商业银行合规风险管理实践.pdfVIP

商业银行合规风险管理实践 一、合规部的主要职责 合规部是银行的主要风险管理部门之一， 具有较大的独立性。 合规部 主要承担 7 项职责： 1.协助高级管理层制定、有效推动和执行银行的合规政策，有效管理 银行的合规风险。 2.主动识别、量化、评估、监测、测试和报告合规风险。 3.组织银行各部门梳理整合银行的规章制度和操作规程，适时修订银 行合规手册、内部行为准则或各项操作程序，使其符合合规法律、规 则和准则的要求，并具有较强的执行力。 4.开发有效的合规培训和教育项目，包括新入行员工的合规培训和合 规测试， 以及所有员工的定期合规培训等， 并成为银行员工咨询有关 合规问题的内部联络部门。 5.关注并持续跟踪合规法律、规则和准则的最新发展，准确理解合规 法律、规则和准则的规定及其精神，正确把握合规法律、规则和准则 对银行经营的影响，为高级管理层提供合规建议。 6.参与银行的组织架构和业务流程再造，提供合规支持。 7.合规部参与银行新产品开发，提供必要的合规测试、审核和支持， 包括新产品、 新业务的拓展， 新客户关系的建立以及客户关系发生重 大变化等所产生的合规风险。 二、合规工作的主要内容 （一）三个层面的合规建设。 1.在思想文化层面上，从战略高度审视合规，营造全行上下重视合规 的氛围，将合规由外在的被动和强制转化为内在的主动和自觉。 该行 高层在此发挥了积极作用， 经常在全行性会议、 行报和内部网络上强 调合规的重要性和意义，向全行传递重视合规的信息。同时，给予合 规部门足够的人财物支持， 建立全行性的合规联络员队伍， 为提高合 规人员素质进行各种培训和交流。 2.在政策制度层面上，该行建立了以《合规政策》为主干，以《规章 管理办法》和《法律性文件审查办法》为支撑的 “一体两翼 ”的合规管 理的规章制度体系，为我行建设合规风险管理机制提供了制度保障。 3.在组织行为层面上，该行合规部负责人由董事会直接聘任，这在全 国尚属首例； 合规部由行长直接分管， 合规部负责人可以参加全行所 有重要会议， 在制定重要规章制度和作出重大决策时， 听取合规部门 意见是必经程序。同时还在《合规政策》中直接规定了董事会、监事 会和高级管理层在合规方面应担负的职责， 并明确了责任形式。 除在 总行设立合规部外， 还在总行各部室和分支行设置了合规员， 使得合 规工作 “既有大脑也有手足 ”。 （二）合规促业务发展。合规只有 “嵌入 ”业务流程之中才能发挥其应 有功能；合规只有和业务发展紧密结合并促进业务发展才能有价值； 合规文化只有融入银行企业文化才能有长久的生命力。 在履行职责的过程中， 该行力图将合规管理升华成一种寻求可能性的 艺术，既 “挑刺 ”，更要 “拔刺 ”，力争在监管要求、合规管理与业务发 展之间寻找恰当的平衡点。 要求合规人员树立为基层服务的意识， 改 变工作作风，寓管理于服务之中，为业务发展提供参考指导；将部门 工作按业务条线划分，指定专人负责，实行 “首问负责制 ”。 （三）合规培训。加强对总行合规部人员的培训。目前合规部人员均 至少参加过一次行外专门培训， 还利用每月两次的部务会议进行集中 学习和交流，此外还经常与同业和监管部门就合规进行沟通和交流。 加强对广大合规员的培训。 合规部成立以来对合规员的培训每月至少 一次，目前已集中了八次集中培训，有行外专家的专门讲座，也有监 管部门领导对监管政策的阐释分析。 行领导还经常到会讲课， 侯福宁 行长就在合规员培训会上提出要赋予合规人员实施合规管理的三大 权利 ——“参与权、知情权、话语权 ”；并要把合规管理成为推进业务