综合理财规划培训课件.pptx

项目八综合理财规划ZJFC 2012.6框 架综合理财流程综合理财方案编制与评价 理财顾问 导入性问题一份完整的理财方案应该包括哪些？从单身、新婚、有子女、中年到老年，不同时期的家庭，我们应该如何设计不同的理财方案？一份理财方案出炉，该如何评价它的优劣？子项目一：综合理财流程综合理财与理财规划师综合理财工作流程一、综合理财与理财规划师综合理财含义 综合理财又称综合理财规划理财规划或理财规划(Financial Planning)，是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案。目的 综合理财的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。一、综合理财与理财规划师综合理财核心内容综合理财以客户分析为基础，在对目标客户进行财务、风险偏好和理财需求进行全面分析的基础上，对其人生发展、现金与流动性管理、消费与住房投资、风险与保障管理、金融投资、税收筹划等进行综合性规划。一、综合理财与理财规划师理财规划师含义 理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国人力资源和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。一、综合理财与理财规划师理财规划师工作内容 务实准确的客户分析，包括财务分析、风险特征分析和理财需求分析。具有美好前景的人生规划，基于职业发展和前景预期的人生规划，包括教育规划、养老规划和财务传承规划等。必要的流动性管理合理的消费支出与住房投资（按揭管理）完备的风险保障与风险偏好相宜的投资规划合理的纳税安排全面的理财规划方案一、综合理财与理财规划师理财规划师职业发展 职业资格要求，见第一章职业发展：美国理财规划师50余万人，2010年平均年薪超过40万美元我国人均收入水平增长，可理资产增大；中高收入群体成规模我国储蓄率高，居民储蓄存款规模庞大，是理财的基础保证现代银行综合柜台人才、证券公司、保险公司等一线客户服务人才都要求有理财技能，现代金融离不开理财。现金管理消费与住房规划客户财务分析客户理财需求分析与目标确定人生规划综合理财方案方案检验方案执行与监控保障规划客户风险分析投资规划税收筹划二、综合理财工作流程基本工作流程收集相关信息多形式调查，收集客户的各种财务与非财务信息，以及其在理财方案的主观意志分析信息数据对收集的信息进行分析，以得出客户的财务运行情况、风险偏好等理财特征，以确定客户的理财需求确定财务目标协助客户明确所关注的问题、期望及目标；帮助客户重新确立具体的量化目标；区分竞争性目标的先后顺序在进行人生规划的基础上，制订包括现金与流动性管理、消费管理、住房管理、保障管理、投资管理、税收筹划等在内的综合理财方案制订方案实施方案激励并协助客户获取一切必要的金融产品和服务来实施计划，必要时求助外界专家监控方案实施对所有实施的手段进行评估，复查客户处境以及财务环境的变化，必要时重复各个步骤二、综合理财工作流程工作流程细分二、综合理财工作流程理财目标设定 短期目标 中期目标 长期目标二、综合理财工作流程短期目标现有资产、负债结构调整（金融资产、实物资产比重、筹集紧急备用金、 债务负担最小化）初步建立保障体系控制开支预算自身进修计划中期目标为购房、购车筹集专项资金提高保险保障启动个人创业计划长期目标建立退休基金为孩子准备教育基金资产的保值增值有效为继承人分配财产练习：为自己设定理财目标子项目二：综合理财方案编制与评价综合理财方案编制综合理财方案评价与执行一、综合理财方案编制编制原则整体完整：整个方案体现完整性，包括客户分析，总体理财规划，以及方案的执行计划。合理享受，美好成长：不以牺牲合理的当前享受为代价。理财不等于节约。既要有与收入相符的合理消费，又人考虑人生成长，实现整个人生的美好规划。风险相符。与客户的风险偏好、风险承受能力相符。保障适度。一是适度的流动性保障，二是适度的风险保障。在风险保障设计时，要充分考虑社会保障情况。负债合理。合理的负债与提前消费，与预期收入相适应的住房按揭，以及合理的税负减轻计划。一、综合理财方案编制理财方案要件一份完整的理财方