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对于保险经纪人与保险公估人协同工作机制的几点思考 提要：受到我国保险中介市场环境发展的影响，韦莱 保险经纪在我国尚未与更多的公估机构建立起相应的协处 理机制。然而，韦莱在英国本土所建构的与保险公估人互动 的协处理机制，却能够给我们带来很多非常具有参考价值的 思考。本文拟通过对于韦莱在英国本土的公估协处理机制的 简单介绍， 对于我国保险公估 -经纪机构建立协处理业务机制 的必要性进行一定的讨论。 关键词：韦莱（ Willis ） 保险经纪 保险公估 协处理机 制 一、投保及核保 在被保险人的投保过程中，保险经纪人所发挥的作用毋 庸置疑，然而保险公估人在其间所应起到的作用却并没有得 到应有的重视。保险公估人在投保过程中所能够与保险经纪 人协同，进而为被保险人提供的服务大致包括如下几个方面。 （一）风险评价与风管评价 在投保过程中，保险公估人可根据保险标的的实际情况， 对保险标的进行包括环评、安评在内的预评估，并根据预评 估的结论，出具相应的《预评估报告》 ；而保险经纪人则可 根据相应的报告，对于保险标的所存在的风险进行认定，进 而根据标的风险认知的内容，向被保险人提出更加专业、细 致的风管建议。 韦莱保险经纪（ Willis Towers Watson ）在我国虽然开展 业务，然而受到我国保险中介市场对于公估 -经纪协处理机制 （Co processing mechanism）认知不足的限制，其在华开展 的大多数业务，在保险经纪方案设计的过程中，并不参考保 险公估公司所出具的预评估材料；或说大多数的被保险人在 向经纪公司提出方案请求的时候，所依据的是上一保险年度 的在保情况，而保险经纪人在绝大多数时候出于节省成本 （形式降低经济费用）或者简化流程的需要，并不建议被保 险人聘请具有相关资质的保险公估人，对保险标的进行预评 估。然而，韦莱在英国本土的保险经纪业务，则有着一套完 整的公估 -经纪协处理流程。 首先，对于被保险人，韦莱会在设计保险方案时，向被 保险人说明保险公估人的预评估将对保险方案起到决定性 的作用。 在韦莱的 Facebook 宣传页上， 其对保险公估预评估 的作用作以大致介绍（译） ：“保险公估人对于您的保险标的 所做出的预评估结论， 将直接影响到我们 （按：保险经纪人） 对于保险标的的风险认知， （因为）对于保险标的所存潜在 的风险与隐患， 保险公估人总是保持着相当灵敏的嗅觉。 （原 文： The insurance assessor always keep a keen sense of smell.）” 在介绍保险预评估报告的作用时，该宣传页的叙述是（译） ： “一般情况下，我们会根据保险公估人所出具的预评估材料， 对保险标的所存在的风险进行勘核（原文： survey ），并在此 基础上，对保险标的所需要投保的险种、费用进行核算。如 果预评估材料所体现出的风险问题可以通过人为或者物理 渠道进行改善，进而降低保费，则我们会据此与被保险人沟 通，以实现对于被保险人利益的最大化。 ” 在被保险人明确了保险公估人的重要性后，韦莱的业务 人员会推荐对于保险标的的风险评价较为擅长的保险公估 机构，或者如果被保险人有自己中意的保险公估人，则韦莱 会尊重被保险人的意见，前提是这家机构具备英国保险中介 行业协会所认可的保险标的预评估资质，并且这家机构不在 韦莱的保险公估人黑名单中。待被保险人确定保险公估人后， 韦莱会向保险公估人发出确认函，请保险公估人在做出《预 评估报告》后，将不可修改的《报告》电子版本提交至韦莱 的业务处理系统，