家庭理财规划讲座.pptxVIP

《家庭理财规划》讲座; 授课主要内容 ; 《家庭理财规划》讲座　　　　　　－－理财理念;主要内容:; ;成功理财的新定义;理财,是一生的课题！;《投资管理》作者美国华尔街投资专家伯恩斯坦——;金融营销者对于理财应有的理解;金融理财的意义—平衡收支;平衡收支的方法—终身理财;各种不同的理财观;各种不同的理财观;从中美家庭的财务收入比看差距;有多少钱才够用？;国人过上中等偏上生活水平（小康幸福之家）：; ;孩子;旅游休闲;30－40年的总消费;总收入与总支出;总收入与总支出;国际经验 　　当人均GDP达$4000时具备个人消费贷款需求， 个人理财及家庭理财的市场开始走向成熟。 ;家庭理财需求;储蓄、投资、理财的定义;需 要 专业理财;真正意义的专家理财：;机构投资者 ： 　　是指以稳定庞大的资金为背景，以纯粹的投资为目 的，从事相当程度的持续性投资的法人和团体，主要由银 行系统（包括中央银行、商业银行）、保险公司、退休基 金、投资基金公司、国债基金等构成。 其特征是： 　　资金庞大、收集与分析信息的能力强、侧重收益的稳 定和本金的安全，有条件进行彻底的分散投资。;投资渠道方面 投资方式方面 投资技能方面 投资规模方面 信息来源方面 投资政策方面;渠道优势一：一级市场参与新股配售 渠道优势二：基建投资 渠道优势三：投资特定品种 渠道优势四：股权投资 ;２００６年，我国股票市场上新股配售名单中频频出现保险机构的身影；保监会既增加了直接投资股票的保险公司数量，又放宽了投资比例限制，保险资金入市规模不断增加。 保险机构已经开始显示其在一级市场享受政策优待的好处 一级市场的无风险收益，又存在不少的溢价空间是保险公司钟情新股申购的最主要原因。”;2006年，共有9家保险公司参与了中工国际、同洲电子、大同煤业和云南盐化的新股网下配售。按照这4家公司的发行价计算，9家保险公司共有94.44亿元资金通过网下配售打新股，最终获配1635.6万股，锁定资金1.38亿元。这还不包括参与网上申购的资金量。 中国银行A股IPO询价也吸引了保险巨头的热情。14家战略投资者中共有5家保险公司，承诺认购金额总计15.2亿元，占认购总额的38.3%。;　　2006年,太平洋保险公司以战略投资者身份认购中国最大 银行的股份。 据工行发布的公开资料显示,工行A股IPO（首次公开募 股 ）的23个战略投资者中,共有9家保险公司此次认购中,太平 洋人寿和中国人寿出手阔绰,认购20亿元，并列第一！;渠道优势二：基建投资;渠道优势二：基建投资　　　　　　　;　　专家理财可以投资于金融债券。目前国内金融债券主要面对机构发行，金融债券的利率比国债高，风险又比企业债券小，是比较理想的理财工具。 例：2006年12月发行的06国开美元２（代码0602029）五年期６亿美元的金融债券（附息式浮动利率，利率为5.624％）。 2007年3月发行的07国开0２（代码070202）十五年期200亿元的金融债券（附息式固定利率，利率为4.050％）。 ;　　专家理财既可投资于交易所上市债券，也可投资于在银行间市场发行的债券，而个人只能在交易所购买上市债券。 　专家理财既可投资于固定利率债券，又可投资于浮动利率债券。 例：1999年发行的1860亿元浮动利率债券，仅限于银行间市场发行。;渠道优势四：股权投资;大众需要的理财模式—专家理财;交易双方在成交后即时进行清算交割的交易。; 以国债现券作为抵押物，进行短期资金融通的交易。融 资方（卖出国债方）以约定的交易期限、 价格、品种和数 量向融券方（买入国债方）卖出国债，并在约定期满后以约 定价格或收益率购回所卖国债; 利用各现券品种收益率的差异、各回购品种利率的差异 以及现券与回购之间、同一品种在不同市场之间的价格差异 进行对冲，以获取利差的交易行为.;专家理财在投资技能上的优势;专家理财在资金规模上的优势;专家理财在信息上的优势;专家理财在政策上的优势; 《家庭理财规划》讲座　　　　　　－－理财工具;主要内容;理财工具的种类介绍;主要金融理财工具释义;定义: 机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利率是由人行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整。;协议存款-----机构资金高回报;债 券;★企业债券:是企业为筹集资金而向投资者发行的债券。企业债券是以公司经营利润作为还本付息担保的，其风险高于国债和金融债券，故企业债券的利率会高于前两者。目前