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第一讲 风险与风险管理 1 . 风险的含义：即损失的不确定性。这种不确定性，包括损失发生与否不确定，发生的概 率不确定，损失的程度不确定等三层含义。风险客观存在，不确定性是人的感知。 2 . 风险要素 （1）风险因素：促使或引起风险事故发生或风险事故发生时，致使损失增加扩大的原因和 条件。 分类：①实质 / 物质风险因素：指增加某一指标的风险事故发生机会或者加重损失严重程度 的物质条件。 ②道德风险因素：指与人的不正当社会行为相关系的一种无形的风险因素。 ③心理风险因素： 指由于人的主观上的疏忽或过失， 导致风险事故发生的机会或加重损失程 度的因素。 （2 ）风险事故：又称风险事件，指引起损失的直接或外在原因，是使风险造成损失的可能 性转化为现实性的媒介。 （3 ）损害：损失和伤害，即指非故意，非计划，非预期的经济价值减少或人身的伤害，可 分为直接损害和间接损害。 三者的关系：风险因素引起风险事故，风险事故导致损失，值得注意的是， 同一事件在一定 条件下是造成损失的直接原因，于是它成了风险因素。 3. 风险的特征： ①客观性：风险是由客观存在的自然现象以及社会现象所引起的一种客观存在而不是人的主 观想法。 ②普通性：无处不在。 ③偶然性：对特殊个体而言。 ④可变性：风险变化主要是由风险因素的变化所引起的。 ⑤可测性：个别风险发生是偶然的，通过大量的风险发现发生的可观测可以发现规律性。 ⑥社会性：风险损害是针对人类社会而言。 4 . 风险成本：又称风险代价，指因风险的存在或者风险事故发生而引起来的有形和无形的 损失 , 包括：①风险因素成本：风险因素所导致的社会生产力和社会个体福利水平下降，社 会资源分配失衡。②风险事故的成本：处理风险的费用。 5 . 风险的分类 ①按风险性质分类：纯粹风险（静态） ：指只有损失可能而无获利机会的风险。 投机风险（动态） ：指既有损失可能又有获利机会的风险。 ②按风险标的 / 对象分类：财产风险：指导致财产毁损，灭失和贬值风险。 人身风险： 指导致人的死亡、残废、 疾病、 衰老及劳动能力或降低 的风险等 责任风险： 指由于个人或团体的疏忽或者过失行为， 造成他人财产 损失或者人身伤亡，依照法律或者契约应承担的民事 法律责任的风险。 信用风险： 在经济交往中，权利人， 与义务人之间， 由于一方违约 或违法造成导致对方遭受经济损失的风险。 ③按形成原因不同分类：自然风险：指由于自然原因现象或物理现象所致的风险。 社会风险： 指由于个人行为的反常或不可预料的团体行为所致损失 的风险。 经济风险：指在产销过程中，由于各种因素的变动或者估计错误， 导致产量下降货值价格上涨。 政治风险： 指由于种族宗教的冲突、 叛乱、战争所导致引起的风险。 技术风险： ④按影响程度分类：基本风险：影响面非常广，是一种团体风险，不易防治。 特定风险： 风险的产生及后果， 只影响特定的个人或者组织， 一般可防 治。 ⑤按承担风险主体分离：个人与家庭。 团体：以企业或者社会团体作为承担风险主体。 政府 6 . 风险管理：指经济单位