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银行客户授信管理办法 ?￥0录％g? 【目的与定义】 目的： 定义说明： — 授信额度 二、 授信方式 三、 -a￥L 【总则】 第一條、授信额度申请 第二條、授信额度复核权限及流程 【一般授信】 第三條、新客户授信 第四條、无担保授信 第五條、担保授信 【专案授信】 第六條、项冃单（行单）授信■通则 第七條、项冃单（行单）授信■一般 第八條、项FI单（行单）授信■特殊审批 【授信附加及限制条件】 第九條、授信附加及限制条件 【额度调整与超额放帐】 第十條、授信额度的调整 第十一条、超额放帐注意事项 【附则】 第十二条、本办法对实施前原有Z授信额度，不溯及既往。 第十三条、本办法呈请集团总部功能主管核准后，自公布口起实施，修正时亦同。 【附表】 第七条汇整表 大陆客户授信管理办法 【目的与定义】 目的：为使公司销售出货（含借用）有一共同遵循规则，促进销货流畅，降低交易风险，特 制定本办法。 定义说明： 一、 授信额度 总授信额度：指无担保授信额度加上有担保授信额度Z总和。 1、 无担保授信额度：指对客户的授信额，未设定任何形式的担保。 2、 有担保授信额度：指对客户的授信额，有设定抵押担保或信用担保。有设定抵押担保 是指担保人有房产抵押予我司；信用担保指担保人签订无条件不可撤销担保函忑 二、 授信方式 1、 一般授信方式：指根据客户整体债信情况、交易需求、及参酌所提供担保品价值jA给 予相应的常态额度iC 2、 项Fl授信方式：指对于项冃单（行单）或因某项特殊原因，现有常态额度无法满足客户短 期交易需要，而给予具有时效性的临时额度iA于项口单结案或项口原因消失后取消。 QTjB-a￥L 1 ± O ? 6 u X 2、 月平均交易额：指授信时，客户一年内往來交易（含税）金额除以实际往来月数（无交 易月数不纳入计算）所得的数字。 3、 预估授信额：系按客户过去月平均交易金额（最近三个月），或以未來半年内月平均交 易金额乘以放帐期间（以月为单位）计算得出iC 【总则】 第一条、授信额度申请 ￥销。合口H员依预估授信额提出申请，并经各复核权限层级进行额度核定jC 项Fl授信系根据项R的金额及付款条件（应注明交货/验收/付款方式）jA确定预估 授信额iA；｝比照第1项程序进行申请。 第二条、授信额度复核权限及流程 ￥?办 ak?0?ui?0 权一额 ?xiA-t?u￥?|i￥C）请额《x 迅现/额《*伙计（§Y￥]§t± 态额《 x jB临时额《 x jB 项 ￥0/FA 额《 x）￡ 总授信额度的?0?w,应根据客户的人格、能力、财务及经营环境，综合分析其 实 力概况，并参考预估授信额后，进行复核程序。 1 ?分公司复核权限及流程： 由销售提出申请，经帐管员评估个案债信、担保状况并汇总提出意见后，依下表 流程进行复核。 复核权限 复核层级 50万以下（含） SM二〉分公司财务主管 50万?100万（含） SM=BM二〉分公司财务主管 2 ?区域总部复核权限及流程： 由销售提出申请，经帐管员评估个案债信、担保状况并汇总提出意见后，依下表 流程进行复核。 复核权限 复核层级 100万?400万（含） SM二〉BM二〉分公司财务主管= 区域财务主管 400万以上 SM=BM=分公司财务主管= 区域财务主管二功能主管 （注1）各复核层级可视个案需要，会签至区域总监表示意见。 （注2）区域, WifiOEQoOd干部综合评估个案风险并提出意见后呈区域主管复 核。 【一般授信】 第三条、新客户申请额度应提供下列信息供帐管部门检核： （1） 于新旧证并行期间，己换发新证（三证合一）的客户须取得营业执照副本 ￡?EDI，?? ? ^DAOaMA6l? § fiODefii mA营业执照副本、税务登记证副本、组织机 构代码证副本复印件。 （2） 法定代表人身份证复印件、最高管理人身份证复印件。 （3） 放帐申请表。 （4） 框架协议或销售合同。 第四条、无担保（无抵押权、无担保函）授信额度，于客户满足下述条件Z—且无债信负 面纪录者，可根据每月交易额，给予一定的额度。 股票上市公司且绩优者、知名外资企业（含外商独资及中外合资企业）、国营企业; 公司成立十年以上且注册资本额在2000万人民币以上者； 公司名下有房产且房产市价500万以上或者房产市价低于500万但超过授信额度 二倍以上者。 未符合1?3项条件者，惟客户信用卓著，为同业所公认者，得由销售人员在放帐 申请表上，详述客户情况，依第二条规定Z授信额度复核权限及流程办理并获同 意后，可以免予签订不可撤销个人担保函，或免予出具等额有效期票，或免予提 供担保品。 第五条jB?o‘￡?H刈担《0（不可撤销担保函）EO房产抵押 1. § ° X 4- O 1 O 1 以作为信用Z补强。 ,应据以向客户征提