巧.docxVIP

现钞整存整取定期储蓄 业务说明 现钞整存整取定期储蓄是指客户在存款时约定存款期限，一次存入外币现钞本 金，整笔支取存款本金和利息的储蓄方式。日前已开办的外币现钞整存整収定期储蓄 币种包括美元、港币、欧元、H元、英镑、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亚元、新加 坡元等；各币种的起存金额分别为英镑10镑、港币150元、美元20元、瑞士法郎 30法郎、新加坡元30元、日元2500元、加拿大元30元、澳大利亚元30元、欧元 30元，一?次存入，多存不限；存期分为一个月、三个月、六个月、一?年、二年五档。 一次存入300万美元（含）或等值其他外币以上的外币整存整取定期储蒂存款即 为大额外币整存整取定期储薔存款。大额外币整存整取定期储蒂存款的存期分为一个 月、三个月、六个月和-?年四档。対大额外币整存整取定期储蓄存款，口J按中国人民 银行规定的大额外币整存整取定期存款基准利率执行，也口J山收储银行机构与储户协 商确定实际执行?利率。 业务操作流程 开户 受理开户申请。 客户申请现钞整存整取定期储蓄业务，必须出示木人有效身份证件（有效少份证 件类型见“活期储蒂”）；若代理他人办理的，代理人应同时出示被代理人及代理人的 有效身份证件；若川请人为非完全民事行为能力的人，须由监护人陪同并征得其同意, 监护人应按法律、法规关于代理的规定提供相关具有监护权的证明文件。 客户应填写相关的《申请书》，如实填写个人资料，主要内容包括存款人姓名、 币种、存入金额、存期、身份证件号码等要索；在免填单方式下，客户应向储蓄经办 员告知屮请办理现钞整存整取定期储蒂的币种和存款金额。 现钞整存整取定期储蒂单笔存入超过等值5000美元以上的，须符合外汇管理相 关规定，具体参见“现钞活期储蓄”。 审核及开立账户。 储蒂经办员收到客户的证件和填写的《申请书》后，应认真审核客户填写信息 资料的完整性，特别是必填项目是否填写齐全，申请人是否己在指定处签名，对非完 全民事行为能力的人，其监护人是否在签名栏一并签名，同时辨认证件真伪、核查客 户身份，根据客户填写的金额清点现金；在免填单方式下，确认客户身份无误后，根 据客户告知金额清点现金。 储蓄经办员通过业务系统开立账户；在免填单方式下，打印凭证须经客户签字 确认。系统打印存单后，加盖业务用章及经办员名章交付储户。 提前支取 客户提前支取外币现钞整存整取定期储蓄存款，必须提供木人身份证件，按取 款金额填写《个人业务取款凭条》并提供存单；在免填单方式下，客户应告知储蓄经 办员取款金额和币种，将存单和身份证件一并交给储蓄经办员。若他人代领，还应提 供代领人的身份证件。 储蓄经办员对客八提供的存单和身份证件进行查验、核对。 查验无谋后进行提前支取业务处理： 打卬取款凭条、利息清单、部分支取情况下还需开立新存单，并核对打卬结果 是否止确； 在免填单方式下，请客户签字确认厉收回凭条； 根据利息清单进行现金配款，利息清单加盖现金清吃章，开立的新存单加盖储 蕃专用章和经办员名章； 将相应的证件、回单、部分支取情况下开立的新存单连同外币现钞一并交还客 户； 收冋的存驻加盖作废章和附件章。 销户 客户办理现钞整存整取定期储蒂存款到期销户，应填写《个人业务取款凭条》 并提供存单，若销户本息超过等值1万美元的，须提供木人身份证件；在免填单方式 下，客户应告知储蒂经办员取款金额和币种，将存单和身份证一并交给储蒂经办员。 若他人代领的，还应提供代领人的身份证件。 按照捉询支取业务程序进行凭证打印、客八签字确认、现金配款。 在取款凭条、存单、利息清单上分别加盖现金清讫章，收回的存单加盖附件 早。 将证件、冋单连同外币现钞一并交还客户。 挂失、查询、冻结、扣划 参见“活期储蓄” 现场检查流程 检查内容 检査内容与活期储蓄相同，包折内控制度建设与执行、合规性、风险管理和监督 检查4个方而，具体参见“活期储蓄”。 业务特点及检查重点 检查方法 调阅开销户登记簿、业务流水账，运用适当的抽样方法筛选检查样本； 针对检査样木，调阅、査看对应的分户明细账、业务凭证； 调阅重要空白凭证登记簿，检査存单管理情况； 审査经办行业务范围及监管部门批准文件。 风险捉示 不符合“起存点”要求； 提前支取或部分提前支取未提供有效证件： 单笔存入超过等值5000美元以上的，未按有关规定提供相关文件（单据）及 有效身份证件； 与储户协商确定的大额外币储蓄存款实际执行利率超过上级行规定; 大额存单签发未实行分级授权和双签制度： 违反重要空白凭证管理规定领取、使用、销毁定期存单： 开办外汇业务未经有权监管部门批准。 检查依据 《储蓄管理条例》（1992年12月11 H国务院令笫107号发布） 《外汇管理条例》 《个人外汇管理办法》（屮国人民银行令（2006）第3号） 《境内外汇账户管理规定》 业务操