个人理财及购房预算管理知识分析 .pptxVIP

第六章 个人与家庭 理财工具与产品;●购房预算规划与住房贷款规划●教育培训费用的筹集●保险理财产品与保险理财需求●个人税收的税率与税收筹划方法;一.购房预算规划与住房贷款规划;⑶装修费用;可负担的购房首付款：;小王拟3年后购房，贷款至多20年。现有金融资产50万元，其中60%可用于购房。目前每年可结余15万元，其中可用于购房的额度为10万元。现房贷利率是6%，而投资报酬率约为6%。小王在三年后估计可购买总价是多少的房屋？;可负担的购房贷款总额： ;9、我们的市场行为主要的导向因素，第一个是市场需求的导向，第二个是技术进步的导向，第三大导向是竞争对手的行为导向。七月-21七月-21Thursday, July 15, 2021 10、市场销售中最重要的字就是“问”。15:51:3715:51:3715:517/15/2021 3:51:37 PM 11、现今，每个人都在谈论着创意，坦白讲，我害怕我们会假创意之名犯下一切过失。七月-2115:51:3715:51Jul-2115-Jul-21 12、在购买时，你可以用任何语言；但在销售时，你必须使用购买者的语言。15:51:3715:51:3715:51Thursday, July 15, 2021 13、He who seize the right moment, is the right man.谁把握机遇，谁就心想事成。七月-21七月-2115:51:3715:51:37July 15, 2021 14、市场营销观念：目标市场，顾客需求，协调市场营销，通过满足消费者需求来创造利润。15 七月 20213:51:37 下午15:51:37七月-21 15、我就像一个厨师，喜欢品尝食物。如果不好吃，我就不要它。七月 213:51 下午七月-2115:51July 15, 2021 16、我总是站在顾客的角度看待即将推出的产品或服务，因为我就是顾客。2021/7/15 15:51:3715:51:3715 July 2021 17、利人为利已的根基，市场营销上老是为自己着想，而不顾及到他人，他人也不会顾及你。3:51:37 下午3:51 下午15:51:37七月-21 ;㈢住房贷款规划;⑶商业性贷款：;;到还清时利息总额361500元。;;⑵等额本息还款法 ;到还清时利息总额431660.72 元。;;还款方式;二.教育培训费用的筹集;⑴必须为四年级（含四年级）以上学生办理，账户到期领取时，孩子必须处于非义务教育阶段；;3.教育储蓄的问题;㈡基金定投 ;2.基金定投的适用对象;领取最早从上高中的15岁开始，如被保险人（子女）生存至15、16、17 岁的生效对应日，每年按基本保额的10%给付高中教育保险金。 ;若子女不幸在约定期内死亡，则自死亡时起终止给付年金，将当时的保单现金价值退还给投保人（父母）。 ;大李为他5岁的儿子小李投保保额100000元，交 费至小李18周岁，年交保险费2809元，共交保费 36517元。自大李投保后小李即享有： ;豁免保险费 ;借款学生不需担保或抵押，但需承诺按期还款，并承担相关法律责任。借款学生通过学校向银行申请贷款，用于弥补在校学习期间学费、住宿费和生活费的不足，毕业后分期偿还。 ;2.一般性商业助学贷款 ;贷款期限为一至六年，最长不超过十年，具体期限根据借款人就读情况和担保性质分别确定。其额度不得超过受教育人在校就读期间所需学杂费和生活费用总额的80％。执行人行规定的同档次人民币贷款利率。同时，借贷双方应对还款方式和还款计划在借款合同中明确规定。 ;三.保险理财;2.人寿保险 ;⑵风险保障型人寿保险 ;②终身死亡寿险;③两全保险;④年金保险;⑶投资理财型人寿保险;利差是保险公司实际投资收益率和预定投资 收益率的差额导致的收益或者亏损，是分红 的主要来源。 ;购买分红保险应注意的问题：;第三，红利分配方式.;②投资连结保险;购买投资连接保险应注意的问题：;第三，学会调整账户配置;第五，不可只看一年回报;第三，接近退休的中年人。;③万能人寿保险;3.人身意外伤害保险 ;构成健康保险所承担的疾病风险必须符合三个条件：必须是由于明显非外来原因造成的、必须是由于非先天性原因造成的、必须是由于非长存原因造成的 。 ;⑶残疾收入保险 ;⑷长期护理保险 ;㈡财产保险;3.责任保险 ;㈢生涯阶段与保险理财的需求分析;人生阶段;㈣保险理财的主要步骤 ;3.确定保险金额 ;四.税收筹划;㈡税收筹划与避税的区别 ;㈢个人税收的基本内容 ;定额税率是指按照课征对象的一定数量，直接规定固定的税额。;九级超额累进税表（适用于工资、薪金所得） ;级数;劳务报酬加成征收所得税适用表（适用于劳务报酬所得） ;