分红险相关知识论述.pptxVIP

分红险相关知识;（一）分红知识;现代分红保险进一步延伸出投资功能，扩大了收益空间;分红方式;现金分红领取方式;保额分红是指在整个保险期限内每年以增加保额的方式分配红利，增加的保额可作为下年分红的基础再度分红，且不需核保。 保额分红有年度红利和终了红利。 保单红利只能在保单期满或者退保等合同终止的情况下才可以领取。如需领取年度红利，要按退保处理，则要折价成相应的现金价值。;以新A公司新A产品分红报告为例：;分红的误读;误读一、增额分红是保额分红，夸大分红;一、年度红利增加当年度保单基本保额 二、客户必须持续有效地经过了一个完整的保险单年度才可以获得该年度的年度红利。如果出现保单退保、理赔等情况，则无法获得年度红利。 三、累积的增额红利将直接增加原有保险单的有效保险金额。;;终了红利：终了红利是一次性以现金方式发放给客户的分红。分为满期生存红利、体恤金红利和特别红利三种。;; 保监会下发的《关于印发人身保险新型产品精算规定的通知》（保监发[2003]67号）文件中，第十条明确规定，保险公司应对分红保险账户提取分红保险特别储备。分红保险特别储备是分红保险账户逐年累积的，用于平滑未来的分红水平。保险公司计提的分红保险特别储备不得为负。 在实际操作中，每个会计年度结束后，保险公司将根据财务部门提供的分红产品的经营成果及市场情况确定可分配盈余。可分配盈余的具体金额由总精算师在独立、客观、公正和专业的基础上进行确定。未分配盈余计入红利风险准备金以稳定年度间之红利分配，避免波动过大。 所以，作为一家关注价值、稳健经营的保险公司，都会力求平稳的红利分配，尽量避免大起大落的情况。; 宣传彩页上的分红演示是按监管规定采用高、中、低三个不同的利率进行的。该演示利率纯粹是描述性的，分红是非保证的。演示分红示例同时列举出了高中低三个档次的红利分配水平，这是为了说明红利分配水平的不确定性。 也正是由于红利分配的不确定性，分红示例和实际分红水平之间并不存在什么直接的关系。最终能分配到多少红利??将取决于保险公司分红保险业务经营的实际情况。 保监会对预测投资回报率的上限规定是6%、5%、4%。;2006;阳光保险荣获“最佳投资团队”奖;阳光人寿获“卓越”三项大奖; 中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，2010年GDP为10.3%、CPI涨幅3.3%，这表明中国经济增长仍处于平稳较快区域。今年上半年仍会“双高”，特别是CPI在二三月份有可能达到5.5%-6%，因此控制通胀将是上半年经济政策的核心。央行或许会在春节前后和四五月份加息两次。 ;加息对储蓄的影响;协议存款收益率提升显著！分红有效应对通胀与加息！;银保主要产品分红一览;（二）累积生息;83;我司目前所有分红险的累积生息利率是相同的； 到2011年5月31日止，公司确定的累积生息利率只有两个：2.5%（适用于2010年6月1日前）和3.6%（适用于2010年6月1日-2011年5月31日）； 分红累积生息采用分段计息，比如客户在2010年2月1日分红100元，那么这100元的分红在2010年2月1日-2010年5月31日间的累积生息利率为2.5%，在2010年6月1日-2011年5月31日间的累积生息利率均为3.6%； 累积生息利率是公司已经公布的数据，这个数据保监会没有规定不可以对客户讲，所以分红累积生息的利率是可以对客户宣导的，可以充分挖掘这个销售卖点。;;累积生息举例说明;实例：解读阳光十年年度报告;最好的产品在阳光 最好的投资在阳光