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浦发银行长沙分行个人理财业务发展策略 笫3章浦发银行长沙分行个人理财业务发展现状与竞争 态势分析 3.1浦发银行长沙分行个人理财业务现状分析 3.1.1浦发银行长沙分行概况 浦发银行长沙分行成立于2004年6刀，在长沙芙蓉中路一段478号运达国际 广场设立了第23家省级分行■浦发银行长沙分行，并在较短时间内异军突起为湖 南股份制商业银行的一支新军。现已经和省内多家知名和重点企业建立了良好的 合作关系，培育了大批优质高端客户户，业务触角覆盖三湘四水。分行下辖营业 部、三湘支行、芙蓉支行、东塘支行、侯家塘支行、五-?路支行、株洲支行、曙 光支行、井湾了支行、河西支行、左家塘支行、人民东路支行和株洲建设路支行 等13家支行、16家自助银行、34个自助服务点。2008年分行轿属三家支行荣获 2008年度屮国银行业文明规范服务示范单位”，优质服务得到完美的体现。分行 现有员工近350人，平均年龄30.3岁，是一?支年轻化、专业化、知识化的高素质 队伍。 3.1.2浦发银行长沙分行个人理财业务品种介绍 随着我国金融业的幵放，近年來银行业发展非常迅速，银行业的竞争加剧， 很多银行都推出了自己的理财产晶，对于2004年才进入长沙的浦发银行来说，如 何在竞争中脱颖而出，浦发银行长沙分行根据理财自身情况，并结合理财产品的 特点，研发了五大系列理财产品：汇理财、基金定投产品、月月稳利直通车、专 项理财盈系列、保险产品。 1.71「理财包括汇理财稳利系列产品和汇理财进取系列产品。力「理财稳利系列 产品是浦发银行按照与客户事先约定的投资计划和方式，以客八交付的产品木金 进行投资和资产管理，根据约定投资收益率向客八支付收益。主要投资方向包括 但不仅限于国内银行间债券市场、债券回购、信用拆借、信贷资产等，通过主动 性管理和运用结构简单、风险较低的相关金融工具，同吋银行通过拥有提前终止 权來提高该产品的收益率。汇理财进取系列产品是在客户普通存款的基础上加入 一定的衍生产品结构，将理财收益与国际、国内金融市场参数挂钩，例如汇率、 利率、债券、商品、信用指数、一篮了股票、棊金、指数等市场价格参数。根据 约定条件和市场参数表现情况向客八支付收益，为投资者博取收益捉供可能。 基金定投是指我们以固定周期（比如每月5円，或每隔三周等）对固定的 某支基金进行固定金额的投资。这里需要强调的是固定金额，而非固定份额，也 就是说你可以选择每刀投资300元或1000元，但决不能选择固定买入300份某某金, 那可就达不到定投的效果了。 专项理财盈系列产品是浦发银行按照与客户事先约定的投资计划和方式， 以客户交付的产品本金进行投资和资产管理，根据约定条件和实际投资收益悄况 向客户支付收益，投资风险由客户自行承担的理财产品，按其不同的投资方向分 为下述四类：信贷盈——投资于发放信托贷款的资金信托计划。债券盈——投资 于国债、金融债、央行票据、企业债、中期票据、公司债、短期融资券、货币基 金、债券基金、回购及逆回购、同业存款及新股屮购等组合标的。短融盈——投 资于舉-短期融资券。票据盈一投资于我行贴现或转贴现的银行承兑汇票所对 应的票据资产。 刀刀稳利直通车理财产品是以信托为投资平台，每刀刀初第一个工作口自 动从签约客八账户扣款进行投资运作，月末最后-?个工作日根据合约约定返还投 资利益的创新型理财产品。主要投资于货币市场棊金、超短债棊金（仅限嘉实超 短债证券投资基金）、国债、央行票据、金融债、有担保的金业债、短期融资券 （主体级别不低于AA—）、遡E购、浦发银行提供的票据资产等低风险且流动 性良好的固定收益品利 理财保险产品主要有三类：具体为分红险、万能险和投连险。 万能险和投连险实际是指投保人投入的资金被分配至保障账户和投资账八。 虽然这两个险种的保障账户都不受投资表现影响，但由于万能险承诺了保底收益， 保险公司在资金运营中对投资渠道的配置必然更加注重“安全” [22]。投资连结保 险，简称“投连险”，是一种融保险保障为投资功能于一体的险种。投连险保单除 了捉供人寿保险时，其投资单位价格是根据投资账户在当时的投资表现來决定。 投连险风险高收益大，远远超过力能险和分红险及市场上的部分基金产品。万能 险是抵御利率波动的利器。所谓万能险，是指可以任意支付保险费以及任意调整 死亡保险金给付金额的人寿保险。投保人所交保费被分成两部分：一部分用于保 险保障，另一部分用于储蓄投资。 目前浦发银行个人理财服务体系建设体现为2个层次： 1?大堂及柜面客户服务：主要通过打造6S标准化网点服务，凭借规范化、 标准化的服务及硬件设施好的店内服务打造服务詁牌，服务大众客八； 理财经理服务：各家支行设置理财专区，山专设的专业化理财经理和贵宾 经理为贵宾级別的客户提供专门的咨询、理财办理、增值服务。 3.1.3浦